¿Usted se pasa el Día de Acción de Gracias buscando las ofertas anunciadas para la mañana siguiente, en preparación para algunas compras navideñas? Si es así, usted no está solo. Mientras que el comer pavo y ver el fútbol son una parte importante del Día de Acción de Gracias, muchos de nosotros también invertimos tiempo haciendo nuestras listas de compras decembrinas en preparación para uno de los días de compras más grande del año.
Los vendedores conocen al día después de Acción de Gracias como Viernes Negro—y no por los centros comerciales abarrotados y porque cierren hasta altas horas de la noche. El día después de Acción de Gracias es el comienzo para los vendedores de la nación con el ingreso más alto de la temporada. Casi el 25% de las ventas del año tienen lugar en noviembre y diciembre. Es así como los vendedores logran terminar el año en números negros, en lugar de rojos –es por eso que se le llama el “Viernes negro”.
Sin embargo, el viernes negro puede convertirse verdaderamente nublado para los consumidores, si no tienen presentes sus presupuestos. Con toda la alegría de la temporada, es fácil dejarse llevar por los sentimientos de buena voluntad y sobrepasar sus límites. Muchas encuestas muestran que el consumidor promedio gastará entre $700 y $800 durante los días festivos, mientras que algunos estudios muestran que en ocasiones se gasta más de $1000. Eso simplemente es un promedio, recuerde, algunas personas gastan cantidades mucho más altas.
La Federación Nacional de Vendedores ha encontrado que el desglose típico es:
- Regalos para la familia: $407
- Regalos para los amigos: $71
- Regalos para los compañeros de trabajo: $22
- Otros regalos (maestros, vecinos, etc.): $41
Y eso es sólo los regalos. Otra parte importante de esos $700 a $800 se aplica a cosas como tarjetas, estampillas postales, papel de regalo, comida para las fiestas y así sucesivamente. No se olvide de añadir estos artículos a su presupuesto de las fiestas navideñas o se encontrará en problemas.
El desglose típico es:
- Comida y dulces para la reunión: $84
- Decoraciones para los días festivos: $36
- Tarjetas de felicitación y estampillas postales: $25
- Flor de nochebuena y otras flores navideñas: $16
También encontramos que las ofertas son demasiado buenas para dejarlas pasar y compramos uno que otro artículo para nosotros. Los estudios muestran, que más del 50% de nosotros gastamos por lo menos $90 en nosotros mismos, esto mientras estamos haciendo compras para otros. Nadie quiere ahuyentarle el espíritu de la temporada y todas las oportunidades que ésta brinda para compartir y mostrar a sus seres queridos un poco de atención extra. Hay muchas y muy buenas ideas para hacer regalos económicos y formas de evitar sufrimientos financieros durante los días festivos. Hemos recopilado algunas de nuestras ideas favoritas y las hemos colocado a lo largo de esta carta informativa para ayudarle a mantener el gozo de la temporada, mientras se mantiene dentro de los límites de la realidad de sus finanzas y evitar un desastre financiero innecesario cuando termine la temporada.
Pero sobre todo, nosotros en Family Financial Education Foundation deseamos que todos ustedes tengan unas felices fiestas con las perspectivas de un gran Año Nuevo.
Sienta la paz de la temporada
Es tan fácil dejarse envolver en la algarabía y el bullicio de la temporada de los días festivos y perder el enfoque en cosas tan mundanas como un presupuesto de gastos. A menudo nos decimos a nosotros mismos: “Después de todo, la Navidad es sólo una vez al año” y antes de que nos demos cuenta, estamos tan sobre gastados, que nos tomará la mayor parte del próximo año para para recuperarnos de dichas compras. Aun cuando el crear un presupuesto para los regalos pueda parecer mezquino, es exactamente lo contrario. No es sino una pauta que limita cómo usted puede celebrar las fiestas decembrinas dándole un significado diferente a los regalos, la temporada no será ni más ni menos agradable y esto causará menos tensión financiera.
No todos tienen la habilidad creativa de Martha Stewart, y los regalos hechos a mano no siempre funcionan para todos en su lista, pero con un poco de imaginación se pueden crear grandes regalos sin perjudicar a su cartera.
1. Organice una buena selección de artículos de bajo costo en una canasta y añada un moño (a menudo se pueden encontrar canastas por muy poco dinero en las tiendas de segunda mano). Hágalo por categorías—artículos para el cuidado del cabello, artículos de cocina, calcetines, cuidado para el automóvil, etc. Compre en tiendas que venden la mercancía por mayoreo y divida sus artículos en varios regalos.
2. Combine productos caseros como galletas con chispas de chocolate con artículos como canastas con ingredientes para preparar platillos navideños. Usted puede crear un regalo muy atractivo por un precio razonable. Asegúrese de que sus productos horneados no sean demasiado caros. Una vez más, un paquete de galletas puede hacer varios regalos si los divide en regalos de 6, 8 ó 12 galletas.
3. Algunos adultos mayores miembros de la familia, amigos o aquellos con niños o jóvenes pueden apreciar más su tiempo que un regalo costoso. Lleve a sus seres queridos de edad avanzada a dar un paseo, a cenar, almorzar o ayúdelos con sus quehaceres. Cualquier padre o madre con niños pequeños apreciaran unas horas de tiempo libre. Ofrézcase a cuidar a los niños y haga el regalo aún más especial, limpiándoles la casa.
4. Evite excederse cuando dé regalos navideños a niños pequeños. La corta atención que los niños demuestran, significa que los regalos individuales sólo reciben atención fugaz. Los niños son a menudo los más felices cuando se les da un regalo hecho en casa. Un juguete hecho a mano y con mucho amor, ya sea un juguete de madera y para tirar, una decoración para la habitación o una prenda de vestir que pueda convertirse en un recuerdo atesorado.
5. Planee con anticipación para determinar las necesidades de las personas en su lista y comience a comprar en el mes de junio en lugar de tratar de completar sus compras de repente.
Si usted es uno de esos afortunados que tienen una reunión familiar o con amigos en el gran día:
- Si le es posible, transpórtese de forma conjunta con algún familiar o pariente.
- Si usted es el anfitrión, prepare la comida en vez de comprarla ya hecha o pida a sus invitados que cooperen trayendo un platillo.
- Si usted está preparando la comida, ahorre tiempo y dinero cocinando juntos los artículos similares.
- Haga sus propias coronas de flores y decoraciones.
Más formas de ahorrar dinero en las compras
La Unión de Consumidores (www.consumersunion.org), la organización sin fines de lucro que publica la revista Consumer Reports, ofrece buenos consejos sobre cómo ahorrar dinero en sus compras navideñas.
No compre extensión de garantías— las extensiones de garantías y contratos de servicio no son una buena compra. Menos del 20% de los productos cubiertos por una garantía extendida alguna vez son traídos para reparación. De hecho, se estima que los márgenes de ganancia en los contratos de servicios son desde el 40% al 77%.
La mayoría de los defectos generalmente aparecen en los primeros 90 días, mientras que la garantía original aún está vigente. Los productos que se compran de marcas reconocidas y quienes gozan de un sólido prestigio de fiabilidad, es la mejor manera de evitar las averías. El informe anual de la guía de compras para el consumidor (The Annual Consumer Reports Buying Guide) contiene el historial de reparaciones de las marcas más reconocidas de electrodomésticos, televisores, reproductores de video y alguno que otro equipo electrónico para el hogar.
Manténgase firme cuando se habla de disposición de efectivo en tarjetas de crédito—Evite a toda costa retirar efectivo en una tarjeta de crédito. Es más barato pagar con tarjeta de crédito que tomar efectivo de la tarjeta de crédito. Los retiros de dinero en efectivo son una de las maneras más costosas de pedir dinero prestado. Generalmente hay una cuota que puede variar del 2% al 4% de la cantidad retirada. En ocasiones hay también un porcentaje de interés más alto en los fondos prestados a través de retiros de dinero en efectivo.
Evite las tarjetas de crédito de tiendas departamentales—Dichas tarjetas pueden ser costosas si usted no paga la factura por completo todos los meses. Normalmente tienen porcentajes de interés mucho más altos que las tarjetas de crédito convencionales. La mayoría de las tiendas departamentales aceptan las tarjetas de crédito ordinarias, por lo cual; usted no necesita una tarjeta de crédito de la tienda.
Evite ofertas para omitir un pago-Algunas compañías, bancos y uniones de crédito mandan—propagandas por correo con ofertas que le permiten omitir un pago en un préstamo automotriz existente o tarjeta de crédito durante la temporada navideña. Lea cuidadosamente cualquier invitación para “omitir un pago”, esto con el fin de ver si los intereses se seguirán acumulando en el periodo omitido. Omitir un pago por lo general sólo significa que le tomará más tiempo para pagar la cuenta.
No ponga los pagos de las navidades “En su casa”—Evite los préstamos sobre el valor capital de su casa (home equity loans), a menos que sean gastos específicos o planeados, tales como el pago de la colegiatura para la universidad o para arreglos en el hogar.
En ocasiones, se promueven préstamos sobre el valor de la casa para consolidación de deuda y la razón por la que dichos préstamos tienen los pagos mensuales mucho más bajos que los mostrados en sus estados de cuenta, es porque el total de su deuda está siendo estirada por un período de tiempo mucho más largo. En algunos préstamos sobre el valor de la casa, usted paga sólo el interés y usted deberá la cantidad completa que se le prestó, esto aún después de que usted haga todos los pagos.
Devoluciones—Siempre guarde sus recibos u otras pruebas de compra. Si no está satisfecho con su compra o si el producto no funciona como se anuncia, devuélvalo inmediatamente al vendedor y solicite un rembolso o reemplazo. Si todavía no está satisfecho, póngase en contacto con el vendedor y el fabricante por escrito. Describa el problema y solicite una acción específica por parte de la compañía (tales como un reemplazo). Sea cortés pero persistente al presentar su queja. Si usted no está satisfecho, presente una queja por escrito a la oficina del Fiscal General de su estado o en la oficina de asuntos del consumidor.
Esté en guardia cuando esté en el Internet
¡Ahhh!, el Internet. ¡Que invento! No es ningún secreto que el navegar y comprar en línea puede ahorrarle tiempo, dinero y esfuerzo. La Comisión Federal de Comercio (FTC) frecuentemente recomienda que usted se detenga y piense antes de hacer clic, para evitar que los ladrones cibernéticos le interfieran con sus compras y finalmente, con el gozo en los días festivos.
La FTC y la industria de alta tecnología recientemente lanzaron Guardia en línea (OnguardOnline), una campaña para ayudar a los consumidores a practicar la seguridad en sus rutinas diarias al navegar en línea. El tomar ciertas precauciones cuando esté en línea puede ayudar a minimizar las posibilidades de un contratiempo. Entre otras muchas sugerencias de www.OnGuardOnline.gov están:
1. Sepa con quién está tratando. Cualquiera puede crear una tienda en línea. Confirme la dirección física y el número de teléfono del vendedor en línea, esto en caso de que necesite establecer contacto con ellos. Si usted recibe un mensaje de correo electrónico o un mensaje instantáneo por parte del vendedor, mientras usted está navegando en la que se le solicita su información financiera, no responda ni haga clic en el enlace (link) del mensaje. Recuerde, las compañías legítimas no solicitan esta información a través de correo electrónico o ventanas emergentes (Pop-ups).
2. Lea entre líneas. Lea con atención las descripciones del vendedor en cuanto al producto, especialmente la letra pequeña. Palabras tales como “restaurado”, (Refurbished) “Vendimia” (Vintage) o “Venta de Liquidación” (Close-out) pueden indicar que el producto no está en buenas condiciones. Los artículos de marca que se ofrecen a precios “demasiados buenos para ser verdad” podrían ser falsas imitaciones.
3. Calcule los costos. Verifique con aquellos sitios web que ofrecen comparaciones de precios y compare “manzanas con manzanas”. Así mismo; considere los costos de manejo y envío sobre el costo total de la orden. Entonces, analice dichos costos con su presupuesto y necesidades.
4. Pague usando crédito o tarjeta de crédito. No envíe dinero en efectivo bajo ninguna circunstancia. Si usted usa crédito o tarjeta de crédito al pagar en línea, su transacción estará protegida por el Acto Justo de Facturación de Crédito. Bajo esta ley, usted tiene el derecho de disputar los cargos bajo ciertas circunstancias y temporalmente detener el pago mientras el acreedor es investigado. En el caso de que su crédito o tarjeta de crédito sea usada sin su consentimiento y autorización, usted generalmente es responsable de no más de $50 en cargos hechos en la tarjeta. La mayoría de las compañías no responsabilizan a los consumidores por cargos no autorizados hechos en línea; de igual forma; algunos emisores de tarjetas de crédito, proporcionan garantía adicional, reembolso y/o beneficios de protección para compras fraudulentas.
5. Revise los términos del contrato, tales como las políticas de rembolso y/o las fechas de entrega. ¿Puede usted devolver el artículo para un rembolso completo de su dinero? ¿Si lo devuelve, quién paga los gastos de envío o cargos de re-almacenamiento? Verifique sobre cuándo es que usted recibiría su orden. La ley exige a los vendedores que ellos envíen los artículos en un promedio de 30 días después de la fecha de la orden, esto si es que no se prometió fecha alguna. ¿Puede el destinatario devolver el paquete/regalo? Si es así, solicite que sea incluido un recibo de regalo en el paquete.
6. Mantenga un registro por escrito. Imprima y guarde los registros de sus transacciones en línea, incluyendo la descripción y precio del producto, el recibo en línea y copias de cualquier correo electrónico que intercambie con el vendedor. Lea sus estados de cuenta de la tarjeta de crédito tan pronto los reciba, esto para estar al pendiente de cargos no autorizados.
7. No envíe su información financiera por correo electrónico. El correo electrónico no es un método seguro para transmitir información personal o financiera tales como su tarjeta de crédito, cuenta de cheques o número de Seguro Social. Si usted comenzó una transacción y desea proporcionar su información financiera a través del sitio web de dicha organización, revise si cuenta con indicadores de seguridad del sitio, tales como el icono en forma de candado en la barra de estado del navegador o un URL para un sitio web que comienza con “https:” (la “s “significa” seguro “). Desafortunadamente, ningún indicador es seguro y algunos sitios fraudulentos ya muestran dicho ícono de seguridad.
8. Use un software antivirus y un cortafuegos (firewalls) y actualícelos regularmente. El software antivirus protege a su computadora contra los virus que pueden destruir sus bases de datos, disminuir el rendimiento de su equipo, descomponerlo o incluso permite a los “spammers” (sitios que roban y distribuyen direcciones de correo electrónicos) enviar “correos basura” a su cuenta. Escanee su computadora y la bandeja de entrada de su correo electrónico para detectar virus y elimínelos. Su software antivirus debe actualizarse rutinariamente con los antídotos para los últimos “bugs” (es el resultado de una falla de programación introducida en el proceso de creación de programas de computadoras) que circulan a través del Internet. Los cortafuegos (firewalls) ayudan a impedir que los piratas informáticos (hackers) usen su computadora para enviar su información personal sin su permiso.
Imagine que su cortafuego (firewall) es como un guardián, vigilando los intentos externos para acceder a su sistema y bloquea las comunicaciones de y hacia fuentes, las cuales usted no ha autorizado. Si su sistema operativo no incluye un cortafuego (firewall), consiga uno que se venda por separado o instale un hardware cortafuego—dispositivo externo que incluye el software cortafuego.
9. Revise la política de privacidad de la compañía antes de hacer negocios con ellos. Esto le permitirá saber qué tipo de información personal están recolectando los operadores del sitio web, así como el por qué y cómo la van a utilizar. Si usted no puede encontrar la política de privacidad o si no puede entenderla, considere hacer el negocio con otro sitio que este más consciente de la seguridad y comodidad del cliente.