Entrar a la universidad requiere algo más que buenas calificaciones, se necesita un plan financiero. Cada año, el costo de la educación superior aumenta a medida que los estudiantes se apresuran a pagar los suministros, la matrícula y los gastos de subsistencia. Una educación es una gran inversión, pero es importante comprender sus opciones para que pueda abandonar la escuela en la mejor situación financiera posible.

Sin duda, la mejor manera de pagar la universidad es de su bolsillo, ya sea con becas y subvenciones disponibles o con una cuenta de educación financiada, como un plan de ahorro 529. Cada estado tiene su propio programa de ahorro para la universidad, pero no tiene que seguir el plan de su estado actual. Con estos planes, puede ahorrar dinero en sus impuestos cuando deposita dinero y en cualquier interés que se acumule en la cuenta. Estudie los términos del programa y las tarifas administrativas a medida que encuentre uno que funcione mejor para usted. Aquí hay una lista de opciones de ahorro para la educación.

Establecer una cuenta financiera para gastos universitarios requiere un poco de planificación y previsión para su hijo, pero literalmente puede ahorrarle a usted y a su estudiante miles de dólares a largo plazo en intereses y honorarios capitalizados. Los estudiantes que pueden abandonar la universidad con poca o ninguna deuda acumulada tienen mucho más éxito que los estudiantes que podrían estar pagando decenas de miles de dólares en préstamos durante una década o más después de la graduación.

Subsidios y Becas

Si no ha tenido la suerte de reunir un fondo universitario para la graduación, su próximo paso es comenzar a solicitar becas y subvenciones. Hay miles disponibles que ofrecen unos cientos de dólares para un viaje completo para programas en todo el país. Sin embargo, debes investigar un poco para encontrarlos. La oficina de ayuda financiera de su escuela puede ayudarlo. Aquí hay una buena lista para comenzar, o también aquí.

Pell Grant

Antes de siquiera considerar solicitar un préstamo educativo, asegúrese de haber completado el formulario FAFSA® (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) del gobierno para determinar la cantidad de ayuda para la que es elegible y para ver si puede solicitar una subvención Pell.

Las becas Pell se otorgan a estudiantes universitarios que tienen una necesidad financiera excepcional. El gran no tiene que devolverse excepto bajo ciertas circunstancias. Tiene que volver a solicitar cada año que esté en la escuela para mantener la subvención.

Préstamos federales para estudiantes

Si decide aprovechar la ayuda financiera, asegúrese de comprender cómo está estructurado el préstamo, cómo se pagará, cuáles son los términos y tarifas, si proviene del gobierno federal, que a menudo ofrece más protección para los prestatarios, o privados. fuentes que incluyen préstamos privados para estudiantes de un banco.

Es mejor comenzar con un préstamo federal. Por ley, tienen plazos controlados, tasas de interés más bajas durante la vida del préstamo y más opciones de planes de pago que los préstamos privados. Los préstamos para estudiantes universitarios generalmente se administran a través del departamento de ayuda financiera de la escuela, pero usted será responsable ante la institución financiera o el banco que posee el préstamo cuando llegue el momento de pagarlo. Para obtener la información más precisa sobre las tasas de interés de préstamos estudiantiles, visite este sitio.

Existen cuatro tipos de préstamos federales para estudiantes, también conocidos como préstamos Stafford:

Direct Subsidized Loans. Estos préstamos son específicamente para estudiantes universitarios (estudiantes que aún no han recibido un título universitario) que califican como de bajos ingresos. Con un préstamo subsidiado, el gobierno paga los intereses del préstamo mientras el estudiante está inscrito activamente en la escuela y por un período de gracia establecido después de la graduación. Los préstamos subsidiados ahorran dinero porque los intereses devengados durante la educación del estudiante no se capitalizan ni se suman al monto total adeudado. También tienen la tasa de interés más baja.

Direct Unsubsidized Loans. Estos préstamos pueden ser para estudiantes universitarios o graduados, dependiendo de la universidad o la universidad, y no se requieren ingresos bajos ni necesidad financiera. El prestatario debe pagar los intereses devengados o se capitalizará sobre el monto principal del préstamo.

Direct Graduate PLUS Loans para estudiantes de posgrado y profesionales. Estos préstamos están diseñados específicamente para estudiantes de maestría o doctorado y, a menudo, tienen tasas de interés más altas y planes de pago más estrictos. 

Direct Parent PLUS loans que pueden solicitar los padres o tutores de un estudiante. En este caso, el padre es el único solicitante y es responsable del reembolso. Ofrece los mismos beneficios fiscales que otros préstamos estudiantiles.

Además de las tasas de interés establecidas en estos préstamos, también se aplica una tarifa de desembolso por cada pago de distribución de sus préstamos. Esa tarifa puede correr entre 1.0-4.25% del monto total del préstamo y se deducirá de cada pago que reciba. Puede obtener más información sobre los tipos de préstamos federales y cómo solicitarlos aquí.

Préstamos privados para estudiantes

Si bien es una buena idea mantener sus gastos universitarios lo más bajos posible, a veces los préstamos federales no cubrirán todos sus costos de educación. Además, algunas escuelas privadas y comerciales no están acreditadas para ofrecer paquetes de préstamos federales para estudiantes. Si este es el caso, deberá considerar solicitar un préstamo privado. Sin embargo, tenga en cuenta que la industria de préstamos privados es totalmente lucrativa y un campo de minas financiero. Incluso con regulaciones establecidas, las instituciones financieras pueden ser depredadoras en sus estrategias de préstamo. Sus préstamos pueden comenzar con una tasa de interés razonable del 5%, pero podrían llegar hasta el 14% (el interés estándar del préstamo privado ronda el 13%) durante la vigencia del préstamo.

Las tarifas varían ampliamente también. Además, las instituciones privadas pueden no tener planes flexibles de amortización o de amortización, y gracias a un préstamo estudiantil privado de 2005, al igual que sus contrapartes federales, también están protegidos contra la bancarrota. Es ganar-ganar para el banco. Es mejor mantenerse alejado de los préstamos privados para estudiantes a menos que sean absolutamente necesarios.

Otras formas de pagar la educación.

1. Sigue el dinero. Algunos préstamos, subvenciones y programas de reembolso de bajo costo están diseñados para alentar a las personas a ingresar en áreas de especialización de alta necesidad. Otros ayudan a aumentar la presencia minoritaria en algunas industrias. Después de la graduación, si está empleado por alguna organización gubernamental o sin fines de lucro, sirve en un área de alto riesgo o de bajos ingresos, se une al ejército o trabaja para algunos tipos de negocios que ofrecen el reembolso de préstamos como un beneficio, puede tener su educación gastos cubiertos, o sus préstamos estudiantiles perdonados con el tiempo. Después de su período de servicio para cumplir con los términos del contrato, puede tomar un trabajo en otra área sin penalización y construir desde allí.
2. Considere extender su educación. Tomando 6 años para pasar por un programa de 4 años, por ejemplo, mientras mantiene un trabajo de tiempo completo, comparte los gastos de alquiler con otros estudiantes para reducir los costos de vivienda, o realiza un programa de trabajo y estudio donde la universidad lo emplea para obtener un descuento en tu matrícula.
3. Investigue los costos escolares versus el valor. Las universidades privadas son muchas veces más caras que las universidades estatales y son más caras que las universidades comunitarias. Puede ser que un programa de formación profesional sea incluso el camino a seguir. Haga la investigación para averiguar qué programa le dará más por su dinero. Su primera opción puede no ser siempre la mejor.
4. También existen otras vías hacia la universidad. En lugar de ingresar directamente a un programa de grado de la escuela secundaria, puede obtener una capacitación laboral básica que lo hará pagar mejor para ayudarlo a pagar su título superior. Por ejemplo, conviértase en aprendiz de electricista y obtenga su licencia de viajero antes de ingresar a un programa universitario de ingeniería; o tome un curso de asistencia de EMT o de enfermería y duplique su salario simplemente volteando hamburguesas mientras se prepara para la escuela de enfermería.

Lo importante que debe recordar es tener un plan sólido temprano en los preparativos de su escuela y presupuestar cada centavo mientras trabaja para obtener un título. La deuda actual de préstamos estudiantiles en este país a partir de 2020 es de más de $ 1.5 billones de dólares, es decir, una gran cantidad de graduados endeudados que intentan comenzar en la vida. No tener un comienzo temprano en ahorros, inversiones y compra de una casa debido a un gran pago de la deuda hace una gran diferencia en cuánto puede ganar alguien a lo largo de su vida, pero no tiene por qué ser así. Una de las mejores habilidades que puede aprender es cómo ahorrar, administrar y presupuestar su dinero con la vista puesta en su futuro.

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