Ah, seguro, el tema seco y a veces aburrido que es importante discutir, esencial para evaluar, y sin embargo, a menudo permanece estancado y anticuado.  De hecho, después de la compra de la póliza de seguro inicial, muchas personas pasan a pagar automáticamente sus primas año tras año, sin tener que volver a abrir sus pólizas de nuevo.

Si bien todo el mundo sabe que el seguro es un gasto necesario (y a menudo un requisito legal) que protege los activos, la salud y un nivel de vida, no todo el mundo se da cuenta de que sus políticas y cobertura deben revisarse regularmente. Y seamos sinceros, es fácil crecer complaciente con nuestras vidas ocupadas y nuestras responsabilidades cotidianas.

Sin embargo, nos gustaría explicar por qué priorizar una revisión anual de sus pólizas de seguro es esencial, y todo se trata del hecho de que las circunstancias en su vida cambian. Su familia puede tener una nueva adición, o tal vez sus hijos han crecido y se han mudado.  Tal vez te mudaste a una gran ciudad, o compraste esa granja de pasatiempos que siempre quisiste. Envejecer puede verte a ti o a un ser querido que sufre de una afección crónica de salud. Cualesquiera que sean los cambios en su vida han ocurrido, es esencial asegurarse de que usted tiene la protección que necesita sin gastar más de lo que debería.

Vamos a desglosar por los cuatro tipos de seguro más comunes.

SEGURO DE VIVIENDA

Al revisar la póliza de seguro de su dueño de casa, hágase estas preguntas:

¿Mi cobertura actual reconstruirá mi casa hoy?

Gracias a la inflación y al cambiante mercado inmobiliario, el costo de reemplazar su casa podría cambiar desde el momento en que compró su póliza. Si no revisa su cobertura, puede terminar con una brecha en la cobertura y si lo peor sucede, no tiene suficientes recursos para reemplazar su hogar. Además, tenga en cuenta las mejoras que ha realizado y cómo pueden afectar el costo de reemplazar su casa. ¿Ha renovado o actualizado? ¿Terminaste tu sótano antes sin terminar? Todas estas cosas afectarán a la cantidad de cobertura que necesita.

¿He realizado cambios que me califiquen para obtener descuentos o aumentar mis necesidades de cobertura?

¿Ha instalado un sistema de seguridad, alarmas de humo/gas o un techo resistente a impactos? Usted puede calificar para un descuento! Cualquier mejora que haya realizado, especialmente aquellas que crean un entorno más seguro, puede ser elegible para un descuento. Sin embargo, todas las compañías de seguros son diferentes, así que llama a tu agente y pide una lista de descuentos que ofrecen.

Por el contrario, si ha realizado cambios que requieran cobertura adicional u otra consideración de riesgo que requiera más cobertura de responsabilidad, como agregar una piscina, haga saber a su agente y asegúrese de que está completamente cubierto y protegido.

¿He adquirido algún valor que requiera una cobertura extendida?

Si bien su póliza existente debe proporcionar cobertura estándar para su hogar y pertenencias, es posible que haya adquirido objetos de valor adicionales que requieran una consideración de cobertura adicional. Las joyas, el arte, los equipos electrónicos y de oficina, etc. deben tenerse en cuenta al evaluar sus necesidades de cobertura extendida.

EL SEGURO DE VIDA

Al revisar su póliza de seguro de vida, hágase estas preguntas:

¿Todavía necesito la misma cantidad de cobertura?

¿Han crecido sus hijos o han pagado deudas como hipotecas y préstamos? Con el tiempo, sus requisitos de cobertura pueden ser menores, y si lo son, puede reducir su cobertura y ahorrar en sus primas. Por el contrario, si usted ha incurrido en más deuda, o su familia ha crecido, o su nivel de vida se ha vuelto más alto gracias a un ingreso más sustancial, usted puede considerar aumentar su monto de cobertura.

¿Ha cambiado mi salud?

Como probablemente se enteró al comprar su póliza, los montos Premium varían ampliamente en base a su edad, salud y estilo de vida. Si su salud ha mejorado, y las dolencias crónicas que alguna vez fueron un problema ahora están bien controladas (o tal vez incluso se han ido), ahora puede calificar para una clase de tasa más baja. Lo mismo si has dejado de fumar. Por el contrario, si con el tiempo, ha desarrollado una condición de salud severa que le impediría obtener una nueva política, debe explorar las opciones de conversión de su política. Muchas pólizas de seguro de vida a término se pueden convertir a cobertura permanente sin preguntas, pruebas o exámenes relacionados con la salud.

SEGURO DE AUTO

Al revisar su póliza de seguro de automóvil, hágase estas preguntas:

¿He tenido un acontecimiento significativo en la vida, como el matrimonio o el divorcio?

Las primas del seguro de automóvil son generalmente más bajas si usted es mayor y está casado, por lo que los cumpleaños y el matrimonio son propensos a ahorrarle dinero, pero obtener un divorcio puede hacer que sus primas vayan a subir. Asegúrese de mantener a su agente informado de cualquier evento de vida significativo.

¿Estoy agregando un nuevo driver?

Agregar un adolescente a su póliza puede ser costoso, pero todavía puede encontrar formas de ahorrar. Asignar a su adolescente a un solo coche, preferiblemente un poco más viejo y usado, con una excelente calificación de seguridad, le dará mejores tarifas. Además, los adolescentes que mantienen las calificaciones promedio B o superior generalmente cuestan menos para asegurar.

¿Ha habido algún cambio en el empleo o la residencia?

Si ha cambiado su lugar de trabajo, y el tiempo de viaje es considerablemente más corto, o si se teleconmuta, puede ahorrar dinero en su prima de seguro. Lo mismo si tienes que retirarte. El número de millas que conduce al día y hacia dónde conduce, impacta directamente en lo que paga por el seguro. Asegúrese de actualizar su agente con estos cambios.

El lugar donde vives también afectará tus primas, con áreas urbanas o densamente pobladas que generalmente pagan más. La tasa de criminalidad y el clima también tendrán un impacto en lo que usted paga.

EL SEGURO MÉDICO

Al revisar su póliza de seguro médico, hágase estas preguntas:

¿Ha habido cambios en los beneficios cubiertos, los beneficios excluidos, los montos de cobertura o los costos de mi plan actual?

Revise sus beneficios cubiertos y excluidos, montos y costos de cobertura, incluyendo primas, deducibles, copagos y máximos de desembolso. Determine si su plan aún satisface sus necesidades.

A menudo, cuando somos más jóvenes, más sanos y solteros, la elección de los consumidores y el seguro de salud simplificado con primas más pequeñas tienen sentido porque no visitamos a los médicos con frecuencia. A medida que envejecemos y construimos familias, nuestras necesidades de cobertura pueden cambiar, y las primas más altas para una cobertura más extensa pueden realmente ahorrar dinero en el largo plazo.

¿Estoy contento con los profesionales y las instalaciones de la red?

Si su seguro requiere profesionales e instalaciones dentro de la red, asegúrese de que está satisfecho con sus opciones y que hay especialistas necesarios e instalaciones críticas cerca de usted, como un hospital dentro de la red.

¿Mi plan cubre mis recetas? ¿Mis medicinas están fácilmente disponibles?

Verifique que su plan cubra los medicamentos recetados que pueda necesitar y que haya una farmacia aprobada cerca o una opción de pedido por correo.

¿Hay algún plan disponible que satisfaga mejor mis necesidades?

Ya sea de un asegurado privado o asegurado a través de su empleador, mire las diferentes opciones de planes de salud y compártelos para determinar si hay un plan que satisfaga mejor sus necesidades.

PARA TODOS LOS SEGUROS-MANTENER SIEMPRE LA INFORMACIÓN PERSONAL ACTUAL

Para todas las pólizas de seguro, si alguna de su información personal ha cambiado, incluyendo una nueva dirección, una cuenta bancaria diferente, un nuevo número de teléfono, o un cambio en los beneficiarios; alertar a su agente. Esto es extremadamente importante porque debe haber un problema con su pago, o si su póliza está llegando a su vencimiento, su agente podrá contactarlo rápidamente y evitar un lapso de cobertura.

El seguro es la protección que pagamos, pero esperamos que nunca tengamos que usar. Una revisión anual de sus pólizas de seguro es la única manera de asegurarse de que está adecuadamente protegido sin pagar demasiado.