Es hora de controlar tu dinero para que la deuda ya no te controle.

Los hábitos son difíciles de cambiar, y entre los más difíciles son los malos hábitos de dinero, pero afortunadamente, el cambio es posible, y comienza con los 8 hábitos de mal dinero a continuación.

1. No usar un presupuesto. Si te encuentras sorprendido por una cuenta bancaria vacía poco después del pago, no estás solo. De hecho, según esta encuesta de Gallup, sólo uno de cada tres estadounidenses prepara un presupuesto familiar. Eso significa que la mayoría de nosotros estamos dejando que nuestra herramienta más potente para crear seguridad y construir riqueza, nuestros ingresos, se deslice a través de nuestros dedos.

Seamos sinceros, es fácil gastar más de lo que ganas; es cómodo y proporciona gratificación inmediata. Por otro lado, la presupuestación requiere consistencia y disciplina. Pero, cuando se mira más profundo, se puede ver que la deuda creada por vivir fuera de sus medios causa estrés, sufrimiento y en muchos casos una calidad de vida reducida.

Cuando usted no tiene un presupuesto, es más probable que compre impulsivamente, que gaste demasiado y que incurra en gastos adicionales como cargos por sobregiro. La creación de un presupuesto le ayuda a dirigir su dinero de forma útil hacia sus metas financieras. Por lo tanto, lo primero que debes hacer cuando rompas tus hábitos de dinero malo es crear un presupuesto. Esto requiere que usted sea consciente, rastree sus gastos, planifique sus gastos y se limite a sus límites de gasto.

2. Usando tarjetas de crédito (o cualquier dinero prestado para ese asunto). Como dice el viejo adagio, no hay tal cosa como un almuerzo gratis. Cuando pidas dinero prestado, te costará dinero. Puede ser en la forma de interés, o los honorarios del préstamo o más probable, es ambos. Si usted es algo así como el americano promedio, usted probablemente ya está en deuda. Mucha deuda. Así que, debido a esto, romper este hábito de dinero malo debe tener lugar en dos pasos.

Primero, detente. Deje de usar sus tarjetas de crédito y no pida dinero prestado. En pocas palabras, si no tienes el dinero para ello, no lo compres. A continuación, pague más que el mínimo para salir de la deuda en la que está. Si usted tomó nuestro Consejo e hizo un presupuesto de la casa, usted sabe exactamente cuánto dinero usted puede lanzar en su deuda para pagarla. Comience con la deuda que tiene el interés más alto o la cantidad más pequeña adeudada. Su motivación se disparará una vez que vea esos saldos y se paguen las cuentas.

3. Pagando por conveniencia. Si lo conseguimos, estás ocupado, pero eso no significa que debas dar tu dinero duro-ganado lejos. Algunos ejemplos de conveniencias que pagamos un precio alto para son, los productos basados en suscripción (Think FabFitFun o delantal azul), las compras en línea que requiere una membresía o la cuota de procesamiento (Amazon o comprar entradas de películas), y la conveniencia más común, comer fuera.

La cocina casera se está convirtiendo en una cosa del pasado a un ritmo alarmante. Eso es porque la gente está tan presionada por el tiempo como lo son por el dinero. El problema es que no cocinar en casa está afectando su salud y golpear su bolsillo. De hecho, comer fuera de casa le está costando al menos el doble y posiblemente triplicar la cantidad de dinero. Echa un vistazo.

La comida es la categoría más significativa que puede hacer o romper su presupuesto, y por esa razón, le animamos a comer alimentos enteros preparados en casa; es más saludable, y ahorrarás un montón.

4. No ahorras tu dinero. Éste es sencillo; el no ahorrar para el futuro y las emergencias es una mala idea. Cuando no se ahorra para estas cosas, el mejor resultado que se puede esperar cuando se producen es la deuda. Peor aún, si usted no puede pedir prestado dinero (crédito pésimo?), usted podría enfrentar un desastre financiero adicional como perder activos vitales, tales como su coche o casa.

No importa lo poco que tengas que empezar, sólo empieza. Incluso ahorrar $25 un cheque de pago mientras usted paga la deuda, es beneficioso. A medida que pague su deuda, aumente sus ahorros y tendrá un sólido fondo de emergencia en muy pocas horas. Y, debido a que usted debe pensar más allá de las emergencias y divertirse un poco a veces, comience a ahorrar para la educación y las vacaciones una vez que su fondo de emergencia esté suficientemente financiado.

5. Pagando sus facturas tarde. Este mal hábito de dinero se explica por sí mismo. Si paga sus facturas tarde, su crédito se vuelve pobre. Cuando usted tiene mal crédito, las oportunidades económicas y de vida se reducen enormemente, y las cosas se vuelven mucho más caras. Además, si usted no puede pagar una factura mensual y esa deuda llega al mes siguiente, usted crea una pila de déficit, que se vuelve mucho más difícil de superar, especialmente cuando usted tiene un presupuesto limitado.

Usted puede parar este hábito del dinero malo enumerando sus gastos y fechas de vencimiento junto con sus ingresos y la fecha que usted la recibe. Si usted encuentra que tiene más gastos que ingresos, reduzca sus gastos o aumente sus ingresos. Además, si su factura es debida en una fecha que es inconveniente, llame a la compañía para que le de una fecha de vencimiento que funcione para usted.

6. Compras impulsivas. Es fácil, se siente bien, y las empresas gastan millones de dólares estudiando maneras de hacer que lo haga. Por supuesto, estamos hablando de la compra de impulsos. Mientras que la compra de esa nueva baratija brillante o deliciosa bebida le hace feliz en el corto plazo, eventualmente el arrepentimiento del comprador se establece cuando se ve cuánto se ha gastado. No estás solo. ¿te sorprendería saber que en promedio, durante su vida, los consumidores gastan $324.000 de compras impulsivamente? Bueno, es cierto según este estudio.

Eso es $5.400 anualmente que podría ser puesto hacia la deuda o en ahorros. El mayor culpable de la compra de impulsos fue de lejos la comida, seguida de la ropa. La mejor manera de romper este mal hábito de dinero es hacer una lista antes de ir de compras y no se desvían de la lista mientras compras. Al poner los artículos en la lista, pregúntese si es esencial, y si debe ser comprado ahora, o si puede esperar. Si no es una necesidad ahora, déjalo fuera de la lista.

7. Estar insuficientemente asegurado. Gastar de manera responsable y ahorrar dinero son buenas maneras de crear seguridad y mejorar su salud financiera. Lamentablemente, con el costo de la vida hoy en día, usted sigue siendo potencialmente un accidente o una crisis de salud de poner su capacidad para trabajar en peligro y eliminar sus ahorros. Por eso es importante tener seguro médico y considerar la posibilidad de obtener una póliza de seguro de incapacidad.

También, asegúrese de que su seguro de propietarios/inquilinos existentes y pólizas de seguro de automóvil tienen suficiente cobertura. La compra de una póliza de seguro de vida con suficiente cobertura para sus gastos finales también se recomienda para que usted pueda salvaguardar la salud financiera de su ser querido después de que usted se haya ido.

8. No invertir. Con aplicaciones convenientes como bellotas y Robinhood y otros como ellos, no tener suficiente tiempo o dinero ya no es una excusa para no invertir. Muchas de estas aplicaciones de inversión no cobran los honorarios de comercio, y usted puede invertir pequeñas cantidades (como su cambio de repuesto!). Mientras que la inversión viene con un cierto riesgo, es también la única manera que su dinero puede generar renta adicional en vez de permanecer estancado.

Como la inversión es una decisión altamente personalizada, le recomendamos que tome algún tiempo para aprender sobre las diferentes estrategias de inversión y herramientas y luego invertir un porcentaje de sus ahorros de una manera adecuada para usted. Si usted está considerando invertir en el mercado de valores, le recomendamos revisar estos conceptos básicos del mercado de valores.

Leer a través de nuestra lista y definir las áreas que necesitan mejorar es un gran comienzo. Ahora es el momento de cambiar su forma de pensar, hacer objetivos realistas y empezar a tomar medidas concretas para cumplir con esos objetivos. Con consistencia, tus hábitos de dinero malo se convertirán en buenos hábitos monetarios que transformarán tu vida.

Como siempre, esperamos que usted haya encontrado este artículo útil en su búsqueda de la libertad financiera. La Fundación de educación financiera familiar está aquí para ayudarle a trabajar hacia un futuro financiero más brillante.  Usted puede aprender más acerca de nosotros visitando www.ffef.org o llamando al 1-877-789-4172 para una sin obligación, una consulta financiera gratuita.