No se asuste si usted todavía está haciendo los depósitos en su cuenta 401(k) y está viendo que los números disminu-yen en lugar de aumentar. Si usted tiene que, simplemente dejar de mirar por un rato para que no se sienta tentado a tomar decisiones precipitadas de pánico; recuerde, aquellos espirales descendentes son por lo general seguidos de subidas ascendentes, subidas a veces completamente significativas, así que sea paciente. Si su empleador continúa ofreciendo fondos de compensación, incluso en una mala economía, usted no querrá perder ese dinero extra por poner fin a sus propios depósitos.
Cómo proteger su 401(k) cuando la empresa donde trabaja está en problemas
Para protegerse usted y su dinero ganado duramente, es necesario prestar atención a lo que está sucediendo a su alrededor y permanecer atento por pistas sobre la situación financiera de la compañía para la que usted trabaja. Esté alerta a los despidos y otros recortes que indican que la empresa está en crisis. Si las cosas parecen ir en picada, no dude en hacerle preguntas a su empleador acerca de su plan 401(k). Muchas empresas se aprietan el cinturón como parte de la toma de decisiones acertadas durante tiempos económicos difíciles y tienen toda la intención de cumplir a sus fondos de jubilación, por lo que no se alarme ante la primera señal de acciones conservadoras. Si su empleador parece no estar dispuesto a contestar sus preguntas, aun así, usted puede visitar el Departamento de trabajo. Dígales que usted está temeroso de que la compañía pueda irse a pique y usted sólo quiere asegurarse que tendrá acceso a su dinero de su 401(k).
Sería muy molesto si usted no pudiera tener acceso a sus 401(k), no pudiera conseguir ninguna información sobre ello, cambiar sus inversiones o sacar su dinero. Una situación como esta pasa más a menudo debido a la bancarrota de una compañía, pero también puede pasar cuando un dueño, quien es también responsable del plan, muere sin dejar disposiciones de que alguien más se encargue de los 401(k). A partir de 1999, el Departamento de Trabajo estadou-nidense comenzó a preocuparse por el número de casos de este acontecimiento a través del país e hizo un proyecto de ejecución nacional. Desde entonces, el Departamento de Trabajo ha investigado más de 600 planes abandonados y ha protegido $220 millones de dólares en activos del plan. Una reciente encuesta a pequeñas empresas patrocinada por Nationwide Financial, demuestra que muchos dueños de dichas empresas no están completamente enterados de su responsabilidad con respecto a los planes 401(k). Si us-ted participa en un plan 401(k) con una empresa pequeña, usted pudiera hacer diplomáticamente algunas preguntas a su patrón para asegurarse de que estén en orden las medidas necesarias para transferir el manejo del plan si se producen situaciones de emergencia.
¿Es una buena estrategia el pedir un préstamo de un plan 401(k), cuando los tiempos son difíciles?
Rara vez es una buena idea tomar prestado de su 401(k) y especialmente durante tiempos económicos difíciles. Hay dos grandes razones para ello:
1. Pueda pagar el prestado en su totalidad facilmente. Si usted fue desafortunado en perder su trabajo, puede que tenga que pagar lo que usted ha tomado prestado. Si usted no es capaz de devolverlo y está por debajo de la edad de 59 años, usted tendrá que pagar el impuesto al ingreso en ello más una multa adicional del 10%.
2. El dinero que usted toma prestado detiene el interés compuesto. Esto es el dinero para su retiro que usted no tendrá y nunca verá.
Si usted pierde su trabajo, usted tiene cuatro opciones cuando se trata de su 401(k). Pregunte a su consejero de FFEF para ayudarle a determinar la mejor opción para usted:
1. No cambie nada. Deje su dinero invertido en su plan existente, si es que es permitido.
2. Haga un aplazamiento. Esto significa que sus dólares de su 401(k) son tomados de la cuenta existente y depositados directamente en otro plan 401(k) calificado. Usted no perderá ningún dinero debido a cuotas o multas. Esto es a menudo posible si usted abandona una compañía para ir a otra.
3. Haga un aplazamiento indirecto. En este caso, usted debe tener cuidado de aplazar sus fondos por usted mismo y correr el riesgo de pagar una multa. Pida a su consejero de FFEF explicarle lo que implica un aplazamiento indirecto.
4. Dinero en efectivo en su cuenta. Usted recibirá la cantidad entregada de sus 401(k) menos las multas e impuestos. Tenga presente que la cantidad entregada puede no ser la cantidad completa de su 401(k) cuando aparece en su declaración trimestral. La cantidad que se confiere por lo general depende de cuántos años usted ha sido empleado por la empresa. Los impuestos y las sanciones podrían ser de hasta un 22%.