Según la oficina de protección financiera del consumidor (CFPB), la respuesta es ¡ sí!

todo el mundo sabe que su puntaje de crédito es una de sus herramientas financieras más valiosas. De hecho, su credibilidad crediticia es la piedra angular de su salud financiera, y el crédito bien administrado abre oportunidades económicas y le ahorra miles de dólares. Sería difícil encontrar un número más relevante y crítico para un consumidor que una puntuación de crédito.

por eso, como consumidor, usted debe estar alarmado de aprender de los acontecimientos que han tenido lugar este año entre el CFPB y los tres más grandes agencias de informes de crédito en la nación.

en enero de este año, la oficina de protección financiera del consumidor tomó medidas contra dos de los tres gigantes de la oficina de crédito, TransUnion y Equifax por engañar a los consumidores. Los cargos impuestos contra estas agencias de crédito son significativos, así que, ¿quién es el CFPB y qué encontraron?

¿Quién es la oficina de protección financiera del consumidor? 

antes de que podamos hablar de la CFPB, necesitamos tocar la crisis financiera de 2008 y la subsiguiente recesión. Durante este tiempo, las instituciones financieras estaban al borde del colapso debido a la excesiva toma de riesgos, y requirieron enormes rescates para evitar el posible colapso del sistema financiero global. Fue en respuesta a este tiempo que el gobierno de Estados Unidos promulgó la ley Dodd-Frank Wall Street reforma y protección al consumidor de 2010. La ley Dodd-Frank fue creada para regular la industria financiera para limitar el riesgo y hacer cumplir la transparencia y la rendición de cuentas. Gracias a esta ley se creó la oficina de protección financiera del consumidor (también conocida como CFPB). El CFPB se encarga de supervisar las leyes financieras federales que protegen a los consumidores.

La investigación y sus hallazgos 

durante la investigación del CFPB, se encontró que la Transunión con sede en Chicago y la de Atlanta, con sede en Equifax engañado a los consumidores por

• engañosa a los consumidores sobre el valor de los puntajes de crédito que vendieron. Este cargo proviene de las agencias de crédito declaró falsamente que los puntajes crediticios que estaban proporcionando a los clientes a través de sus servicios eran las mismas calificaciones crediticias que los prestamistas utilizaban para tomar decisiones de préstamo, cuando en realidad estaban vendiendo puntajes crediticios que no eran utilizados por la mayoría de los prestamistas. De hecho, los puntajes proporcionados tienen el potencial de ser dramáticamente diferentes a lo que ve un prestamista.
• engañar a los consumidores en pagos recurrentes.

este cargo proviene de la promesa de cuentas de crédito gratuitas o baratas. Una vez que los individuos compraron estos puntajes baratos, después de un breve período de prueba, se matricularon automáticamente en una suscripción costosa.

Además, Equifax se encontró que estaba en violación de la ley de informes de crédito justo para la publicidad a sus clientes antes de que pudieran ver su informe anual de crédito gratuito obligatorio.

La pena 

debido a la naturaleza grave de los hallazgos CFPB, TransUnion y Equifax están obligados a pagar $17,6 millones en la restitución del consumidor y multas que total $5,5 millones a la CFPB.

“TransUnion y Equifax engañaron a los consumidores acerca de la utilidad de las calificaciones crediticias que comercializaron y atrajeron a los consumidores a pagar costos recurrentes con falsas promesas”, dijo el director de CFPB, Richard Cordray. “las calificaciones crediticias son fundamentales para la vida financiera de un consumidor, y la gente merece información honesta y precisa sobre ellos.”

¡ pero espera! ¡Hay más! 

en marzo de este año, el CFPB también multó a Experian $3 millones por engañar a los consumidores en la comercialización de sus puntajes de crédito. Al igual que TransUnion y Equifax, el CFPB acusa que Experian también alegó que los puntajes de crédito que proporcionaban a los consumidores eran utilizados por los prestamistas cuando, de hecho, la puntuación más que utilizaban, es educativa y no utilizada por los prestamistas para las decisiones de crédito. Además, Experian también violó la ley de reporte de crédito justo mostrando anuncios a sus clientes antes de que pudieran acceder a su informe de crédito anual gratuito.

“Experian engañó a los consumidores sobre cómo los puntajes de crédito que comercializaba y vendía eran utilizados por los prestamistas”, dijo el director de CFPB Richard Cordray. “los consumidores se merecen y deben esperar información honesta y precisa sobre sus puntajes crediticios, que son fundamentales para sus vidas financieras”.

¿Qué significa esto para ti? 

si usted fue impactado negativamente por estas prácticas engañosas, usted debe esperar recibir una notificación a través del correo o electrónicamente. Mientras que los consumidores tienen la suerte de tener una agencia del gobierno como el CFPB que busca sus intereses, es igualmente importante hacer su debida diligencia en la protección de su salud financiera y crédito. Para hacer eso, FFEF recomienda que usted cree un presupuesto familiar que estimule el pago de la deuda y ahorre dinero. Obtenga su informe anual de crédito gratis cada año y vaya a través de él para asegurarse de que es preciso y actualizado. Si encuentra discrepancias o información incorrecta, archive una disputa con las agencias de crédito para que las eliminen y/o cambien. Como siempre, la Fundación de educación financiera familiar está feliz de ayudarle con las disparaciones financieras, la gestión de la deuda, la ayuda presupuestaria y su puntaje de crédito. Llame al 877-789-4206 para una consulta financiera gratuita.

para obtener más información sobre este asunto y recursos educativos adicionales de la oficina de protección financiera del consumidor, vaya a https://www.consumerfinance.gov.