Es hora de hacer su revisión financiera de fin de año

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En medio del caos financiero causado por la pandemia de este año, es más importante que nunca revisar sus finanzas y presupuesto y estar preparado para un 2021 potencialmente inestable. Establecer y seguir un presupuesto es, con mucho, lo más importante que puede hacer para vivir dentro sus medios, aumenten sus ahorros para emergencias, educación y recreación; y reducir o eliminar su dependencia de tarjetas de crédito y préstamos.

Las agencias gubernamentales y las empresas dependen en gran medida de sus presupuestos como medida de éxito, y se revisan periódicamente para asegurarse de que se cumplan los objetivos financieros. Vivir dentro del presupuesto familiar y tener dinero sobrante cada mes (flujo de caja positivo) demuestra que usted y su familia tienen éxito. Si se queda corto cada mes (flujo de caja negativo), es una fuerte señal de que necesita enfocarse en revisar y ceñirse a su presupuesto. Demasiadas familias viven de cheque a cheque sin ningún plan, pero no tiene por qué ser así.

Existe un enorme impulso psicológico para quienes piensan en sus necesidades financieras y establecen un presupuesto para llegar a donde quieren ir. Te sentirás más seguro. Podrá disfrutar del tiempo que pasa con familiares y amigos. Sentirá que las cosas que siempre ha querido hacer o tener están a su alcance. Un presupuesto tampoco significa que deba dejar de hacer las cosas que le gusta hacer. Puede que sea por un tiempo, pero a medida que administre mejor su dinero, encontrará que en realidad tiene más dinero disponible para hacer las cosas que desea.

Estos son los 10 conceptos básicos para administrar un presupuesto exitoso:

1. Registre todo lo que gasta. Es cierto que el seguimiento del gasto es la peor parte de la gestión de un presupuesto, pero también es la más necesaria. Muchas personas se sorprenden cuando hacen un seguimiento de lo que realmente gastan cada mes. Por ejemplo, si compra un refresco de $ 1,50 en la cafetería de la empresa o en la máquina expendedora todos los días, parece una cantidad insignificante y, después de todo, se lo merece. Por supuesto, te lo mereces, pero ¿son los refrescos lo que realmente quieres gastar $ 390 al año? ¿No hay algo más con lo que preferiría darse un capricho con ese dinero?

Lleva contigo un pequeño cuaderno en el que puedas anotar todo lo que gastas a diario. Tratar de recordar todo lo que gasta no le dará un registro preciso. Se olvidarán demasiadas cosas. Tener un cuaderno con usted ayudará a asegurarse de que se registre cada propina que deje o deje de hacer en la tienda de conveniencia o en la máquina expendedora. Deberá agregar estos gastos diarios a los principales gastos mensuales que tiene, como el pago de su casa o alquiler, comestibles, etc.

A algunas personas les resulta difícil ser completamente honestas sobre sus gastos. No es raro encontrar a un cónyuge en negación con respecto a la cantidad de gastos que realiza. No es posible encontrar una solución real para sus gastos o salidas a menos que todos los miembros del hogar estén dispuestos a asumir la responsabilidad de lo que contribuyen a los gastos del hogar. Aquí hay formularios de seguimiento convenientes que puede utilizar.

2. Utilice formularios de presupuesto para revisar sus gastos y planificar las próximas facturas. Hay muchos formularios de presupuesto impresos y digitales excelentes disponibles que lo ayudarán a controlar sus finanzas. Puede encontrar el estado financiero personal de FFEF y el formulario de presupuesto mensual en el sitio web de nuestro socio en accesseducation.org. El punto más importante es encontrar algo que funcione mejor para usted.

Al preparar un presupuesto, desea utilizar su ingreso neto, o la cantidad que se lleva a casa después de las deducciones automáticas, como los impuestos sobre la renta estatales y federales, el seguro médico, el plan 401K y los embargos. Esto es diferente de su ingreso bruto, que es el total que gana antes de estas deducciones.

A continuación, querrá sumar el ingreso neto de cada cheque que haga en un mes y eso le dará su pago neto mensual. Si gana la misma cantidad cada semana, será fácil. Si su cheque de pago varía, deberá realizar un seguimiento de su pago neto mensual durante algunos meses para averiguar cuál es su salario neto mensual promedio. Una vez que tenga una idea general de sus ingresos, puede comenzar a restar sus facturas o deducciones.

Es importante incluir todos sus gastos mensuales, desde los más importantes, como el alquiler o la hipoteca, hasta cuánto gasta en artículos impulsivos. No olvide pagarse a sí mismo y agregar algunos ahorros a su plan también.

3. Pague sus facturas a tiempo. Para ayudar con esto, averigüe qué período de pago cae antes de la fecha de vencimiento de la factura y programe esa factura para que se pague en ese período de pago. No importa si le pagan semanalmente, quincenalmente o mensualmente, este formato de pago de facturas hará que se paguen a tiempo, o incluso unas semanas antes. No espere hasta el último minuto.

Si es difícil presupuestar los gastos trimestrales, también puede cambiar algunas facturas para pagarlas mensualmente en lugar de dos veces al año, como el seguro de automóvil, o incluso hacer dos pagos al mes o más en su tarjeta de crédito y pagos de hipoteca. Para compras como comestibles y gasolina, considere sacar la cantidad exacta de efectivo que ha asignado para esos artículos en su presupuesto y cúmplase con lo que tenga disponible.

4. Mire el saldo en su cuenta bancaria. Debe saber aproximadamente cuánto dinero tiene disponible en sus cuentas corrientes y de ahorro en todo momento. Eso lo ayudará no solo a tomar mejores decisiones de compra, sino que también lo ayudará a evitar cargos por sobregiro.

5. No posponga la toma de decisiones críticas. Nada funciona bien si se deja para el último minuto. Existe un estrés físico y emocional adicional, así como una mayor probabilidad de complicaciones. Es importante saber qué gastos se avecinan en el futuro cercano y hacer un plan para ello. La construcción de un fondo de emergencia, la planificación de la educación superior, las vacaciones y la remodelación se pueden incluir en estos planes a largo plazo.

Uno de los mayores beneficios de un presupuesto no es económico sino emocional. Hay un enorme impulso psicológico experimentado por aquellos que piensan detenidamente en sus necesidades financieras y establecen un rumbo para llegar a donde quieren ir.

6. Involucre a los miembros de la familia. Uno de los mayores beneficios de un presupuesto no es económico sino emocional. Hay un enorme impulso psicológico experimentado por aquellos que piensan detenidamente en sus necesidades financieras y establecen un rumbo para llegar a donde quieren ir. Esto requerirá reunirse con todos los miembros del hogar para evaluar su progreso y realizar las modificaciones necesarias a su presupuesto.

Cada persona afectada por el presupuesto familiar debe poder ver el beneficio y la posibilidad de ahorrar para grandes compras en conjunto y estar dispuesta a sacrificarse para que funcione. Su presupuesto se convertirá en la guía básica para todas las actividades financieras de su familia, y experimentará una verdadera sensación de logro entre los miembros de la familia mientras trabajan juntos para hacer de su estilo de vida el que ha planeado.

7. Incluya algo que le guste hacer en su presupuesto como recompensa. Puede parecer contradictorio, pero ocasionalmente gastar dinero en algo que no es estrictamente una necesidad puede ayudarlo a mantener el rumbo y evitar que se resienta por los sacrificios que se deben hacer para cumplir con su presupuesto mensual. Debe planear recompensarse por alcanzar las metas financieras y no ceder a la tentación de las compras impulsivas. Solo recuerde no gastar todo el presupuesto en su “regalo”.

One of the most significant benefits of enrolling in the FFEF debt management program is that you can ask for the help of your FFEF counselor in creating your own personal budget.

8. Pida ayuda. El dinero no se administrará solo. Debe haber responsabilidad, control y compromiso, y a veces se necesita ayuda para poner la pelota en marcha. Uno de los beneficios más importantes de inscribirse en el programa de gestión de deudas de FFEF es que puede solicitar la ayuda de su asesor de FFEF para crear su propio presupuesto personal. Tiene la satisfacción de saber que su relación con sus acreedores está a cargo de expertos. Ya no tiene el estrés de acosar llamadas telefónicas y facturas impagas. Todo esto es posible porque tomó la decisión de obtener ayuda con la gestión de su deuda para poder mejorar su situación financiera. Con un presupuesto viable en su lugar, está en camino a una vida feliz y libre de deudas.

9. Evalúe continuamente su presupuesto y repita el ciclo hasta que funcione. La evaluación regular de su presupuesto lo ayudará a determinar si está funcionando. Una vez que haya establecido cuáles son sus ingresos y gastos, desea que se ajusten lo más posible a su presupuesto. La mayoría de las veces, no coincidirán exactamente porque no todo se puede predecir con exactitud. El objetivo de tener un presupuesto es que sus ingresos y sus egresos no difieran demasiado. Su presupuesto debe revisarse al menos una vez al mes para obtener mejores resultados.

Al monitorear lo que sucede a medida que usted y su familia atraviesan cada período presupuestario mensual, estará en una mejor posición para realizar los ajustes necesarios para que pueda mantenerse en el objetivo, ver áreas problemáticas y crear una imagen a largo plazo para cumplir con sus finanzas. metas.

10. Haga una revisión de fin de año. Al final del año, revise todos sus gastos del año anterior y evalúe su deuda, ahorros e inversiones. La revisión de su seguimiento mensual le muestra qué meses son meses de mucho estrés y cuáles son meses ligeros fácilmente manejables. Esto le brinda una guía para saber qué meses son mejores para asumir gastos adicionales, pagar deudas o invertir.

Otras cosas de fin de año a considerar

Además de su revisión, considere exenciones fiscales adicionales que puede tomar antes del 31 de diciembre, como maximizar las donaciones de su cuenta de jubilación y usar el dinero sobrante en su cuenta flexible de gastos de salud (FSA). Reúna los recibos de donaciones y otros trámites de cancelación de impuestos para estar listo para la preparación de impuestos. Reequilibre sus inversiones, verifique su seguro de vida y su plan patrimonial y, simplemente por diversión, calcule su patrimonio neto para el año.

Administrar el dinero es como administrar cualquier otra cosa. Debe haber responsabilidad, control y compromiso. El dinero no se administrará solo. Una vez que se hace el compromiso, alguien debe asumir la responsabilidad de poner la pelota en marcha.

Sabemos que este ha sido un año difícil para todos y para la Family Financial Education Foundation y nuestros consejeros les desean seguridad y éxito financiero el próximo año. Si desea obtener más información sobre nuestros servicios para ayudarlo a administrar su deuda, crear un presupuesto o encontrar el camino hacia un futuro financiero más brillante, ¡llámenos! 877-789-4172