Si no obtiene aprobación para crédito o préstamos, o no obtiene tasas favorables para financiamiento, existen formas de mejorar su puntaje de crédito. Aquí hay una lista útil de consejos para mejorar su puntaje de crédito.
Asegúrese de que su informe de crédito sea exacto
Los informes de crédito pueden y muy a menudo tienen errores. Dado que sus puntajes de crédito se basan en los datos de sus informes de crédito, es increíblemente importante asegurarse de que toda esa información sea precisa.
Detectar errores potenciales
Una vez que tenga sus informes de crédito en la mano, verifique si su información personal es correcta, si se informan todas sus cuentas de crédito, si hay algún pago atrasado o atrasado enumerado por error, si hay alguna cuenta o solicitud de crédito que no reconozca, y si hay elementos de su pasado lejano que todavía aparecen en su informe.
Identifique lo que necesita mejorar
Si su informe de crédito es exacto, pero aún tiene un puntaje de crédito malo, es importante entender por qué. Tenga en cuenta que un informe de crédito de una oficina puede tener un error, mientras que otro no. Por eso es tan importante verificar los tres informes de crédito en busca de inexactitudes.
Historial de pagos
Si tiene un historial de pagos atrasados, los acreedores lo ven como un riesgo mayor, y este es el factor más importante en lo que podría estar causando su puntaje de crédito malo.
Monto de la deuda
La deuda contribuye con el 30% al cálculo de su puntaje y puede ser más fácil de limpiar que el historial de pagos, si actualmente tiene cinco tarjetas de crédito al máximo, los acreedores se preocupan si podrá obtener más crédito (y si se les pagará) primero o si sus otros acreedores lo harán).
Edad de las cuentas
Si eres nuevo en crédito y préstamos, no hay muchos datos para continuar. Es posible que necesite tiempo para ver mejorar su puntaje de crédito. Una manera rápida de incluir información positiva en sus informes de crédito es informar sus servicios públicos, incluidas las cuentas de teléfono e Internet. Para informar a TransUnion, use eCredable Lift®. Para informar a Experian, use Experian Boost.
Mix de cuenta
Los prestamistas quieren asegurarse de que pueda manejar diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Si solo tiene tarjetas de crédito, esto puede evitar que su puntaje aumente.
Historial de solicitudes de crédito
Si solicitó una docena de nuevas tarjetas de crédito este mes, los acreedores se preguntan por qué. Pueden estar preocupados de que estés demasiado extendido financieramente. Esto dañará su puntaje de crédito. Solo solicite crédito cuando realmente lo necesite.
Crear un plan
Si la información de su informe de crédito es precisa y sabe lo que hizo mal y desea trabajar para mejorarlo, puede crear un plan de acción utilizando www.MyCreditPlan.org y ver cómo este plan afecta sus puntajes de crédito con el tiempo. Incluso puede obtener consejos sobre cuáles pueden ser sus áreas problemáticas.
Arregle sus pagos atrasados
Llame a Family Financial www.ffef.org para configurar un plan de pago, o intente hacerlo usted mismo contactando a su banco o prestamista para ajustar la fecha de vencimiento de su pago para alinearse mejor con su presupuesto, asegurándose de que se ajuste a su calendario de pago.
Construir una era crediticia sólida
Puede intentar aprovechar la tarjeta de crédito de un amigo o familiar con un largo historial de pagos a tiempo haciendo que lo agreguen como usuario autorizado, pero puede tener dificultades para encontrar a alguien dispuesto a hacerlo, ya que sería responsable de cualquier cargos que haces. Si todavía es nuevo en el crédito, podría beneficiarse al incluir una factura de servicios públicos que ha estado pagando durante los últimos años. Tanto eCredable Lift® como Experian Boost pueden ayudarlo a incluir los 24 meses anteriores de historial de pagos en sus informes de crédito TransUnion y Experian.
Limpiar cualquier cuenta de cobro
Llame a Family Financial www.ffef.org para que un asesor de crédito certificado establezca un plan de pago con las agencias de cobro o comuníquese con ellos para ver si están dispuestos a dejar de informar la deuda a los burós de crédito a cambio del pago total.
No dejes que viejos errores te persigan injustamente
Si está considerando o se ha declarado en bancarrota, llame a Family Financial al 1-877-789-4172 o visite www.ffef.org. Ofrecemos cursos previos y posteriores a la quiebra que lo ayudarán a comprender cuánto tiempo realmente tomará salir del agujero en la calificación crediticia.
Abrir una tarjeta de crédito asegurada
Si nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito, sus puntajes pueden verse afectados debido a ese factor de combinación de cuentas. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser el tipo de tarjeta de crédito que puede resolver este problema.
¡Deja de solicitar cosas!
Puede parecer que vale la pena ese 10% de descuento por inscribirse en una tarjeta de crédito de la tienda en este momento, pero si su puntaje de crédito se verá afectado por la solicitud (ya sea que lo aprueben o no), ¡puede que no valga la pena!
Arregle su índice de utilización de crédito
Su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje de crédito, por lo que es muy importante prestar atención a esto. Si está utilizando más del 30% de su crédito disponible en sus tarjetas de crédito, definitivamente está perjudicando su puntaje de crédito. ¡Intenta mantenerte por debajo del umbral del 30% en todo momento!
Encuentre otros consejos financieros en: www.ffef.org
Obtenga más información sobre los servicios de eCredible: ecredable.com/ffef-org
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