El creer que se puede controlar su vida financiera es un paso importante en el proceso de desarrollo de la confianza financiera. Lo contrario (el no manejar bien su dinero) inspira una grave falta de confianza financiera. Otros miembros de la familia seguirán su ejemplo. Usted desarrolla un orden y el procedimiento para sus actividades financieras, y ellos harán lo mismo. Para cada miembro de la familia, la confianza viene al saber que ellos están haciendo lo correcto y lo están haciendo bien. Ganarse la confianza financiera es lo mismo. El adoptar los principios correctos, practicarlos con regularidad, y los resultados no sólo fortalecerán su confianza, sino que le permitirán atreverse a tomar otras medidas que le ayuden a desarrollar confianza, tales como presupuestos, planificación financiera y la reducción de gastos. Muchas personas tienen miedo de tomar el control de sus vidas financieras, porque nadie les ha demostrado cómo. Usted no tendrá que esperar, usted está recibiendo información valiosa que le ayudará a ganar más confianza. ¡Usted también, puede ahorrar!
Ahorre un poco, obtenga mucho más
¿Tiene usted una cuenta de ahorros? Si es así, ¿está haciendo depósitos regulares? Si no es así, ¿por qué? Si usted es como muchos otros que tienen problemas para ahorrar dinero simplemente porque prefieren gastarlo, puede utilizar las ideas de este boletín informativo para ayudarle a ganar en el juego del ahorro. La mayoría de los estadounidenses no ahorran tanto como debería, pero la razón tiene menos que ver con los dólares y centavos, o la macroeconomía sino en cómo se sienten acerca de su dinero en efectivo. Para muchas personas, el ahorro de dinero es un castigo, mientras que el gasto es una recompensa. Es importante que usted reconozca cuál es su postura sobre este tema.
Los asesores financieros a veces no se pueden conectar con los clientes, ya que ignoran este aspecto psicológico de ahorro. Si usted ha tenido problemas para ahorrar, ya que simplemente prefieren gastar su dinero, usted tendrá que desarrollar algunas técnicas en las que le harán ahorrar algo de dinero para que realmente pueda salir ganando. Los expertos podrían burlarse de esta estrategia, ya que no está diseñada para obtener el mayor rendimiento. Pero si usted no está ahorrando nada, y parece que no puede empezar, ¿qué tiene que perder? Este es el mejor momento para empezar a trabajar en una exitosa estrategia financiera, impulsada por el ahorro.
A riesgo de sonar demasiado frívolo, el propósito de una cuenta de ahorros es el de ahorrar dinero. No es cosa del otro mundo, pero el problema es, para demasiados estadounidenses, una de las cosas más difíciles de hacer. Parece que gastamos prácticamente todo lo que ganamos y no tenemos nada de donde echar mano cuando llegan las emergencias inevitables, más que el saldo no utilizado en nuestra tarjeta de crédito. Así que vamos a hacerle frente. Todos estaremos mucho mejor si establecemos y seguimos un presupuesto, vivimos dentro de nuestras posibilidades, distinguimos entre las necesidades y los deseos, y regular y consistentemente agregamos dinero a nuestra cuenta de ahorros y lo vemos crecer. Para la mayoría de la gente en general, hay dos tipos de ahorro: un “fondo para el día lluvioso” y el fondo de retiro. El día lluvioso o fondo de emergencia debería de ser nuestro salario de por lo menos cinco a seis meses, para ser utilizado solo en caso de que perdiera su trabajo, se enfermara o si se hubiese lesionado.
Cambie su forma de pensar
Tener una actitud correcta sobre el gasto es fundamental para ser independiente financieramente. Ahorrar dinero es mucho más difícil que gastarlo, pero el ahorro es también mucho más productivo y le servirá más a su familia a través del tiempo. Aprender a decir no a los gastos requiere un compromiso personal y una visión realista de lo que quiere que su vida financiera sea tanto en el presente, así como el futuro. Sin embargo, todo comienza al cambiar su forma de pensar que el ahorro es mejor que el gasto. Si usted tiene sueños en el futuro que no puede pagarlos, usted tendrá que cambiar sus hábitos de gasto.
En realidad, el ahorro es lo contrario del gasto. Este boletín está dirigido no sólo a ahorrar dinero, sino también a tener en cuenta que si usted desea obtener sus sueños en el futuro y tener lo que quiere, tendrá que pagar el precio. El precio es de ahorrar dinero y no gastarlo.
El mensaje es claro, ¡no lo compre si no puede pagarlo en efectivo! Esto puede ser difícil al principio, pero puede convertirse en un hábito – un hábito que va a pagar grandes dividendos. Pagar en efectivo no significa que deje de comprar las cosas que usted necesita (o quiere), pero significa que usted puede ahorrar y comprar las cosas cuando las pueda pagar con dinero en efectivo. Se recomienda que mientras usted este ahorrando lo suficiente para hacer su compra, usted ponga su dinero en una cuenta de ahorros segura. Esto le facilitará obtener su hábito del ahorro en marcha y le ayudará a evitar el uso del dinero en algo menos importante para sus planes de gasto a largo plazo y en sus objetivos. Todo lo que hace para evitar gastar dinero le ayudará a alcanzar sus metas financieras.
Grupos de cooperativas de ahorro
En el 2006, el Dr. Muhammad Yunus recibió el Premio Nobel de la Paz por su trabajo en las finanzas de microcrédito. Un concepto innovador para ayudar a los más pobres a mejorar su salud financiera, las organizaciones de microcrédito ofrecen préstamos pequeños, tan pequeños como $ 20, a las personas-en su mayoría mujeres-que luego utilizan los préstamos para desarrollar una manera de mantenerse a sí mismos y sus familias. Los préstamos se van pagando según como los prestatarios sean capaces. Es un concepto que ha tenido gran éxito y a mucha gente en países del tercer mundo se les ha dado la oportunidad, por primera vez, de mejorar su estabilidad financiera.
Dado que muchas personas en los EE.UU. no tienen préstamos de microcrédito a su disposición, una nueva idea se ha desarrollado en los últimos años en forma de cooperativas de ahorro previsto. El grupo comparte los riesgos, y ellos pueden confiar el uno del otro cuando necesiten ayuda y cuando ocurra una emergencia. Algunos grupos compran propiedades, productos básicos, y algunos compran negocios y comparten las responsabilidades de operación.
Las ganancias de la empresa se distribuyen en función de la contribución que cada miembro hace. Al considerar un grupo de ahorro, cada miembro del grupo debe expresar sus objetivos y expectativas de forma clara y específica. “Ahorrar para la jubilación” no es una meta claramente definida. ¿Cuánto? y ¿cuándo? debe ser parte de la definición.
Los grupos de ahorro suelen ser más exitosos cuando los miembros del grupo ya conocen y confían unos a otros. A diferencia del grupo de dinero, los intereses de los miembros de los grupos son similares, metas, fondos, y los ingresos están en un grupo cooperativo de ahorro, hay menos probabilidades de que se peleen y es más probable que tomen decisiones que beneficien a todos. Muchos de los casos implican el pago de dinero en una cooperativa para comprar una propiedad, etc. Los miembros de un grupo de ahorro exitoso por lo general tienen las siguientes características:
- Un vínculo en común
- Objetivos claros
- Un acuerdo para seguir las reglas establecidas
- Personas honestas y dispuestas a trabajar duro para alcanzar sus objetivos
- Participan en reuniones periódicas y la toma de decisiones
- Demuestran el liderazgo necesario o cualidades de un miembro del equipo
- Mantiene un registro exacto de sus actividades
- Mantiene una cuenta de mercado monetario
- Invierte en acciones, bonos, fondos mutuos, etc.
Si la gente que usted está considerando incluir en su grupo de ahorro no comparte estas características, es posible que desee volver a examinar a quien le gustaría invitar. Tenga en cuenta que un gran ingreso no es un requisito. Los grupos de ahorro con más éxito tienen entre ocho y quince miembros. Decida con qué frecuencia se reunirá el grupo, lo que cada miembro puede aportar, que reglas y regulaciones tendrá, y quienes serán los líderes y por cuánto tiempo lo serán. Cuando usted comience su grupo, que sea sencillo. Si tienen éxito, y establecen metas más grandes, asegúrese de obtener un buen asesoramiento de un contador o asesor financiero para que pueda sacar el máximo provecho de su inversión.
Consejo de un asesor de FFEF sobre presupuesto
Hace algunos años, estaba demasiado impaciente para esperar el autobús así que tome taxi de 2 a 3 veces por semana. Después de tener algunos problemas financieros, decidí hacer algunos cambios en mi estilo de vida. Cada vez que tenía la necesidad de derrochar el dinero y me resistía, cuando llegaba a casa lo ponía dentro de una caja de zapatos, es decir, que sí quería tomar un taxi, pero tomaba el autobús, me ahorraba $ 10. Al término de 2 meses, me quedé asombrado al ver que yo había ahorrado $ 340.