Muchos americanos son negligentes o simplemente ignoran la necesidad de ahorrar para la jubilación. Alarmado por esta situación, el Departamento de Trabajo está intentando persuadir a compañías con planes 401(k) el planear y comenzar a inscribir a sus empleados de forma automática.
¿Qué es un 401(k)? El plan 401(k) es un plan de ahorro a largo plazo instituido por el patrón y manejado a través de inversiones en casas de bolsa. Esta compañía determina, con su ayuda, cómo su dinero se invierte, lo cual puede ser en acciones, bonos, certificados de depósitos, cuentas de mercado de dinero u otras inversiones similares o cualquier combinación múltiple de estos instrumentos.
Dos cosas buenas sobre un 401(k) son:
1. Los patrones a menudo contribuyen igualando los fondos en su 401(k), por ejemplo: si usted deposita el 1% de su sueldo, su patrón depositará una cantidad que iguale dicho valor.
2. Los impuestos federales (y en ocasiones también estatales) en sus depósitos son diferidos hasta que usted retire el dinero (generalmente en el momento de la jubilación) por lo tanto; menos dinero será deducido de su sueldo.
¿Qué es la matriculación automática?
En lugar de invitarlo a participar en un plan 401(k) al momento en que ya es elegible, un cierto porcentaje de su sueldo, es depositado automáticamente en el plan 401(k). Usted debe notificar si no quiere participar.
Beneficios definidos y planes de contribución
Un plan de beneficio definido es un plan de pensiones manejado por su patrón, el cual le garantiza una cantidad específica de dinero cuando usted se retire. Estos planes están protegidos por el gobierno federal, el cual se asegurará que usted reciba los beneficios. Otros planes de contribución definidos, de los cuales su patrón puede usar, incluye:
403(b) Anualidades de Impuesto diferido: Este plan trabaja como un plan 401(k) pero la participación se limita a organizaciones no lucrativas como escuelas, hospitales e iglesias.
Planes Keogh:Estos planes están diseñados para personas que trabajan por su propia cuenta. Hay un límite anual para las contribuciones y también a la cantidad total de las contribuciones.
Planes para pequeños negocios:La Simplificación de Pensión de Empleados (SEP) y los Incentivos de Ahorro Igualados para Empleados de Empresas Pequeñas
(SIMPLE) fue diseñado para empresas de menor tamaño que no tienen otros planes disponibles. Para información adicional, visite la página www.dol.gov. Preguntas que usted debe hacer Cuando usted comience un nuevo trabajo, asegúrese de averiguar lo siguiente:
1. Cuándo usted se convierte en un empleado elegible para participar en un plan de jubilación
2. Cuál es el porcentaje que se deducirá de su sueldo
3. Como usted puede cambiar la cantidad de su contribución
4. Cómo y cuándo usted puede detener las contribuciones.
5. Cuándo y en que fechas se hará entrega de la porción que el patrón contribuye
6. Cuáles son las multas por retiro anticipado
Opciones individuales de ahorro
Existen planes de ahorro para el retiro de los cuales usted también puede disponer como individuo y tomar ventaja.
Cuenta de Jubilación Individual (IRA): Cualquiera, sin tener en cuenta el ingreso, puede contribuir de acuerdo a los límites anuales especificados. Las contribuciones son libres de impuesto hasta el momento del retiro.
Roth IRA: Establecido en 1997, este plan puede comenzar en cualquier momento, siempre y cuando usted esté recibiendo un ingreso deducible de impuestos y en el cual aplican ciertas limitaciones. El depósito no es deducible de impuestos, más las ganancias y retiros si los son.
Anualidades: Esta cuenta es un contrato con una compañía de seguros en la cual su contribución puede ser una suma total o una serie de pagos. A usted se le harán pagos de por vida o por un período de tiempo específico, dependiendo del tipo de anualidad que usted posea.