Si ha tenido problemas en el pasado con el juego de los ahorros, puede ser difícil abrir esa puerta, especialmente si vive de cheque en cheque. Ahorrar dinero para tu futuro es el hábito más importante que puedes crear en tu vida. Aquí hay doce ideas para comenzar un plan saludable para ahorrar.

1. Abra una cuenta de ahorros en un banco pequeño donde actualmente no tenga una tarjeta de débito o crédito. Debería poder encontrar un banco pequeño incluso en grandes áreas metropolitanas. También puede considerar un banco basado en Internet que ofrezca tasas de ahorro más altas. Puede comparar servicios en las tarifas bancarias de MoneyCentral o en línea en bankrate.com. Luego dirija una parte de su cheque de pago a esa cuenta de ahorros y déjela crecer. Ayudará que tengas que ir al banco para acceder al dinero en lugar de con una tarjeta.

2. Escriba un cheque de su banco habitual a su caja de ahorros, o saque dinero de su cuenta bancaria principal en efectivo y luego guárdelo en un sobre sellado durante una semana. Esto lo obligará a vivir con moderación durante una semana y cuando se deposite el cheque le dará un colchón artificial en su cuenta bancaria. Esto le dará tiempo para acostumbrarse a prescindir de ese dinero durante unos días más. Después de un mes, aumente la cantidad de su cheque de ahorro regular para igualar el dinero que está ahorrando en las semanas libres.

3. Comience poco a poco. Muchos expertos sugieren que separe el 10% de sus ingresos como ahorro permanente. Es una buena meta, así que no te rindas solo porque no puedes alcanzar ese 10 %. Establecer un hábito de ahorro y ahorrar constantemente es mejor que apartar una gran suma de dinero solo una vez. Comience con algo con lo que sepa que puede vivir, digamos $25 o tal vez el 2% de cada cheque de pago. Prométase a sí mismo que ahorrará esa cantidad en cada período de pago. El mismo hecho de que esté dispuesto a ahorrar dinero puede ser mucho más importante que cuánto ahorra realmente. Puede aumentar esa cantidad como le sea posible. Mientras tanto, sus ahorros se sumarán.

4. Todos los días saque un billete de $1 o $5 de su billetera y guárdelo en un sobre. Una vez a la semana, deje el sobre en su banco. Pequeño cambio, ¿verdad? Si su ahorro mensual promedio es de $100 por mes y realiza este depósito religiosamente en una cuenta de mercado monetario que paga un interés del 5,5 % durante 20 años, habría ahorrado más de $36 000. Sí, el pequeño cambio se suma. La consistencia es tan importante como la cantidad que ahorra. Este mismo procedimiento funcionará para el cambio de bolsillo que pones en tu tocador cada noche. Póngalo en un frasco o taza cada noche y al final de cada mes tome el dinero y deposítelo en su cuenta de ahorros.

5. Controle sus retiros en cajeros automáticos. Decide cuánto efectivo retirarás cada semana y haz que te dure. No extraiga más de lo que necesita e intente disminuir la cantidad con el tiempo si es posible. Si le queda dinero al final de la semana, póngalo en su sobre de depósito de ahorros. Si no le queda dinero, asegúrese de no buscar razones adicionales para gastar dinero. Evite hacer múltiples viajes al cajero automático cada semana.

6. Visualiza tu objetivo. Ahora que está en marcha, concéntrese en lo que está ahorrando. Recuerde que los ahorros para días de lluvia están en una categoría diferente a sus ahorros permanentes. A las personas que hacen dieta a menudo se les recomienda publicar una foto de su nuevo ajuste en el refrigerador. Los ahorradores también deben concentrarse en sus objetivos, ya sean vacaciones, una nueva casa o un automóvil. Gastas algo de dinero ahora y algo más tarde. El dinero que gastas después se llama ahorro. Imagina lo que harás con el dinero una vez que lo hayas ahorrado. Establece la cantidad y la cantidad de meses que te tomará lograr tu meta y comienza a ahorrar la cantidad por mes que te tomará completar esa “imagen”.

7. Trate de disminuir el número de sus exenciones en su formulario de retención W-4 en el trabajo. Por ejemplo, si reclama uno, vaya a cero. Si está en 4, vaya a 1. El gobierno sacará unos cuantos dólares extra de cada cheque de pago. Esto realmente va en contra de la mayoría de los consejos de planificación financiera porque en realidad le está dando al gobierno un préstamo sin intereses, pero si de lo contrario desperdiciaría el dinero, es mejor que lo guarde con el gobierno. Cuando reciba su reembolso de impuestos, deposítelo directamente en su cuenta de ahorros o utilícelo para pagar una deuda de alto interés. El dinero que queda por ahí suele gastarse. Si no puede evitar gastar el dinero que tiene disponible, obtenga un formulario de retención en el trabajo, complételo y procéselo con su Departamento de Recursos Humanos.

8. Al permitir que FFEF administre su programa de administración de deuda, está utilizando el poder de acumulación. Al recibir su pago mensual, FFEF envía el pago negociado a cada acreedor. Como el acreedor más pequeño es pagado en su totalidad, su desembolso mensual se suma al dinero que va al acreedor que tiene el siguiente saldo más pequeño. Esta práctica continúa hasta que todas las cuentas están pagadas. Una vez que todas sus cuentas estén pagadas en su totalidad, comience a depositar el dinero que ha sido liberado en su cuenta de ahorros.

9. Si ha tenido la misma póliza de seguro de vida a término durante cinco años o más, puede reducir drásticamente sus primas cambiando las pólizas. Este es el motivo: el término es una protección de seguro directa. Cuando compras una póliza, te haces un examen médico y la aseguradora sabe que estás sano. Pero cada año, la prima aumenta a medida que envejece y se extiende el tiempo desde su último examen de salud. Si estás sano y vuelves a aplicar con un nuevo examen, la aseguradora te ve como un mejor riesgo. La otra ventaja de buscar una nueva póliza es que Internet ha hecho que la compra de seguros temporales sea mucho más competitiva. Si puede reducir los costos mensuales de su seguro, conviértalos en ahorros.

10. Pague un poco más cada mes en su hipoteca u otros préstamos “redondeando hacia arriba”. Al redondear el monto de su pago a los siguientes $100, agregará capital a su hogar y le brindará flexibilidad adicional cuando decida mudarse o refinanciar sus préstamos. Dependiendo de la tasa de interés de su préstamo, si paga por adelantado $100 adicionales por mes en un préstamo de $150,000, podría ahorrar hasta $72,952 en intereses y recortar 7 años y medio del préstamo.

11. Si realmente desea hacer una compra grande que requerirá pagos mensuales, guarde esos pagos durante tres a seis meses antes de la compra. Esto lo ayudará a determinar si puede o no pagar los pagos en su presupuesto actual y, en el proceso, crear un pago inicial considerable para su próxima compra.

12. Escriba un cheque en el supermercado por el importe exacto de la compra. Esto le impide gastar dinero en cosas que después no es capaz de explicar, y ayudar a prevenir la evaporación de sus valiosos fondos. Una vez que se haya convertido en un protector habitual, será el momento para pensar acerca de cómo obtener un mejor rendimiento.

El ahorro puede ser un hábito al igual que el gasto. Sin embargo, usted debe comenzar en alguna parte. Siga cualquiera de los pasos anteriores y ponga sus ganancias a su cuenta de ahorros. Si usted no tiene una cuenta de ahorros, abra una. Inste a su familia a hacer lo mismo. Planifique una salida familiar al banco con su dinero. Que cada uno tenga su cuenta de ahorros. Será una experiencia trascendental para su familia y que bien vale la pena. ¡Y después, usted estará listo para comenzar a invertir! Estamos en deuda con María, Rowland y MoneyCentral MSN para los extractos de este boletín.