Junto con el ahorro, la inversión es otra herramienta valiosa para ayudarle a aumentar su capital. Puede que le resulte intimidante, pero no es tan difícil como usted se imagina. Opciones, opciones y más opciones

Hay un sinfín de opciones para la inversión, mientras las estudia, considere estas tres preguntas:

1. ¿Cómo mejorara la inversión su vida? 

La inversión en bienes personales puede afectar drásticamente esta pregunta. Inversiones como una residencia principal, una casa de vacaciones, o alquiler de propiedad, muebles, automóviles, ropa, joyas, etc., son bienes personales que se pueden considerar inversiones. Invertir en la tierra para la agricultura para cosechar su propia comida, o invertir en su propio negocio para proporcionar un medio de vida también puede afectar a esta pregunta.

2. ¿Qué tan segura es la inversión o la estrategia? 

¿Le permite su cartera de inversiones aumentar el riesgo de ciertas inversiones, o sus objetivos de inversión requieren un enfoque más conservador? No se desvíe del programa de inversiones que ha diseñado. Si una inversión no le acerca más a sus objetivos por escrito, evítela.

3. ¿Cuál es su rendimiento sobre la inversión? 

¿Tiene sentido en su conocimiento y experiencia en inversiones esta inversión en particular? ¿Se ajusta a sus planes de inversión y satisface sus objetivos de inversión a corto y largo plazo?

Menú actual de inversión:

La siguiente lista proporciona un menú de categorías de inversión a considerar de cómo identificar, definir y planificar sus objetivos de inversión. Asegúrese de realizar objetivos y estrategias a corto y a largo plazo.

 

• Bienes Personales: Vivienda (s), muebles, automóviles, ropa, joyas. 
• Seguros: Vida, salud, incapacidad, muerte, desastre, negocio, seguro personal. 
• Bienes Raíces: Terreno sin urbanizar, campos agrícolas, propiedad de alquiler, bienes raíces comerciales. 
• Su propio negocio. Aunque sólo sea un negocio secundario para complementar sus ingresos. 
• Negocio de otra persona: Acciones, fondos mutuos. 
• Bonos, pagarés, préstamos, rentas vitalicias. 
• Oro, diamantes, objetos de arte, piezas de colección.

 

Incertidumbre, distracción, y riesgo

Al considerar las diversas oportunidades de inversión mencionadas anteriormente, es evidente un hecho: El futuro es incierto. Un manto de incertidumbre rodea a cada oportunidad de inversión. ¿Será que la economía crecerá a un ritmo vigoroso o desfallecerá en un entorno de dificultades financieras? ¿Las acciones se elevaran a nuevas alturas o caerán a mínimos históricos? ¿Los intereses ascenderán o descenderán? ¿El interés en piezas de colección será una moda pasajera o una inversión a largo plazo?

No importa cómo responda usted a estas preguntas, hay algunos problemas en concreto: Usted necesita un hogar; la educación de los niños debe ser financiada; la jubilación es una realidad que se acerca, y los impuestos deben de ser pagados. Estas son sólo algunas de las responsabilidades más importantes de la vida que nos mueven hacia el ahorro y la inversión.

Regla: Los cambios en el crecimiento económico y las tasas de interés y las fluctuaciones en los mercados financieros son parte normal de los ciclos de los negocios y de la economía de nuestro país.

Los cambios y las fluctuaciones han ocurrido antes, y van a volver a ocurrir. Nuevos acontecimientos económicos o perturbadores, como los cambios repentinos en el mercado financiero, a menudo reciben considerable atención de los medios. Las historias de éxito a largo plazo, sin embargo, rara vez reciben la misma cobertura. No se deje engañar por los manipuladores de la información o gurús de la inversión. Si los medios de comunicación informan que, ya es demasiado tarde para tomar medidas. Ambos, los periodistas y los expertos informan acontecimient os históricos no acontecimientos futuros.

Desarrolle un plan de inversión a largo plazo A lo largo de esta carta informativa, se le ha recordado que, “El dejar de planear… es planificar para fracasar”. Este mismo aviso se aplica a los objetivos y estrategias de inversión. Las inversiones descuidadas o mal concebidas pueden traerle frustración y la ruina financiera. Los años en los que se ha apegado a su presupuesto, ahorro, y al sacrificio, con sus finanzas personales pueden ser anulados por una inversión descuidada. Para evitar una probabilidad tan desastrosa, y para ayudar a su planificación, siga estos tres pasos:

1. Defina sus objetivos de inversión

Las necesidades financieras de cada persona son diferentes. Las suyas no son la excepción. Defina sus objetivos y estrategias de inversión haciéndose dos preguntas acerca de sus necesidades:

a. ¿Qué es lo que usted quiere recibir de su inversión? De joven es posible que desee inversiones para satisfacer varios objetivos: una educación, un hogar o un negocio propio. Si usted es mayor, puede que tener en mira la educación de sus hijos, o su retiro y sus necesidades de flujo de caja. Los objetivos que se definen son tan variados como los mercados financieros de que dispone. Usted debe identificar claramente los objetivos a corto y a largo plazo para que todos sus deseos y necesidades sean satisfechos.

b. ¿Cuál es su horizonte temporal? ¿Cuándo necesitará el dinero que ganara su capital de inversión? ¿Lo necesitara dentro de diez, veinte o cincuenta años?

Tome un poco de tiempo en este momento para definir sus objetivos de inversión. Tome un papel y haga tres columnas. En la primera columna escriba necesidades, al lado, escriba la fecha en las que las necesita, y en la tercera escriba cual es el objetivo de su inversión. Por ejemplo, la columna 1 podría decir “Retiro” o “Fondo para la universidad de los niños”, la segunda columna podría decir “25 años” o en el caso de la escolarización de sus hijos, el número de años hasta que se necesiten el dinero. En la tercera columna escriba sus objetivos. La primera podría decir “Retirarme con $60,000 al año en ingresos y poder viajar una vez al año”, el segundo podría decir “Darles a mis hijos una educación universitaria en el estado y las cuotas de hospedaje en el campus” Estos se convertirán en sus objetivos o metas de inversión. Más tarde esta lista le ayudará a medida que investigue cuánto tendrá que ahorrar realísticamente para lograr cada meta.

2. Conozca su tolerancia a un riesgo de inversión 

Una regla básica se aplica a la mayoría de las inversiones rentables: “Cuanto mayor sea el riesgo, mayor posibilidad de recompensa.” Si esta regla no se cumple desde el principio, probablemente no sea una inversión rentable. Si la devolución no es conforme con el riesgo de la inversión, se debe evitar a toda costa. Pero si usted puede encontrar una inversión con riesgo limitado y una gran posibilidad de recompensa, considérela por todos los medios.

Hay dos preguntas que son importantes que usted se haga: 

a. ¿Se siente cómodo arriesgando algo de su capital para posiblemente recibir mayor recompensa?

b. ¿Prefiere aceptar una rentabilidad menor a cambio de una mayor seguridad de su capital de inversión?

Su horizonte temporal es un factor en la decisión de los límites de riesgo de inversión. Generalmente, si su horizonte temporal es más largo, el riesgo que puede soportar será mayor.

¿Dónde está? 

Si es joven y continua una inversión por 20 años o más, puede que esté más cómodo con un mayor riesgo asociado a las inversiones más agresivas. Sin embargo, si usted es mayor o cerca de su jubilación, las inversiones más conservadoras pueden ser más adecuadas a sus necesidades. Sólo usted puede determinar lo que significa “Seguro”. Usted debe decidir, con el fin de contar con suerte de estrategias viables e inversiones rentables, tanto a corto como a largo plazo.

Su tolerancia al riesgo: 

Obtenga papel; describa y delinee su tolerancia al riesgo antes de considerar diversas oportunidades de inversión:

3. Estructure una cartera para satisfacer sus objetivos y límites de riesgo

Su cartera de inversiones es la combinación de inversiones que realice. Ninguna combinación de inversiones es ideal para todo el mundo. Es necesario estructurar una cartera para adaptarse a sus necesidades individuales, en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Sus metas deben reflejar la forma en que sus dólares de inversión se distribuyen entre los distintos tipos de activos.

Haga sus planes de inversión lo suficientemente flexibles como para ser modificados si sus necesidades de inversión cambian. Su cartera siempre puede ser reestructurada para satisfacer las cambiantes metas de inversión. Además, cuando este estructurando su cartera de inversiones, es necesario planificar cierta cantidad de dinero en efectivo para un fondo de emergencia.

Planee su inversión luego invierta en su plan

El propósito de un plan de inversión es maximizar el éxito del rendimiento de su inversión. Una vez que haya definido sus objetivos de inversión y el plan… determine los límites de su tolerancia al riesgo… empiece a invertir su capital para construir una cartera de inversión rentable. Los siguientes pasos pueden ayudarle a desarrollar un plan de inversión viable.

1. Poseer más-Menos riesgo 

Los inversores inteligentes diversifican las inversiones. Usted invierta en diferentes tipos de activos. Esta estrategia le protege frente a las principales caídas en cualquier inversión, mercado o industria. Cuando las inversiones son volátiles, moviéndose de arriba a abajo en su valor, algunas inversiones pierden valor, mientras que otras obtienen grandes ganancias.

Por ejemplo, si usted es dueño de acciones, bonos e instrumentos del mercado de dinero, puede no ser tan vulnerable a una caída en el mercado de valores como un inversionista que posee sólo acciones. Si usted invierte en oro, obras de arte y objetos de colección, no estará tan expuesto a riesgos como usted lo estaría si sólo invirtiera en oro.

Una advertencia acerca de los fondos de inversión debe ser mencionada. A veces, los inversionistas creen que tienen suficiente diversidad en su cartera, simplemente por ser dueño de cientos de acciones de un fondo mutuo. Por lo general, un fondo de inversión diversifica sus inversiones como una protección contra el riesgo. Pero, como un inversionista de un fondo mutuo, usted puede ser vulnerable al riesgo del mal manejo de fondos o tasas administrativas excesivas.

RECUERDE: Una sola inversión no podrá satisfacer todas sus necesidades a través de todas las fases de su vida. Es importante crear un programa flexible diversificado, una inversión que se pueda modificar a medida que envejece o cambian sus necesidades.

2. Reinvierta sus ganancias.

Dependiendo del horizonte temporal de una inversión en particular, puede que no necesite de inmediato los ingresos que produce. Entonces, usted puede reinvertir los ingresos para ganar interés compuesto. Esto por lo general se puede hacer automáticamente a través de su administrador de fondos.

Por ejemplo, la mayoría de los fondos de inversión le permiten reinvertir los dividendos o distribuciones de ganancias de capital de forma automática. Cuando usted reinvierte de esta manera, usted acumula el rendimiento de su inversión y gana interés sobre su interés.

El poder del interés compuesto se discute en el Libro 1 y Libro de trabajo 2 y explica cómo se puede utilizar la regla del 72 para duplicar una inversión. Sólo para recordarle… el tiempo necesario para duplicar el valor de la inversión se calcula dividiendo 72 por la tasa de interés anual. Por ejemplo, con una tasa de interés anual del 8%, la inversión se duplica cada nueve años.

3. Páguese usted

Como ya ha aprendido en el libro de trabajo anterior, funciona mejor primero invertir en su futuro. Independientemente de la cantidad que se ha comprometido a invertir, tenga el hábito de invertir primero en su futuro. Sus acciones constantes y enfocadas cosecharan altos rendimientos.

En su viaje a la libertad financiera, al evitar las tentaciones y desviaciones a lo largo del camino—usted se dará cuenta que el paso más gratificante, es escribir un cheque primero a su cuenta de Inversiones… incluso antes de pagar las facturas. Usted va a viajar en el camino hacia la libertad financiera en un auto de carreras sobrealimentado, diseñado para terminar en una menor fracción del tiempo requerido por otros automóviles pobremente planeadas. Agilice el proceso y transfiera su inversión o su ahorro automáticamente de su cuenta de cheques a su cuenta de inversión mensualmente, mediante transferencias de fondos automáticos o giros bancarios.

Fijo y regular

El Invertir una cantidad fija de dinero en efectivo, periódicamente, es como el agua que queda goteando en la piedra arenisca. La estrategia se denomina “Costo promedio del dólar.” Es una manera simple de ayudar a reducir el riesgo de la inversión. Sus dólares obtienen más valor cuando el precio de la inversión es el valor más bajo y menos valor cuando el precio es más alto. Al invertir regularmente en una amplia gama de precios, su inversión se acumula a un costo promedio por unidad comprada, que si hubiera invertido una gran suma de dinero en un tiempo tal vez a un precio mayor.

Por supuesto, el costo promedio del dólar no protege contra las pérdidas en un mercado en retroceso. Por lo tanto, es más rentable mantener su inversión durante un largo tiempo para los posibles cambios en los precios y tendrán un promedio en su favor.

Compre acciones a bajo costo y su ganancia será mayor

En la inversión, la paciencia es una virtud importante. A corto plazo, los mercados financieros suben y bajan en respuesta a muchos factores. El intentar prevenir estos cambios en el mercado para obtener ganancias rápidas es muy arriesgado. La mayoría de los inversionistas exitosos toman el enfoque a largo plazo cuando invierten para alcanzar sus metas financieras. Cuanto más tiempo mantenga su inversión, más grande será su ganancia.

Capitalista responsable Hoja de objetivos de inversión  

Usted encontrará una útil hoja de objetivos en la página 46 del libro de trabajo número 3 de la serie Access Education Systems de Capacitación para el bienestar financiero, el cual lo puede encontrar en línea aquí: www.accesseducation.org / workbooks.htm. Con él usted podrá hacer metas a corto y a largo plazo para sus inversiones. Se divide en categorías fáciles de: Bienes personales, seguros, bienes raíces, su propio negocio, negocios de otra persona, mercado monetario y Patrimonio.

Complete su hoja de objetivos con su cónyuge y guárdela en un lugar seguro para consultarla con frecuencia. Escriba en su calendario la fecha de su plan de un año con su meta, para que le recuerde de que hay revisar cómo le está yendo.

Su receta para las inversiones exitosas

1. Haga sólo inversiones modestas en bienes personales que no proporcionen ninguna devolución o aumento de capital.

2. Desarrolle un programa solido de seguro.

3. Elija una o dos áreas de inversión para recibir un mayor rendimiento y manténgase dentro de esas áreas durante el curso de la vida de la inversión.

4. Haga todas las inversiones a largo plazo, pero es mejor obtener pérdidas si la situación a largo plazo cambia.

5. Diversifique sus inversiones dentro de sus áreas seleccionadas.

6. Estudie y trabaje con otros. Desarrolle un sentido de intuición acerca de sus áreas elegidas. Trate de entender todos los factores que afecten a sus inversiones.