¿Cuál es el misterio?

La jubilación no es ningún misterio, a pesar de que puede parecer difícil de alcanzar o incluso fuera de su alcance. Desde el principio, todos los hombres y las mujeres con el tiempo llegan a una edad o una situación en la que ya no pueden mantener sus profesiones. Así fuera el carpintero del siglo 18 que ha pasado el negocio a sus hijos, o el agricultor del siglo 19 que se enfrentó a una sequía de cinco años y se fue en banca-rrota, las profesiones pueden cambiar y cambian sin previo aviso.

El siglo XX trajo consigo nuevas posibilidades para la jubilación. Con la planificación y la preparación adecuada usted podrá retirarse del trabajo, cómo y cuándo usted lo elija. Entonces, disfrute de los años dorados de su vida o tal vez, incluso, escriba la Gran Novela Americana con la que usted siempre ha soñado.

Su sueño americano

En esta era moderna, la jubilación es considerada como el sueño americano. Puede que usted anhele el momento en que ya no necesite trabajar. Es posible que desee alejarse de la rutina de 9 a 5, y seguir sus sueños de toda la vida. Usted puede comenzar una fase fresca y vital, llena de emocionantes posibilidades.

Con los recursos financieros disponibles para nosotros hoy en día, la calidad de su jubilación depende de una cosa simple: Su plan. Un buen plan financiero le ayudara a sentar las bases hacia sus sueños.

PLANIFICACION—la herramienta más importante en su caja de herramientas

Cada uno tiene sus propias metas para la jubilación. Usted quiere:

 

• ¿Buscar una nueva carrera de tiempo completo durante su jubilación?
• ¿Continuar trabajando medio tiempo?
• ¿Realizar trabajo voluntario?
• ¿Comprar una casa rodante y viajar por el país?
• ¿Estar financieramente asegurado incluso con las cuentas médicas?

 

Obviamente, esta lista podría seguir y seguir. La planificación y la preparación son las herramientas claves que utilizara para hacer frente con eficacia a los desafíos de la jubilación.

¿Cómo se ve su caja de herramientas?

Imagínese que usted pudiera entrar en cada cochera en América, y pudiera abrir las cajas de herramientas. No encontraría dos iguales. Una tiene un conjunto de llaves de tubo antiguas, otro tiene un taladro eléctrico. Todo el mundo afronta el mismo trabajo de una manera diferente.

Del mismo modo, no hay un solo conjunto adecuado de planes para ayudarle a prepararse para la jubilación. Usted es único. Nadie más tiene su punto de vista, sus sensibilidades, sus intereses o su experiencia. Sólo usted puede llenar su caja de herramientas con las herramientas adecuadas para el trabajo. Usted debe prepararse para jubilarse.

Pasado, presente y futuro

Digamos que Dave y Marie decidieron retirarse al mismo tiempo. Pero al igual que muchos estadounidenses, tal vez ellos no empezaron a pensar en la jubilación hasta que ya habían estado casados durante algunas décadas. Los hijos han crecido, y ambos tienen cosas que han querido hacer, sería difícil para ellos si no hubiesen trabajado juntos para la planificación de sus finanzas y de jubilación. ¿Qué pasaría si Marie sólo tuviera una pequeña cuenta de ahorros y Dave no ahorro nada?

Trabajar hasta nuevo aviso

Dado que sus ahorros y el Seguro Social no los mantendrían financieramente—por no hablar de sus sueños—Dave y Marie tendrían que seguir trabajando por varios años más. Aunque durante los últimos años ahorraran la mayor parte de su dinero, sería difícil retirarse cómodamente. Sobre todo porque ellos han perdido el beneficio de poner el poder del interés a trabajar para ellos durante muchos años. La moraleja de la historia es… ¡Empiece ahora a planificar!

Aproveche la oportunidad

Por suerte para Dave y Marie, aprendieron a manejar sus finanzas lo suficientemente temprano para vivir sus sueños. Aprovecharon la oportunidad de salir de deudas y pusieron el interés a trabajar para ellos. A la edad de 50, Marie comenzó una panadería pequeña, y vende tartas y pasteles por medio tiempo. Dave abrió un negocio de pesca guiada, y además lo consulto cuando le era conveniente. La pasaron de maravilla viajando juntos y conociendo a sus nietos.

Viva sus sueños

Si desea una jubilación exitosa, hay que planificar. Usted debe hacer lo mismo para sus futuras necesidades de jubilación. A medida que adquiera nuevos conocimientos y experiencias, debe revisar y modificar continuamente sus planes.

Al hacer sus planes, considere su pasado—aprendiendo de los errores y tomando nota. Llegará a conocerse mejor—en el presente. También llegará a saber qué tipo de persona quiere ser en el futuro—durante su jubilación. Una vez que entienda el “trabajo” que tiene en sus manos, puede tomar decisiones más inteligentes al seleccionar sus herramientas.

El primer pasó

Al comenzar a tomar las riendas de su futuro, su actitud hacia la jubilación se hace más positiva. Esta carta informativa le ayudara a darse cuenta de los asuntos más importantes en su planificación. Usted evaluara su estilo de vida actual y sus metas para el futuro. Si usted no está solo… sus planes de jubilación pueden afectar a otras personas en su vida. Recuerde Dave y Marie trabajaron juntos. El éxito de su plan de jubilación puede depender de algo más que solo usted. Si está casado, trabaje conjuntamente en las decisiones y planes que afectarán la vida de ambos. Entonces, podrán apoyarse y animarse el uno al otro a lo largo del camino.

RECUERDE: Cuando usted tiene las herramientas adecuadas en su caja de herramientas, y las utiliza de manera efectiva, usted tendrá una mayor oportunidad de éxito y de gozo. 

Donde se encuentra ahora-versus dónde quiere estar

El cambio que está ocurriendo a nuestro alrededor

Cuando alguien dijo: “El cambio es la única cosa que es constante”, ¡tenía razón! El cambio está en todas partes. Recuerde como se sentía hace veinte años, en comparación a cómo se siente ahora. ¿Ha cambiado? Mire el precio de la gasolina en 1970 en comparación con los precios actuales de la gasolina. El cambio está en todas partes. Es una fuerza de la naturaleza que hace la luz del día y la oscuridad, es la fuerza que hace que los planetas giren, y sus hijos crezcan. El cambio es una parte importante de la vida.

Habrá cambios, incluso mientras se prepara para la jubilación. La inflación va a subir y a bajar. El costo de vida, los viajes y la educación probablemente aumentará. Usted estará mejor preparado para el futuro si tiene en cuenta el cambio al planificar su jubilación.

¿El cambio afectara su jubilación?

El mejor momento para entender cómo el cambio le afectará al planificar y prepararse para la jubilación es ahora—¡en el presente!

¿Cómo está usted ahora?

Usted ya ha aprendido que es único. Nadie más comparte sus experiencias exactas, sus características, sus recuerdos o sus sueños. El conocerse mejor a sí mismo le ayuda a entender qué tipo de cambios podrían afectar sus planes de jubilación. Complete la información en el recuadro a la derecha llamado: Conózcase como persona.

¿Quién le gustaría ser?

Ahora, ¿quién le gustaría ser? Imagínese dentro de 10 o 20 años, o cuando le gustaría a usted jubilarse. Imagine que ha estado retirado por un corto tiempo, y está siendo presentado a un grupo de personas jubiladas. Ellos quieren saber todo acerca de sus intereses, metas, aficiones, y cómo pasa su tiempo. Piense en sus respuestas en el ejercicio pasado. ¿Qué es lo que quiere crear o cambiar?

Lo que usted pueda soñar o desear, usted puede prepararse para hacerlo. Todos somos parte de un mundo cambiante. Con bastante esfuerzo y planificación usted puede estar preparado.

¿Usted es parte de un cambio global?

El grupo de la tercera edad está creciendo rápidamente. En el 2010, el grupo de mayores de 65 años de edad llegó a 40 millones de personas en los Estados Unidos. Si usted es parte de esta comunidad en expansión, debe tener en cuenta los cambios en el mundo, ya que pueden afectar a sus planes de jubilación.

Dedique tiempo en pensar en los muchos papeles que ya ha experimentado en su vida, roles en la familia, la escuela, el trabajo y la comunidad. Muchas funciones nuevas vienen con la jubilación. Tendrá que aprender a incorporarse a sus nuevas funciones.

Cambio de funciones

Su jubilación puede ser una experiencia positiva. Desarrolle una actitud optimista y decida ser feliz. Involúcrese con la gente que va a afectar de manera positiva su jubilación. Las siguientes secciones tratan las diversas personas y situaciones que puedan afectar su éxito y gozo de su jubilación.

Su red de apoyo

Esta es, su familia los amigos, vecinos, compañeros de trabajo, clubes y grupos religiosos en los que esté involucrado. Cada miembro de su red de apoyo añade algo a su salud mental y emocional, el reconocimiento, el compañerismo, el amor, las oportunidades de servicio y el ser parte de un equipo.

Al hacer sus planes de jubilación, piense en las personas dentro de su red de apoyo. Trate de determinar el apoyo que pudiera desaparecer, cambiar o perder por completo. Por ejemplo, muchas personas tienen estrechas relaciones y amistades con sus compañeros de trabajo. ¿Va a disfrutar de la vida sin sus compañeros de trabajo, o puede alguien cumplir con esa función?

La vida de casados

Los matrimonios siempre están cambiando y evolucionando. La jubilación puede colocar tenciones inesperadas en su matrimonio. Usted puede encontrarse de repente pasando más tiempo con una pareja con la que casi nunca se vio antes. Con la comunicación y el cuidado, su cónyuge puede ser su mejor amigo y partidario más valioso.

Por ejemplo, Marie puede que no lleve a Dave a su club de lectura, y puede que Él no la lleve con él a pescar cada viaje—pero pueden buscar intereses en común. Las siguientes sugerencias pueden ayudarle a planear algunos posibles cambios que la jubilación puede traer:

 

• Planeen su jubilación juntos y sean solidarios entre sí. Hablen abiertamente de las finanzas y trabajen juntos para ponerse de acuerdo en su plan de jubilación.
• Desarrolle nuevas actividades y rutinas; aprenda a tomar decisiones espontáneas. El tener más libertad para hacer las cosas, es una de las mayores alegrías de su jubilación.
• Forme amistades-ayúdense mutuamente a redescubrir viejos amigos y encontrar otros nuevos.
• Comparta las funciones intercambiando o dividiendo las tareas del hogar. Puede crear nuevas formas de pensar acerca de sus vidas ycomprenderse mejor el uno al otro.
• Respete la privacidad de cada quien. Cada uno de ustedes necesita un espacio o un santuario para perseguir sus propios intereses o aficiones, algo así como un cuarto de estar, taller, una habitación de invitados, o cobertizo.
• Por encima de todo, comuníquense abiertamente y escúchense el uno al otro. Sea considerado al abordar problemas o al ofrecer sugerencias.

 

La vida de soltero

Para la mayoría de las personas de edad avanzada, el ser soltero es el resultado de un divorcio o la muerte de un cónyuge. Y algunas personas optan por no casarse en lo absoluto. La vida de soltero presenta sus propios desafíos en la jubilación y debe ser considerado.

La pérdida del cónyuge

Si está casado, las preparaciones para la jubilación deben incluir la posibilidad de que alguno de ustedes muera antes que el otro. La muerte o la enfermedad pueden ser difícil de tratar, pero si usted planea con anticipación, es reconfortante saber que ustedes ya han hecho muchas de esas decisiones difíciles juntos.

Planeen juntos

Tómese su tiempo y analice los cambios que usted ha leído hasta ahora. Sea abierto y honesto, recuerde escuchar. Puede que usted también desee hablar de estos temas importantes:

 

• Cada uno de ustedes necesita tener su propio testamento.
• Haga una lista de todos sus activos, su ubicación, y cómo desea que se distribuyan en caso de fallecimiento (incluyendo los bienes, cuentas bancarias, acciones, bonos, objetos de valor, reliquias, documentos familiares, etc.)
• Haga una estimación realista de los ingresos y gastos del cónyuge sobreviviente.
• Cree una lista de asesores profesionales que puedan ayudarlo con la toma de decisiones y emergencias.
• Haga un registro legal de sus deseos médicos en caso de que no se pueda comunicar.
• Investigue grupos de ayuda para las personas mayores en su comunidad y grupos de apoyo para ayudar si es necesario.

 

Como hacerle frente a problemas familiares inesperados

Muchas personas esperan que la jubilación traiga más libertad, privacidad, y recreación. Sin embargo, usted podría terminar con nuevas responsabilidades que le afectarán su libertad y sus finanzas.

Esté preparado

¿Qué pasaría si usted tuviera la necesidad de cuidar de un padre anciano o ayudar a un hermano menor financieramente? Nunca se sabe cómo los lazos familiares pueden cambiar su situación financiera. Esto puede tener un impacto en sus planes de jubilación. El asumir nuevos roles en medio de la jubilación no es inusual y debe tenerse en cuenta.

Considere lo siguiente:

• Los planes de jubilación tienen que incluir los preparativos para lo que va a hacer si surgen circunstancias inesperadas, tales como un miembro de la familia menos afortunado que necesita su ayuda.
• Piense en las relaciones con sus padres, hermanos, y sus hijos. ¿Podría ayudarlos financieramente? ¿En qué medida? No sé sobreextienda a sí mismo.
• Sea realista y fortalezca los lazos familiares. Entonces la carga de ayudar a los miembros de la familia puede ser compartida por todos.
• Planee cómo puede equilibrar sus propias necesidades con las de otras personas de su familia.

Piense siempre joven

Solamente es tan joven como usted cree que es. La jubilación puede proporcionarle muchas oportunidades de interactuar con niños pequeños y adolescentes. Puede que usted se dé cuenta que a sus amigos más jóvenes les encanta escuchar sus historias o aprender de usted una nueva habilidad. Y usted seguramente tiene historias que contar y habilidades que enseñar.

Manténgase activo

El voluntariado en las escuelas, actividades recreativas, o ayudar a los grupos juveniles organizados, le ayuda a mantener una perspectiva joven durante su jubilación. ¿Ha ido de excursión a las montañas últimamente? A menudo, verá grupos de excursionistas que van de veinte a más de 60 años. El mantenerse en forma y activo mantendrá su mente y su cuerpo sano y feliz.

¡El pensar que es joven y el mantenerse activo pueden ser la clave para disfrutar de la jubilación!

Esté preparado para el retiro

No es ningún secreto que los sistemas de jubilación administrados por el gobierno en todo el mundo son un desastre. El principal problema no son sólo los sistemas, sino la mala planificación y ejecución por parte de los políticos, y del pueblo al que tienen la intención de servir.

Hoy en día, 14 millones de personas mayores en los EE.UU. dependen del Seguro Social para mantenerse alejados de la pobreza, y para algunos es su único ingreso… pero el desembolso medio anual del Seguro Social es de sólo $ 14,000 al año. ¿Esa es su idea de una cómoda jubilación? No sólo eso, pero se espera que la situación empeorara.

Se espera que las cuentas del Seguro Social estén agotadas completamente para el año 2036. Esto significa que sólo podrá pagar los beneficios que puedan tomar a través de los impuestos, forzando una reducción inmediata del 25% en los beneficios, mientras que el costo de vida se sigue incrementando.

Es el momento de tomar la responsabilidad de su jubilación, para que pueda tener la clase de futuro que todos nos imaginamos-una vida digna, independiente de las decisiones tomadas por la burocracia.

De acuerdo con el informe global de HSBC en el 2011 sobre el futuro de la jubilación, los individuos que tienen un plan de ahorros para la jubilación (y siguen adelante) tienen un 245% más en fondos de retiro que los no planificadores. El tomarse un poco de tiempo hoy para planificar el mañana ¡vale la pena!