Muchos americanos, buscando por dinero en efectivo extra y rápido, están considerando los préstamos con el título del automóvil, lo cual podría terminar costándoles su automóvil. Este tipo de préstamo requiere que el prestatario no sólo proporcione el título del automóvil, sino también una copia de las llaves.

Los prestamistas normalmente requieren que el título del automóvil esté limpio y libre de cargos deudores antes de que ellos otorguen el préstamo y es el prestamista quien determina cuánto el consumidor puede pedir prestado. El préstamo raramente se da por más del 33% (aproximadamente) del valor del automóvil, lo cual realmente significa que el prestamista toma ventaja del prestatario en caso de que no se cumpla con lo estipulado.

Los préstamos con título de automóvil típicamente requieren el reembolso dentro de los primeros 30 días y normalmente los cargos por financiamiento e interés son de aproximadamente un 25%. Si el préstamo no se paga al final de los 30 días, otro 25% se cobrará, similar al proceso de los préstamos al día de pago. Esto es aproximadamente el 300% anual. Claro, el peligro real es que si el prestatario no puede reembolsar dentro de las condiciones del contrato, se pierde el automóvil. Esa es una pérdida bastante considerable a causa de unos cuantos cientos de dólares.

Se estima que hay más de 15,000 instituciones de préstamo con títulos de automóvil en los Estados Unidos y muy pocos estados que tengan leyes para regular sus prácticas, incluso el reembolsar al prestatario si es que el automóvil se vende por más de lo que se debía. Si usted está considerando este tipo de préstamo, ¡no lo haga! Por favor, hable con un consejero de FFEF para información más exacta sobre las obligaciones que conllevan estos préstamos. ¿Si usted no tiene $500 hoy, cómo usted los tendrá en 30 días?

Ya no es el establecimiento del vecindario

Puede que resulte tentadora la idea de solicitar un préstamo en línea para evitar la exposición pública mientras entrar a un establecimiento de préstamos, pero considere lo que usted podría estar sacrificando. Le exigirán que llene una aplicación la cual solicita su información personal, tal como empleo, información bancaria y referencias. Los prestamistas normalmente requieren que usted tenga un trabajo fijo y que lo haya mantenido por lo menos durante tres meses, que usted gane (por lo menos y al mes) $800 (después de impuestos) y que haya tenido una cuenta de cheques válida durante por lo menos tres meses.

Si usted es aceptado, le pedirán que firme una copia del contrato del prestamista en el cual se declara que usted acepta las cuotas y condiciones del préstamo y le pedirán que envíe por facsímile su talón de pago, estado de cuenta y un cheque personal anulado. ¿Hacia dónde va toda esta información?. Esa es a menudo la pregunta más común.

Muchas compañías de préstamos al día de pago en línea no son en lo absoluto prestamistas. Ellos simplemente están buscando clientes potenciales que necesitan dinero en efectivo rápido y los conectan con prestamistas que tienen el dinero para prestarlo. Eso significa que su información anda por ahí viajando de una compañía a otra.

Los prestamistas al día de pago deben tener una licencia estatal para poder operar. Algunos estados no emiten licencias a cualquier compañía que quiera ejercer como prestamista al día de pago. Esto no significa que una compañía con licencia para operar en un estado, no pueda hacer negocio con un cliente que vive en otro estado, nada más porque la compañía esta autorizada en un sólo estado, las leyes de ese estado aplican a cualquier cliente. Si usted escoge hacer negocio con un prestamista en otro estado, las leyes de su estado no lo protegerán. Asegúrese de que usted sabe en lo que se está metiendo.

Muchos de estos prestamistas en línea están fuera de los Estados Unidos, lo cual significa que ellos ni siquiera están sujetos a las leyes de los Estados Unidos. Hay sitios de préstamos al día de pago en la Internet en Canadá y en las Islas del Caribe, los cuales pueden ser muy difíciles de encontrar cuando usted comience a tener problemas con la manera en que ellos están manejando su préstamo. Si usted está pensando en aplicar, asegúrese de que puede comunicarse con alguien antes de que llene cualquier formulario.

Los prestamistas en línea pueden renovar su préstamo automáticamente retirando el cargo de la cuota electrónicamente de su cuenta bancaria cada día de pago. Si usted no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cargo de la cuota y la cantidad que usted pidió prestada, el prestamista y el banco le cobrarán multas por fondos insuficientes.

¿Eso significa que todos estos negocios son poco confiables y sospechosos? No, no es así. Lo que significa es que usted debe encontrar (cuando sea posible) cualquier otra alternativa antes de dirigirse hacia esa opción. Si usted puede pagar $45 por mes en cuotas, usted puede depositar $45 por mes en su cuenta de ahorros para que no tenga que pedir prestado.

El Buró de Mejores Negocios ofrece las siguientes advertencias:

• Asegúrese de revisar aquellos préstamos “garantizados” que solicitan una cuota previa. Tales préstamos fraudulentos son ilegales. Los prestamistas legítimos nunca garantizan que usted conseguirá un préstamo antes de que aplique por él.

• Ofertas de “Trabajo en casa”, llenar y enviar sobres, facturación médica o el procesar cheques, lo incitarán con promesas de trabajo muy lucrativas y después le roban su dinero. Si usted toma el trabajo como un agente de “proceso de cheques”, terminará siendo responsable por los miles de dólares en cheques sin fondos.

• Sea desconfiado de avisos de concursos u ofertas de premios. Si usted responde a un aviso de “¡Usted se ha ganado! ” note, es posible que le soliciten pagar una cuota de algún tipo y/o proporcionar información personal o números de cuenta bancarios. Algunos de esos concursos mandan cheques de caja falsos. Los “ganadores” no se dan cuenta de que los cheques son falsos sino hasta semanas después.