Echar un vistazo completo a su situación financiera es algo que debe planificar anualmente. El mes de octubre, mientras se prepara para cerrar el año fiscal y prepararse para los gastos de las fiestas, es un buen momento para sentarse y hacer planes y metas específicas para su vida financiera.

Empezando

Hay pasos sencillos que puede seguir para ver el panorama general y ver dónde necesita concentrarse en los próximos meses.

1. Evalúa tus ingresos y presupuesto

Mire su situación financiera actual. ¿Cuánto ingresa y cuánto se gasta? ¿Qué se está guardando para un día lluvioso? Incluso si está al revés todos los meses y tiene dificultades, está obteniendo una visión en papel de su situación financiera. Haz listas de tus gastos actuales y no olvides las pequeñas cosas como suscripciones, comidas fuera y otros costos discrecionales. ¡Cada dólar se acumula rápidamente!

Puede utilizar los formularios proporcionados por FFEF para presupuesto y gastos en estos enlaces:

• Presupuesto Personal Mensual: Inglés
• Información del acreedor: inglés
• Gastos Mensuales en blanco: Inglés | español
• Calculadora de valor neto

2. Establece algunas metas

¿Hay algunas áreas en las que puede hacer algunas mejoras para equilibrar su presupuesto? Fíjese algunas metas específicas para reducir las compras y encauzar sus ahorros. También puede establecer objetivos para futuros elementos de la “lista de deseos”, como un viaje, una computadora nueva o la propiedad de una vivienda. Asegúrese de agregar un “por qué” a cada una de sus metas. Te ayudará con tu motivación.

3. Crea un plan para el presente y el futuro

Tu mapa de ingresos y gastos mensuales puede ayudarte a ver exactamente a dónde va tu dinero para los gastos fijos y cuáles son tus hábitos de gasto para los discrecionales. Sea honesto consigo mismo acerca de su estilo de vida, valores y objetivos. Por ejemplo, puede presupuestar $ 500 para alimentos en un mes… pero, de manera realista, tal vez debería estar más cerca de $ 700. ¿De donde vendrá ese dinero? Asegúrese de agregar algo de diversión a la mezcla, será más fácil mantenerse al día con sus objetivos.

4. Crea una estructura para financiar tus metas a través del ahorro y la inversión

La mayoría de los jóvenes no piensan mucho en sus años de jubilación, pero comenzar temprano con un 401K puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que tiene para mantenerse después de sus años de trabajo. La educación superior también se está volviendo más costosa y los préstamos para estudiantes pueden mantenerlo atrapado durante más de una década o más después de la escuela.

Mire los grandes gastos que se avecinan en su futuro y planee hacia ellos. Es posible que vea que necesitará recortar su presupuesto, conseguir un mejor trabajo o incluso un segundo trabajo para mejorar sus ingresos hacia el ahorro. Las pequeñas metas diarias, como tomar un almuerzo de casa o limitar los costos de entretenimiento, pueden ser de gran ayuda para alcanzar sus metas financieras.

5. Proteja sus activos

Si recién está comenzando después de la universidad, asegúrese de ingresar a los programas 401K o Roth de su empleador y pague los préstamos estudiantiles lo antes posible. Considere invertir en la propiedad de una vivienda si planea permanecer estable por un tiempo. Si tiene una familia que cuidar, aprenda más sobre cómo funcionan los fideicomisos y testamentos y considere obtener algún seguro de vida a término. Si se está acercando a la edad de jubilación, querrá asegurarse de tener una cuenta de salud y aprender a navegar por Medicare y el seguro complementario. Mire los gastos del asilo de ancianos frente a la atención domiciliaria y asegure su testamento. Todos estos artículos son esenciales para hacer el mejor uso de su dinero duramente ganado.

6. Calcule su valor neto

Este paso puede ser muy divertido y puede ser un buen indicador de su progreso y éxito financiero si se realiza con regularidad. Primero haga una lista de todos sus activos. Valor de la vivienda, valor del libro azul del automóvil, inversiones, joyas/arte, etc. Incluya el valor de cualquier cosa que posea que pueda vender. A continuación, enumere sus deudas. Totales de tarjetas de crédito, dinero que debe en una hipoteca o préstamo de vehículo, deuda médica, etc. Ahora reste sus deudas de sus activos. Ese es su patrimonio neto.

Información Adicional:

Aquí hay algunos artículos excelentes sobre algunos de los temas importantes que surgen con su planificación financiera. Como siempre, FFEF cuenta con asesores certificados que pueden ayudarlo a revisar su presupuesto y gastos y ayudarlo a manejar mejor sus finanzas.

Pago de impuestos

•  Preparación y consideraciones de impuestos de fin de año

Planes de ahorro

• Ahorro o pago de deudas, ¿cuál debería ser el primero?
• Salga de la deuda y comience a acumular riqueza con Family Financial Education Foundation 
•  ¿Está preparado? 

Saliente

• ¿Qué es el cuidado a largo plazo?
•  Finanzas para la Jubilación 
•  Cuidado de padres ancianos y personas discapacitadas 

Invertir

• Conceptos básicos del mercado de valores
• Invierta hoy para mejorar el mañana

Protegiendo sus activos

• Cosas que debe saber sobre la bancarrota
• Comprender los números en su cheque de pago
• Creando un fideicomiso

Planificación patrimonial

• La “Calidad de vida” frente a la “Cantidad de cosas”
• ¿Qué es la planificación del patrimonio? 

Educación

• El costo de una buena educación
• Todo lo que necesita saber sobre los préstamos y becas estudiantiles

Seguro

• ¿Por qué comprar un seguro de vida?
• Revisiones Anuales Del Seguro – Por Qué Son Importantes.