Al comenzar a construir su vida juntos, usted debe hablar de dinero. Aunque puede que no sea fácil, la regla número uno es ser honesta. “todo se trata de una base para su relación”.
- No esconda ningún activo, ingreso o deuda; hacerlo es infidelidad financiera.
- Tienen una actitud de trabajar juntos. “no vengas de la mentalidad de ‘ esto es mío ‘ y ‘ eso es tuyo ‘ (aunque a veces hay razones para cuentas separadas).”
- Programe un tiempo de discusión por adelantado, y traiga informes crediticios recientes, talones de pago, pólizas de seguro y declaraciones para todas las cuentas financieras.
- Sin culpar. Así como usted debe ser honesto acerca de su situación, estar abierto a lo que su compañero dice.
- Hable sobre sus memorias financieras con sus padres. ¿Qué tipo de conversaciones creciste con el dinero? ¿peleaban por el dinero, eran derrochadores;? ¿en el momento del mes pagaron las facturas, fue que una experiencia estresante?
- También discuta sus hábitos monetarios actuales, ya sea que usted viva cheques de pago, si usted es un ahorrador, cómo decide si comprar o no algo.
- Si usted encuentra que hay diferencias financieras, no hay necesidad de enloquecer. Sólo estás aprendiendo sobre la otra persona, con una actitud de comprensión. Más adelante, creará una configuración que funcionará para ambos, incluso si tiene enfoques diferentes.
- Eche un vistazo a los números-con sus documentos financieros, recoja todos sus activos-ahorros, cheques, cuentas de jubilación, bienes raíces, coleccionables, etc, y sus deudas-préstamos escolares, deudas de tarjetas de crédito, hipotecas, etc. Entonces determine su valor neto restando sus deudas de sus activos.
- En este punto, si usted no lo sabe ya, revelar sus ingresos el uno al otro. También debe repasar sus informes de crédito. “si hay algo más por ahí que no haya sido conocido, ahora va a ser conocido”
- Establecer metas financieras. Fije tres clases de metas: fondos de la emergencia (3-6 meses de cuentas esenciales), metas de 1-5 años, por ejemplo para un anticipo o un viaje, y entonces metas a largo plazo tales la educación o la jubilación de su niño.
- Dependiendo de su situación, es posible que necesite un profesional para determinar cómo dividir su dinero entre la deuda, el ahorro y la jubilación.
- Crear un presupuesto. Añada sus costos esenciales — vivienda, transporte, servicios públicos, Abarrotes — y gastos discrecionales — gimnasio, compras, entretenimiento, etc. Si no está seguro de cuánto gasta en varias categorías, rastree sus gastos durante al menos un mes.
- Ahorrando el 20% de su sueldo para llevar a casa — 10% hacia emergencias si todavía está construyendo ahorros y 10% hacia la jubilación. Si usted está viviendo en más de 80% de sus ingresos, trinquete su gasto hacia abajo. por ejemplo, cable, gimnasio, cenar fuera y menos o downgrade de su paquete de teléfono celular.
- Si usted tiene deudas, usted debe intentar vivir en el 70% de su paga del llevar-hogar y utilizar el otro 30% para el ahorro (el 20%) y la deuda (el 10%)-pero cerciórese de que usted deje de acumular más deuda.
- Decida cómo configurar sus cuentas. Usted puede tener 3 opciones: 1) todas las cuentas conjuntas, 2) una combinación de cuentas mixtas y separadas, o 3) cuentas completamente separadas. La mayoría de las parejas hacen uno de los dos primeros.
- Designe un pagador de la cuenta y una reunión semanal o quincenal del dinero. Una persona debe hacerse responsable de pagar las facturas, pero la otra debe ser siempre consciente de lo que está sucediendo con las finanzas.
- Asegúrese de reunirse regularmente sobre el dinero. Mire si los hábitos de ahorro y gasto todavía le mantienen en el camino de sus ahorros y metas financieras.
- Establezca un costo mínimo de umbral para discutir grandes gastos. Una manera fácil de dirigirse a las peleas sobre el dinero es acordar discutir cualquier compra por encima de una cantidad fija. “deberíamos estar de acuerdo en que cualquier cosa por encima de una cierta cantidad, la otra persona merece el respeto de tener una conversación.”
- Hable acerca de cómo se ocupará de los amigos o familiares que necesitan dinero. Establecer una política para discutir este tipo de situaciones juntos como una pareja. “depende de lo que tengas en el superávit de ingresos que puedas ayudar a alguien con la severidad de la situación y la frecuencia.”
- Llama a tu contable. Discuta con un profesional si tiene sentido para usted archivar conjuntamente o por separado. Si usted decide presentar los impuestos en forma conjunta, su soporte de impuestos probablemente cambiará. Pídale a su contable que haga una proyección de impuestos para ver lo que usted pagará.
- Actualice a todos sus beneficiarios que recibirán los beneficios de un Will, fideicomiso, póliza de seguro de vida u otras cuentas financieras como un ira o 401 (k), cuenta corriente o cuenta de ahorros.
- Considere darle a su cónyuge poder notarial. Con el poder notarial, su cónyuge puede tomar decisiones legales sobre su propiedad y finanzas, particularmente en caso de su enfermedad o incapacidad.
- Si a lo largo de un poder notarial usted nombra a su cónyuge su apoderado de atención médica, hable acerca de los tipos de intervenciones que le gustaría o no le gustaría tener, si usted se incapacitara. Usted también podría crear una voluntad de vida para indicar si las medidas de prolongar la vida deben o no deben tomarse.
- Crea/actualiza tu voluntad. Sin voluntad, el Estado tomará decisiones por usted. Una voluntad es especialmente importante si uno o ambos tienen hijos ya.
- Actualice o vuelva a evaluar todas sus pólizas de seguro. Si ambos reciben seguro de salud a través de sus empleadores, ver si tiene sentido para usted estar en el mismo plan, y si es así, qué plan le da la cobertura mejor para su situación y por el costo.
- Decida si necesitará seguro de vida. Muchas parejas renuncian a ella si ambos cónyuges trabajan, pero hay excepciones. “comprar un nuevo seguro de vida no es una prioridad a menos que vayamos a comprometernos con nuevos gastos que no teníamos anteriormente, como una hipoteca”
- Mire su seguro de auto para poner a su cónyuge en su vehículo, y reunirse con un corredor para revisar el seguro de su propietario.