Mientras que un 401 (k) es una de las maneras más populares de ahorrar para la jubilación, todavía no hay bastantes personas que los utilizan. De hecho, el número de personas que tienen la opción de un 401 (k) pero deciden no participar puede escandalizarle. De acuerdo con los datos de la oficina del censo, el 79% de los estadounidenses tienen la opción de financiar un 401 (k) a través de su empleador, pero sólo el 41% optan por participar, y eso es una lástima porque las cuentas 401 (k) hacen que sea fácil ahorrar y ganar intereses compuestos.
Porque queremos verte ahorrar dinero y jubilarte cómodamente, hemos compilado una lista de razones para iniciar un 401 (k). Si su empleador ofrece un plan 401 (k) y está tratando de decidir si desea participar o no, considere estos puntos importantes:
1. El ahorro es automático. Sus contribuciones se deducen automáticamente de cada uno de sus cheques de pago, para ahorrar con regularidad y puede aprender a ajustar su presupuesto para dar cabida a los ahorros.
2. Es una sabia inversión. Su dinero se invierte en fondos que son investigados por el encargado del plan de manera que se reduce el riesgo de inversión. Puede elegir los fondos en el plan que usted desea invertir su dinero o su administrador del plan puede tomar las decisiones de inversión por usted.
3. Ahorre en impuestos. Sus contribuciones del plan son hechas antes de que los impuestos sean quitados de su cheque de pago, así usted no tiene que pagar el impuesto sobre la renta en sus contribuciones, hasta que el dinero sea retirado en la jubilación. Ya que usted estará probablemente en una categoría tributaria inferior cuando usted se jubile, usted ahorrará más dinero en impuestos cuando retire el dinero.
4. Usted puede ajustar fácilmente. Usted puede elegir la cantidad de dinero que desea contribuir a su plan 401(k) basado en lo que usted cree puede contribuir. Usted también puede cambiar la cantidad de su contribución de acuerdo a como cambien sus finanzas. Hay una cantidad máxima que le permiten contribuir cada año, pero esta cantidad máxima es completamente generosa y aumenta periódicamente.
5. Dinero gratis. Muchos patrones igualan un cierto porcentaje de la contribución de un empleado a un plan 401(k). Por ejemplo, usted quizás contribuya 10% de su sueldo a su plan 401(K) y su empleador quizás iguale completamente el 10%. Otro ejemplo, su empleador puede igualar su primer 1% y la mitad del próximo 4%. Las igualaciones del empleador cambiarán de empleador a empleador, así que averigüe lo que ofrece su empleador.
6. Va contigo. Si usted cambia de trabajo, su dinero en su plan 401(k) puede ser transferido al plan 401(k) de su nuevo empleador.Cambiar de trabajo no significa que usted deba cobrar en efectivo o perder su plan 401(k).