El final del año puede traer mucho estrés financiero. Hay útiles escolares para comprar, para recaudar fondos para todas las organizaciones imaginables, y el costo financiero de las celebraciones navideñas están a la vuelta de la esquina. Por supuesto, también es un buen momento del año para viajar o salir a la comunidad y divertirse, ¡y todo eso cuesta dinero! Mientras trabaja duro para estirar sus dólares esta temporada, tómese un tiempo para avanzar en su salud financiera para el año venidero. Aquí hay algunos consejos sobre dónde comenzar.

1. Revise su presupuesto para el año pasado y vea dónde podría mejorar el próximo año.

Ya sea que recolecte meticulosamente recibos o simplemente mantenga un registro de facturas y gastos, eche un vistazo al año pasado para ver dónde se ha ido todo su dinero, qué cuentas pueden necesitar alguna modificación y dónde su presupuesto podría usar algunos ajustes para pasar al nuevo año.

2. Organice sus registros financieros y obtenga una ventaja sobre los impuestos.

Si bien tendrá que esperar hasta enero para ver su W2, puede comenzar a cobrar gastos, recibos y otra documentación que afectará sus impuestos ahora. Estar preparado significa menos estrés en abril y con todo listo, incluso puede obtener sus impuestos lo suficientemente pronto como para evitar la prisa. Predecir su reembolso o pago de impuestos unos meses antes también le permitirá planificar ese dinero en su presupuesto.

3. Maximice las contribuciones de su cuenta de jubilación.

Para 2019, los límites de contribución anual para los planes patrocinados por el empleador 401K superan los $ 19000, mientras que las contribuciones máximas de Roth IRA han aumentado a $ 6000 por año. Las personas mayores de 50 años también pueden hacer una contribución adicional de $ 6,000 para ponerse al día. Al contribuir a una cuenta de jubilación aprobada, puede reducir su responsabilidad fiscal general para el año. Es una gran consideración si ha recibido una gran suma en efectivo durante el año. Las contribuciones de IRA tienen algunos límites de ingresos asociados a los beneficios fiscales, por lo que deberá revisarlos con su asesor fiscal.

4. Asegúrese de que su fondo de emergencia esté en su lugar y sea adecuado para sus necesidades.

Nada es más importante que tener un fondo de emergencia en efectivo disponible para facilitar el acceso. La mayoría de los asesores financieros recomiendan que comience con $ 1000 y luego aumente esa cantidad a 3 meses de sus ingresos. Si su fondo de emergencia carece de una manera, puede agregarlo reduciendo sus gastos de vacaciones.

5. Revise su cobertura médica y dental, el seguro de alquiler o hipoteca, y cualquier otra cobertura que pueda tener, como atención a largo plazo y seguro de vida.

La inscripción abierta para muchas compañías de seguros ocurre en esta época del año, así que aproveche las oportunidades que tenga para hablar con alguien sobre su cobertura y cómo podría mejorarla. Debe comprender todos los beneficios por los que está pagando y hacer modificaciones donde pueda beneficiarlo más.

6. Observe su Cuenta de Ahorros de Salud (HSA).

Si ha estado pagando en una cuenta de ahorro de salud con impuestos diferidos para cubrir sus deducibles médicos y otros gastos de bolsillo, asegúrese de comprender los términos. Muchas cuentas se reinician al final del año y se pierde todo el dinero que le queda en la cuenta. Si descubre que aún le queda bastante, considere la posibilidad de solucionar cualquier problema médico menor que haya pospuesto, o también puede comprar equipos médicos cubiertos por la cuenta y donarlos a un refugio u organización local que pueda usar eso. El dinero en la cuenta es suyo, asegúrese de que se ajuste a sus necesidades.

6. Revise cualquier tarjeta de crédito renovable y cuentas de préstamos que tenga y solicite tasas de interés más bajas.

Si el prestamista está dispuesto, puede reducir su tasa de interés o pagar más del mínimo adeudado, reducirá la cantidad sujeta a intereses y pagará la deuda más rápido. Si tiene altas tasas de interés, es un buen momento para buscar una mejor oferta de préstamo.

7. Revise sus documentos de planificación patrimonial, incluido su testamento.

Asegúrese de que sus deseos al final de la vida reflejen su situación actual y cubran cualquier cambio de vida que haya ocurrido en el último año. Asegúrese de revisar también la información del beneficiario en sus cuentas de jubilación y seguro de vida.

8. Revise sus cuentas de inversión.

Todos esperamos que nuestras inversiones ganen dinero, pero si encuentra alguna pérdida, puede aprovechar un subsidio del gobierno vendiendo las partes de su cartera con un rendimiento deficiente para que pueda reducir las ganancias de capital del año con las pérdidas. Las pérdidas después de restar cualquier ganancia también se pueden usar para reducir su ingreso imponible en hasta $ 3,000. Existen algunas restricciones, así que asegúrese de hablar con su asesor financiero para obtener el mejor consejo.

9. Tómese un minuto y calcule su patrimonio neto.

Si hace esto anualmente, comenzará a ver qué tan saludable es su vida financiera y si su riqueza ha aumentado. El patrimonio neto es esencialmente el valor de sus activos menos el total de sus deudas.

Comience con sus activos. Sume el valor de lo siguiente:

• Dinero en mano
• Efectivo en el banco
• Valor de mercado de su hogar.
• Valor de mercado de cualquier propiedad o terreno que posea
• Valor contable azul de sus vehículos
• Valor de mercado de cualquier artículo fácilmente vendible como vehículos todo
• terreno, botes, remolques, obras de arte o joyas, etc.
• Valor actual de sus cuentas de jubilación
• Valor en efectivo de su seguro de vida
• Saldos de inversión
• Cantidades adeudadas por otros
• Otros activos

Ahora suma tus pasivos (lo que debes) y resta ese total de tus activos totales:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos hipotecarios
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos para automóviles
• Otra deuda de préstamo
• Importes de impuestos no pagados

Puede ser un poco trabajo reunir toda esta información financiera en un solo lugar; sin embargo, el patrimonio neto no solo es un buen indicador de la riqueza personal y puede poner su nivel de deuda en la perspectiva adecuada, sino que puede ayudarlo en su objetivo financiero entorno que incluye prepararse para comprar una casa o planificar la jubilación … o incluso cómo gastará durante el próximo año.

10. Haga algunas metas tempranas para el próximo año.

¿Vas a viajar? ¿Hay gastos médicos planificados por venir? ¿Puede prever una pérdida de empleo o la necesidad de mudarse en los próximos 12 meses? ¿Algún gran evento de la vida como una boda o la universidad para el que necesites estar preparado? Todas estas cosas afectarán sus finanzas y cómo debe administrarse su presupuesto. Haga una lista de todos los gastos futuros que puede planificar y luego una lista de cosas que le gustaría tratar de incluir en el presupuesto, como tomar una clase, viajar o eliminar algo de su lista de deseos si puede. Establezca algunas metas para gastar en el nuevo año ahora para que pueda estar preparado.

Tómese un tiempo para evaluar su salud financiera a medida que lleguemos a fines de 2019 y eduquese sobre lo que puede hacer mejor en el nuevo año.

La Fundación de Educación Financiera Familiar se dedica a ayudar a las personas y las familias a encontrar el éxito financiero, reducir el estrés y comprender el proceso hacia la riqueza real. Para obtener más información y temas, visite nuestro sitio web o llame a uno de nuestros asesores financieros expertos para una consulta gratuita.