Para muchas personas que tienen un poco de dinero extra para gastar, no es gran cosa pagar la comida de un amigo o darle unos cientos de dólares a un familiar que no tiene suerte; pero hay una serie de factores a considerar cuando entregas un favor monetario.

Casi el 60% de las personas que prestan dinero a familiares y amigos tienen “algo malo”. O no se cumplen los términos de pago, o esa persona ha engañado al prestamista. Peor aún, algunas personas verán su donación y comenzarán a pensar que han encontrado una “fuente de ingresos” y continuamente le pedirán o incluso exigirán más de usted. Cada vez que le prestas dinero a alguien, estás introduciendo una nueva dinámica de poder en la relación… y con frecuencia esa dinámica terminará destruyendo algo más que la relación.

Una encuesta reciente realizada por CreditCards.com reveló que el 59% de las personas que prestan dinero o pagan un gasto grupal terminaron quemados por la experiencia. El 42% nunca recuperó su dinero y el 26% dijo que su relación se dañó como resultado.

La educadora financiera Jennifer Moorhouse dijo: “Cuando le prestas o pides prestado dinero a un amigo o familiar, automáticamente agrega una capa adicional de complejidad a esa relación”.

Considere lo siguiente antes de prestar

Si vas a prestar dinero a alguien, hay algunas cosas que debes tener en cuenta.

¿Prestar dinero creará una tensión en sus propias finanzas si el dinero no se paga de manera oportuna? ¿Estás de acuerdo con que nunca te devuelvan el dinero?

Hay más de un 50/50 de posibilidades de que la persona a la que le está prestando dinero pague tarde o nunca pague el préstamo. ¿Puede su situación financiera actual manejar esa posibilidad? Solo preste dinero que esté bien perder.

¿El préstamo pondrá tensión en su relación?

Muchas personas están felices de poder ayudar a un pariente o amigo, pero recuerde que un préstamo cambia la dinámica de la relación, incluso si mantienen una relación amistosa.

¿Estarás de acuerdo con la forma en que deciden usar el dinero?

Con frecuencia, las personas que “se quedan sin dinero” lo hacen porque son terribles para administrar un presupuesto. Tal vez gastaron su propio dinero en un viaje o una compra extravagante y ahora no pueden pagar el alquiler o el pago del automóvil y ahí es donde realmente se va su dinero… para financiar su locura. Otras personas pueden pedir ayuda con falsos pretextos solo para usarla para otra cosa. Debe estar de acuerdo con la forma en que elijan usar ‘su dinero’.

¿Darles dinero será solo una curita para un problema financiero o personal más grande que esa persona pueda estar enfrentando?

“Si ve a alguien que solicita ayuda financiera, pero necesita ayuda que va más allá, como problemas de salud, adicción, deudas graves, bancarrota, etc., es posible que ofrecer dinero no sea lo que necesita y lo más probable es que empeore las cosas o las prolongue. el verdadero problema”, dice Moorehouse.

Por ejemplo, en lugar de ayudar a sus padres a pagar el alquiler, ¿por qué no echa un vistazo a su presupuesto actual y encuentra formas de reducir los costos para que puedan pagar los suyos? Uno o dos pagos no eliminarán toda una vida de malas habilidades de administración del dinero.

Implicaciones fiscales y legales

Si se ha hecho las preguntas anteriores y aún siente que ofrecer ayuda financiera estará bien, el siguiente paso es asegurarse de comprender los costos ocultos que acechan.

Según el tamaño de su préstamo y si decide cobrar intereses, es posible que deba reclamar los intereses como ingresos en su próxima declaración de impuestos. Si se trata de una cantidad mayor de dinero, también podría terminar cayendo en la categoría de “regalo” de los gobiernos, lo que también puede tener implicaciones fiscales. “Es importante hablar con un profesional de impuestos o un planificador financiero antes de prestar grandes cantidades de dinero”, dice Moorehouse.

La regla general es que cualquier obsequio monetario o de alto valor (como bienes raíces) es un obsequio sujeto a impuestos. Sin embargo, hay muchas excepciones a esta regla. El impuesto sobre donaciones oscila entre el 18 % y el 40 %, según el tamaño de la donación. Se aplican topes anuales. En 2022, el tope máximo es de $16,000. Siempre es bueno hablar con un asesor fiscal además de un planificador financiero si va a ofrecer una gran suma de dinero.

¿Entonces que puedes hacer?

Para evitar cualquier problema futuro con su préstamo, ya sea que termine devuelto o no, es importante considerar formalizar un pagaré o contrato con la otra persona. Puede ser aconsejable involucrar a un asesor financiero e incluso a un notario público para que sea testigo del contrato.

Incluso con un contrato no hay garantías de reembolso, por lo que muchas personas que prestan dinero lo ofrecen como un regalo sin condiciones. Si se paga en una fecha posterior, más es mejor. Esto puede aliviar cualquier tensión que pueda surgir de la situación.

También es una buena idea observar sus límites personales acerca de prestar dinero a otros. Se siente bien cuando puedes ayudar a otras personas y ser generoso en situaciones que lo requieren, pero gastar más de lo que tienes disponible en tu presupuesto nunca es saludable.

También es importante tener en cuenta que, si bien la mayoría de las personas estarán agradecidas por un préstamo único para ayudarlos a salir de un aprieto, otros comenzarán a esperar que usted se convierta en su banco y financiero personal. Nunca debe sentirse obligado a entregar el dinero que tanto le costó ganar a nadie. Si esto ha sido un problema para usted en el pasado, debe trabajar para construir límites saludables en torno al dinero.