Prepararse para los años de jubilación significa diferentes cosas para diferentes personas. Algunas personas se ven a sí mismas usando su tiempo libre recién adquirido para viajar por el mundo, pasar tiempo con la familia, relajarse y disfrutar de la vida. Para otros, la perspectiva de la jubilación parece más una pesadilla estresante, con problemas de salud cada vez mayores, problemas financieros graves y preocupaciones sobre el cuidado de familiares discapacitados en una economía cada vez más volátil.

Las encuestas realizadas por Charles Schwab Corporation en 2008 mostraron que la mayoría de los jubilados piensan que necesitan al menos $ 500,000 para vivir cómodamente en la jubilación, pero eso es el doble del valor neto medio de la fuerza laboral actual que ingresa a la jubilación. Solo el 25% de los estadounidenses dice que entiende claramente cómo funciona el Seguro Social y solo el 11% comprende sus opciones de atención médica de Medicare. El 78% de los estadounidenses han dicho que falta educación financiera en las escuelas y han tenido que adquirir habilidades de gestión financiera por su cuenta.

Además, el “efecto sándwich” o las personas que cuidan a padres e hijos al mismo tiempo, se está volviendo aún más complejo. Si bien cuatro de cada diez personas creen que necesitarán mantener económicamente a sus padres cuando se jubilen, una de cada cuatro también cree que necesitarán mantener económicamente a un hermano. La mayoría seguirá ayudando a sus hijos a comenzar en la vida, mientras que sus propios beneficios futuros de Seguro Social y jubilación están en peligro de reducirse significativamente. Es una posición estresante en la que estar.

El conocimiento es poder

Es una gran idea comenzar a planificar con anticipación no solo su propia seguridad financiera durante la jubilación, sino también para ayudar a sus padres asegurándose de que tengan planes adecuados para cubrir su atención también. Puede comenzar por informarse sobre los siguientes temas:

Seguro social: comprender sus propios beneficios puede ayudarlo a navegar por el sistema para sus padres y otras personas. Empiece por crear su cuenta personal del Seguro Social aquí: www.ssa.gov le mostrará los beneficios acumulados a lo largo del tiempo. Es una buena idea revisarlo una vez al año. También tienen excelentes artículos educativos para ayudarlo a comprender sus beneficios.

Seguro de atención a largo plazo: la mayoría de los seguros de salud y de discapacidad no cubren la atención a largo plazo o solo la cubren por un período temporal. Una póliza de seguro de atención a largo plazo puede ayudarlo a pagar la atención en un asilo de ancianos, la atención médica en el hogar o la vida asistida si espera recibir atención durante un período prolongado. Obtenga más información sobre el seguro de atención a largo plazo.

Hipotecas inversas: una hipoteca inversa es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los propietarios mayores acceder al valor líquido que han acumulado en sus viviendas y aplazar el pago del préstamo hasta que fallezcan, vendan o se muden de la vivienda. No es una opción para todos, pero puede aliviar la carga de los propietarios de viviendas de edad avanzada. Aprende más.

Opciones de salud de Medicare / Medicaid: los estados administran Medicaid y se basan en los ingresos. Medicare es administrado por el gobierno federal y se basa principalmente en la edad. Pero existen circunstancias especiales, como ciertas discapacidades, que pueden permitir que las personas más jóvenes obtengan Medicare. Aprende más aquí.

Vida asistida y atención a tiempo completo: existen muchos niveles de costos y atención asociados con las opciones de vida para personas mayores. Aquí hay un lugar donde puede obtener más información. www.caring.com

Planificación del funeral: todos sabemos que algún día moriremos y que los costos asociados con los arreglos para el fin de la vida pueden ser altos. Es una buena idea comenzar hoy mismo a planificar y pagar esos gastos. El beneficio es que no solo salvará a sus seres queridos esas decisiones y costos, sino que, a menudo, puede fijar la tarifa actual de los servicios, incluso si estará presente durante otros 20 años o más. Su funeraria local es un buen lugar para comenzar a ver sus opciones.

Fideicomisos: los fideicomisos son acuerdos financieros en los que un representante mantiene y administra sus activos. Hay diferentes tipos. Están diseñados para atender sus necesidades mientras vive y distribuir sus activos una vez que fallece. También existen beneficios fiscales relacionados con la transmisión de activos a los herederos. Aprende más.

Beneficios por discapacidad de SSA y SSDI: los programas de discapacidad del Seguro Social y Seguridad de Ingreso Suplementario brindan asistencia a las personas con discapacidades y pueden ayudar a las personas que no pueden trabajar antes de calificar para el seguro social estándar. Aprende más.

Empiece a planificar hoy

Poco más de uno de cada ocho estadounidenses entre 40 y 60 años está criando a un hijo y cuidando a un padre en su hogar, y otros 10 millones de adultos cuidan a sus padres o hermanos discapacitados a distancia. Según la oficina del censo, habrá más de 70 millones de adultos mayores de 65 años para 2030, y nadie puede predecir cómo los eventos futuros cambiarán el estado del cuidado de los ancianos.

Cuidar a otro adulto de cualquier edad puede pasar factura tanto emocional como económicamente y los aspectos económicos pueden tener repercusiones mucho después de que fallece un padre anciano. Si se encuentra en una situación en la que podría encontrarse en la posición de cuidar de otra persona además de usted mismo antes de jubilarse, es aún más importante tener un plan.

1. Hacer una lista. Descubra en detalle qué tienen sus padres / hermanos discapacitados en términos de ahorros, bienes, ingresos, seguros y protección legal. Revise y enumere sus arreglos bancarios y financieros. Investigue su cobertura médica, seguridad social y beneficios de pensión.
2. Reúna los documentos importantes de ellos, como sus números de seguro social y licencia de conducir, números de cuenta de Medicare o Medicaid, información del seguro, especialmente cualquier seguro de atención a largo plazo, su testamento, información de contacto del médico, una lista de medicamentos, la información de escritura de su hogar, fideicomisos, acta de nacimiento y otra información relevante.
3. Asegúrese de que tengan un poder notarial duradero para la atención financiera y médica y un testamento en vida. Esto le ayudará a tener voz y voto en el cuidado de sus padres si no pueden tomar decisiones.
4. Revise su propia situación financiera. Enumere sus activos. Calcule cuánto dinero necesitará para ayudar con la educación de sus hijos y su jubilación. Cree un plan financiero con un planificador financiero de buena reputación, si es posible. Pueden ayudarlo a ubicar áreas que puede haber pasado por alto.
5. Prepárate para lo inesperado. Si está trabajando, busque obtener un seguro por discapacidad que lo cubra a usted y a sus seres queridos en caso de que no pueda trabajar. Obtenga una póliza de seguro de vida con sus dependientes como beneficiarios.
6. Comprende el proceso de tutela. Si su padre mayor, hermano discapacitado o hijo adulto discapacitado no puede tomar decisiones por sí mismo, es posible que deba asumir la tutela.
7. En el momento de la declaración de impuestos, observe de cerca los gastos médicos. Si su padre o hermano califica como dependiente, puede reclamar algunas deducciones.

Si no puede o no está disponible para ayudar a largo plazo, existen servicios disponibles para ayudar a administrar los asuntos financieros diarios de un padre anciano o un adulto discapacitado. FFEF ha sido aprobado por la Administración del Seguro Social para proporcionar un Programa de Beneficiario Representante Organizacional certificado que ofrece servicios de administración de dinero y pago de facturas a personas que necesitan el Seguro Social, Asuntos de Veteranos o administración y representación de fondos de pensiones debido a su edad, enfermedad, adicción, o discapacidad física o mental. Es fácil comenzar, solo llame a uno de nuestros consejeros al 877-789-4172 y encuentre la ayuda que necesita. www.ffef.org

Aquí hay algunos recursos adicionales para usted:

• Sucesos inesperados: protección de sus seres queridos, activos y finanzas
• ¿Qué es el cuidado a largo plazo?
• Preocupaciones financieras y cuidado de los ancianos, Curso de capacitación financiera familiar, vol. 12