Las fiestas están a la vuelta de la esquina. Este debe ser un momento para dejar de lado nuestras diferencias y disfrutar de la compañía de nuestras familias, sin embargo a menudo se convierten en una carrera de última hora para el regalo perfecto.

Nuestros estilos de vida ocupados por lo general no nos permiten planificar con antelación y a menudo nos encontramos navegando por Internet y visitando tienda tras tienda con la esperanza de encontrar algo que nuestros seres queridos disfrutarán. Una vez que el artículo ha sido localizado y adquirido, el siguiente paso es descubrir la forma más conveniente para pagarlo.

Los métodos de pago más comunes son efectivo, crédito y planes de apartado. No importa la forma en que usted pague por su regalo, todos estos tienen pros y contras ocultos. En este artículo echaremos un vistazo a las razones por la que ciertas opciones de pago son preferibles que otras.

Rompiendo el Cochinito: Los Pros y los Contras de usar dinero en efectivo

Parecería que el efectivo es la opción más viable y conveniente. Pasar a la caja registradora con su artículo, tener la cantidad exacta en sus manos, dejar que el empleado haga la magia y salir con su producto. Simple ¿No? La verdad es que las circunstancias imprevistas pueden hacer que sea un poco más complicado que eso.

Mientras que el efectivo puede ser lo más fácil de manejar, es generalmente el más difícil de adquirir. Si usted consiguió ahorrar algo de dinero durante el año, escondiendo billetes debajo del colchón, talvez el usarlos será una buena idea. Después de todo, usted guardo ese dinero para esa razón en específico (poder comprar sus regalos), así que no lo va a extrañar cuando ya no este.

Lamentablemente los gastos imprevistos tienen el muy mal hábito de aparecer justo cuando uno no los espera o cuando menos los necesita. Durante el año, posiblemente su coche se haya averiado, o uno de sus electrodomésticos principales necesite ser reemplazado. Cuando dichos problemas requieren prioridad para ser resueltos, sus ahorros podrían terminar invertidos de forma muy diferente a la planeada. Si dicho ahorro fue su principal (o posiblemente la única) manera de pagar por sus regalos, la desesperación podría tocar a su puerta. Es importante ser prudente. Los préstamos depredadores abundan durante los días festivos, y hay que tener cuidado de no caer en tal trampa.

Si bien hay muchas empresas de préstamos instantáneos que estarán más que felices de prestarle dinero, debe alejarse de ellos. Estas empresas están diseñadas para obtener ventaja de sus desgracias. Sus tasas de interés “obscenamente altas” significa que usted tendrá que pagar muchísimo más de lo que solicitó en el préstamo con ellos, incluso si solo deja pasar un par de meses. No es raro tener tasas de interés de hasta tres dígitos en dichos préstamos.

Para aquellos que no tienen dinero en efectivo, a menudo una tarjeta de crédito o un sistema de apartado es la única solución. Estos también, tienen sus contratiempos bien escondidos.

Deslizando el plástico para tener unas fiestas felices: El uso de las tarjetas de crédito

En los últimos años, las tarjetas de crédito son cada vez más populares entre los adolescentes, adultos jóvenes y familias de ingresos medios.

Son fáciles de llevar, aceptadas casi en cualquier lugar y le permiten comprar artículos sin tener que exponer su efectivo o llamar a su banco. El hecho de que normalmente hay un Número de Identificación Personal (NIP) que protege cada transacción, y que estas no son utilizables sin tal NIP, esto no significa que alguien con una tarjeta de crédito es mucho menos propenso a ser robado.

El comprender el proceso detrás de cada deslizada puede ayudarle a evitar sorpresas desagradables y futuros dolores de cabeza. En primer lugar, para obtener una tarjeta de crédito, tendrá que demostrar que tiene un ingreso algo estable y pasar una verificación de crédito.

Cada vez que ingresa su NIP, le está solicitando a su compañía de crédito un pequeño préstamo. En base a su desempeño, la empresa aceptará o denegará su solicitud. Si la transacción es aprobada, entonces pagarán por sus artículos y esperan que usted devuelva la cantidad por completo cuando llegue su próximo estado de cuenta.

Obviamente, nadie le dará dinero de forma gratuita. Al igual que las compañías de préstamos instantáneos, una empresa de crédito le cobrará por el placer de echarle la mano. El interés es generalmente un porcentaje fijo sobre el costo total del artículo. Aunque las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más pequeñas que las compañías de préstamos instantáneos, aun así pueden ser bastante altos.

Cuando el pago se vence, usted tendrá que devolverles la cantidad original más los intereses. Por ejemplo, un regalo que podría haberle costado 100 dólares, podría terminar costándole 10, 15 e incluso 20 dólares más.

Las tarjetas de crédito pueden ser una buena idea cuando el efectivo no está disponible, pero siempre tendrá un precio. Algunas compañías de crédito no sólo cobran intereses, sino que también tienen cargos adicionales simplemente porque usted tiene su tarjeta. Las cuotas anuales y los gastos por interés es algo que usted debe considerar antes de decidir usar una tarjeta de crédito para sus compras navideñas.

“Divide et Impera”—El proceso detrás de un sistema de apartado

La expresión en latín “Divide et Impera” se traduce como “Divide y vencerás”, y sin duda describe la forma en que funciona un sistema de apartado.

Un sistema de apartado le permite dividir la cantidad total de sus regalos en varios pagos pequeños. Estos pueden ser pagados con el tiempo hasta llegar a la cantidad total. El vendedor puede pedirle que haga un pago inicial, pagando un porcentaje del precio por adelantado o cobrarle con otros cargos.

Los sistemas de apartado, para muchos, la forma más común para pagar por los regalos. Estos sistemas son creados por el vendedor, por lo tanto las normas y reglamentos pueden variar. Los pros incluyen el hecho de que usted puede hacer pagos conforme le van pagando a usted y en ocasiones posponer sus pagos. Por lo general para obtener un sistema de apartado no se requiere una verificación de crédito y es una buena opción para aquellos que viven “al día” o tienen mal historial de crédito y no pueden hacer la compra. Y por último, pero no menos importante, los sistemas de apartado por lo general no implican cargos por interés.

Los contras de esta opción de pago son los cargos ocultos o las sanciones que pueden estar detrás de estos planes. En ocasiones usted estará pagando porcentajes fijos y éstos pueden ser extremadamente altos, especialmente al comprar artículos pequeños. Algunos sistemas de apartado también implican lineamientos estrictos. El no ser capaz de cumplir con uno de estos puede generar cuotas aún más altas y la cancelación de su sistema de apartado.

Si decide que ya no desea el artículo o que no es capaz de pagarlo en su totalidad, para la fecha establecida, puede terminar perdiendo parte del dinero que ya había desembolsado.

Los sistemas de apartado deben ser considerados como un último recurso cuando todo lo demás parece estar fuera de su alcance. Asegúrese de leer la letra pequeña y preguntar acerca de las cuotas y sanciones que se asocian con el plan.

En conclusión

Cualquier forma de pago que no sea en efectivo dará lugar a que tenga que pagar más sobre el precio original de su regalo. Mientras que las otras opciones de pago podrían ser soluciones más convenientes a corto plazo, son una pérdida de dinero.

Cuando le sea posible, la mejor idea siempre será presupuestar por adelantado. Sí, puede sonar duro o incluso imposible para algunos, pero cuando el ahorro se hace correctamente, este le dará la oportunidad de sobrevivir la temporada de fiestas decembrinas sin gastar más dinero de lo necesario.

Adquirir sus regalos con anticipación es también un movimiento inteligente que le ahorrara dinero. Esta estrategia de planificación temprana le permitirá comprar a medida que le pagan, y también le da tiempo para buscar los mejores precios. Le sorprendería saber que algunas tiendas bajan los precios de los artículos menos deseados durante las fiestas decembrinas, mientras que aumentan los artículos más populares.

Si usted no quiere o no puede darse el lujo de gastar dinero para celebrar las fiestas decembrinas, considere la posibilidad de una solución alternativa, no comercial. Recuerde, la temporada de fiestas es un momento en que las familias se reúnen y los regalos son solo un accesorio agradable pero no esencial para este hermoso momento del año.