Family Financial Education Foundation Misión
La misión de Family Financial Education Foundation (FFEF) es fortalecer y apoyar personas, familias y comunidades, enseñándoles cómo aplicar técnicas de manejo racional del dinero mediante el suministro de educación financiera personalizada, asesoramiento, programas de manejo de deuda y otros servicios relacionados.
Esperamos que esté de acuerdo que la misión de FFEF es bastante loable y quisimos compartir con usted cómo llevamos a cabo nuestra misión. Como usted sabe, cada consumidor tiene un antecedente y una filosofía financiera que es solamente exclusiva para él y su familia y aunque nuestras circunstancias pueden ser semejantes, nunca son idénticas. Por esta razón FFEF ofrece diversos servicios que se pueden personalizar para satisfacer su situación particular. Estos servicios se enumeran en el orden de la prioridad de la situación financiera del cliente.
1) Educación Financiera.
FFEF proporciona numerosos recursos para los consumidores que quieren aprender a manejar sus finanzas. En el 2010, aproximadamente 420,000.00 cartas informativas de 4 páginas, con información financiera oportuna, fueron enviadas sin costo alguno a los consumidores y esperamos que esta cifra aumente a 480,000.00 en el 2011. Estas cartas informativas mensuales también son colocadas en el sitio Web accesseducation.org, así como el sitio Web ffef.org. También hemos escrito 13 libros que serán colocados en los sitios Web este año y también se han puesto algunos otros artículos financieros a disposición del lector. Usted aprenderá a crear y poner en práctica su presupuesto, cortar gastos, planes para el retiro, emergencias inesperadas y educar a sus niños acerca del dinero.
Usted también puedeaprender sobre los pasos que debe tomar antes de hacer una compra mayor, sus derechos como consumidor, como reconocer estafas y robo de identidad, guardar archivos financieros y estar personalmente preparado. Además de estos materiales financieros, proveemos educación personalizada, entrenamiento y servicios de consejería que son proporcionados por nuestros consejeros de crédito certificados.
2) Servicios de Pay Accel (Aceleración de Pagos).
Imagínese convertirse en una persona libre de deudas con sus ingresos actuales, sin aumentar los pagos de su deuda. Usted puede pagar su hipoteca en 1/3 del tiempo e incrementar sus ahorros en una manera importante para el futuro de su familia. Este programa está diseñado para clientes con un puntaje de crédito de 675 o mayor y quiénes son económicamente capaces de reunir todas sus obligaciones mensua-les y pueden incluir deudas con o sin respaldo. FFEF hace pagos mensuales a los acreedores del cliente imprimiendo cheques de la propia cuenta bancaria del cliente. Las cuentas permanecen abiertas durante este programa. Llame a FFEF para informarse acerca de este servicio.
3) Programas de manejo de deuda.
Si tiene dificultades para apegarse a un presupuesto, ha sido incapaz de elaborar un plan de pago satisfactorio con sus acreedores, encuentra que sus cuentas están aumentando en vez de disminuir y está preocupado por perder su casa o su vehículo, Family Financial Education Foundation (FFEF) puede tener la ayuda que usted necesita.
Un programa de manejo de deudas y consejería crédito al consumidor, realmente puede ayudarle a recuperar los beneficios de su libertad financiera mediante la enseñanza de habilidades efectivas para la administración del dinero. Las tasas de interés y pagos mínimos pueden ser negociadas y las cuentas se cierran. Un programa de manejo de deudas puede ayudarle si:
Su puntaje de crédito está entre 575 y 675
Ya no puede pagar el pago mínimo mensual requerido por sus acreedores
Sus pagos mensuales están por lo menos 30 días tarde o ha ocurrido una reducción repentina de sus ingresos y esto hará que sea imposible para usted poder hacer sus pagos a tiempo en los próximos meses
Su reporte de crédito demuestra pagos tardes
Revisando sus ingresos demuestre, que si bien no puede pagar el pago completo a sus acreedores, tiene los ingresos suficientes como para utilizar un programa de manejo de deudas
Usted tiene un ingreso fijo
No ha abierto recientemente nuevas líneas de crédito o realizado cargos en una cuenta dentro de los últimos tres meses
4) Programa Llamado a la Acción (CTA—Call to Action Program)
Si usted tiene un puntaje de crédito entre 475 y 575, un superávit presupuestario de $50 a $150, no está más de 60 días atrasado con sus pagos y tiene una razón viable para estar en un programa de dificultades económicas, usted puede calificar para un programa llamado (CTA). Comuníquese con su asesor de crédito de FFEF, para discutir esta opción.
5) Programa de Resolución de la Deuda (DRP—Debt Resolution Program)
Si su puntaje de crédito está entre 450 y 475, usted puede calificar para el programa de resolución de la deuda. El programa utiliza un algoritmo de eficacia probada, para proporcionar al acreedor una transparente “evaluación” de la capacidad de pago del consumidor. Los clientes deben ser capaces de pagar del 20 al 60 % de su deuda, dentro de un plazo de 36 meses. Este nuevo programa de liquidación de deuda al consumidor, a través de consejería de crédito, está diseñado para ofrecer a los consumidores una alternativa regulada de los servicios de reducción de deuda y bancarrota, cuando éstos no cumplen con los requisitos para la inscripción en programas de manejo de deuda.
Servicios de consejería previa a la bancarrota
FFEF se da cuenta de que a veces no hay más remedio que declararse en bancarrota. Hay veces que la vida nos coloca en circunstancias negativas que tenemos que hacer frente con la mejor manera que conocemos. Si su puntaje de crédito es inferior a 500 y está considerando declararse en bancarrota, la ley requiere que usted reciba consejería de crédito de una agencia sin fines de lucro aprobada, dentro de los 180 días anteriores a la declaración. Usted recibirá un análisis del presupuesto, un plan de reembolso de la deuda y el certificado requerido de FFEF, certificando que los servicios han sido proporcionados.