Como padre soltero, el bienestar financiero de su familia puede sentirse como una carga enorme. Las necesidades diarias de la vida, sumado a los deseos de los niños de las clases de música y actividades deportivas, eventos especiales como bailes escolares y graduaciones y sin mencionar la matrícula universitaria, no sólo puede ser una fuente de preocupación, sino también la razón por la que muchos padres solteros se encuentran agobiados por las deudas. Al tratar de proveer a su familia con el tipo de vida que desean para ellos, los padres solteros se encuentran gastando más allá de sus medios, con la espe-ranza de que las circunstancias cambien y en algún momento sean capaces de compensar sus deudas.
Un resultado real de la tensión que con un objetivo en mente de ser un padre soltero, pueden ser problemas de salud física y mental. Este volumen no trata de hacer frente a esos problemas, pero eso no quiere decir que FFEF no reconoce lo grave que pueden ser esos problemas y cuánto pueden impedir su capacidad para lograr un progreso real. Hay otras organizaciones mucho más equipadas para aconsejarle sobre cómo recuperarse de los síntomas médicos, por lo que recomendamos que usted obtenga la ayuda de un grupo adecuado, ya sea un grupo de apoyo, un terapeuta o un médico general.
Muchos de los beneficios del seguro de salud ofrecidos por los empleadores, así como de Medicaid y SCHIP ahora incluyen los beneficios relacionados con la salud mental, así que asegúrese de preguntar a su administrador de beneficios de lo que está disponible para usted. Los problemas de salud mental son reales y no son nada de qué apenarse ni sentirse avergonzado. Poniéndose en el camino hacia la recuperación es un paso valiente y le animamos a que lo tome.
Una forma para que los padres solteros comiencen a tratar el estrés que acompaña a sus cargas financieras es poner en práctica algunos planes de financiamiento, que les ayuden a comenzar a sacar el má-ximo provecho de lo que tienen para que puedan dejar de gastar lo que no tiene.
Si usted es un padre soltero, es probableque se haya dado cuenta que el ahorrar dinero es importante para asegurar su salud financiera en el futuro, pero también probablemente le resulta difícil hacerlo cuando parece que cada centavo que gana ya está asignado. En este volumen, Family Financial Education Foundation ha recopilado algunos consejos, asesoramiento y posibilidades de ayuda que pueden no ser de su conocimiento como padre soltero en los que usted puede hacer los cambios necesarios, tanto filosóficos y prácticos, que le ayudarán a poner financieramente sus pies en tierra firme.
Aunque a veces pueda parecer difícil ser padre soltero, hay algunas maneras efectivas para hacer frente a los obstáculos. Tenga en cuenta las siguientes sugerencias:
Determine las cosas que usted puede controlar. Trate de concentrarse en los problemas que se pueden cambiar y preocuparse menos por las cosas que no puede cambiar.
Pedir y estar dispuesto a aceptar ayuda. Delegue responsabilidades cuando se pueda, y forme una red de apoyo de personas que puedan proporcionar apoyo práctico y emocional. Otros padres solteros pueden ser recursos del todo útiles.
Cuídese a usted mismo. La alimentación saludable junto con el reposo y el ejercicio pueden hacer maravillas parasu alma. Estos comportamientos positivos también fomentarán a los niños a hacer lo mismo.
Establezca metodos de crianza solidos Discipline a sus hijos de una manera cariñosa y consistente.Fomente la comunicación abierta y la adecuada expresión de los sentimientos. Trate de desarrollar nuevas tradiciones familiares.
Haga de la administración del hogar un asunto de familia. Cree una pizarra de comunicación y un calendario en un lugar céntrico y anime a los miembros de la familia para mantener sus horarios actualizados. Lleve a cabo reuniones familiares como una oportunidad para desarrollar una comunicación significativa y construir la autoestima entre los miembros de la familia.
Desarrolle nuevas ideas. Piense en usted y su hijo (a) como una familia más, no como una unidad a la que le falta algo. Esto le ayudará a tomar decisiones que le ayudarán a progresar en vez de tomar decisiones basadas en la idea de que alguien regresara. Sintiéndonos como una familia temporal o incompleta puede impedir que veamos nuestras necesidades financieras en su verdadera dimensión. Si asumimos que alguien más va a venir y cuidar de nosotros, no vamos a trabajar en el cuidado de nosotros mismos.
Desarrolle nuevos hábitos. Es probable que tenga bastantes hábitos financieros que en realidad no se da cuenta.Puede ser que su producto favorito de limpieza en seco que utiliza es un poco más caro que los otros, el mantener un plan de teléfono celular caro o dete-nerse para tomar un café cada mañana de camino al trabajo. Estos hábitos los tendrá que cambiar cuando se convierta en padre soltero. Comience con uno o dos hábitos que necesitan ser cambiados. No trate de cambiar todo a la vez.
Revise su salud financiera. Si usted estuvo casado anteriormente, es posible que hayan compartido responsabilidades financieras. Ahora que está solo, hay algunas cosas que usted tendrá que asegurarse de que estan en orden. Vea cómo lo hace en las siguientes preguntas. Son un buen punto de partida para tomar el control de sus responsabilidades financieras.
- ¿Tiene en un solo lugar una lista de sus cuentas?
- ¿Tiene una póliza de discapacidad? y ¿Conoce de cuánto es?
- ¿Tiene una póliza de seguro de vida y conoce de cuánto es?
- ¿Sus impuestos están al día?
- Si usted tiene una casa, ¿Usted sabe dónde están sus papeles de la hipoteca?
¿Por dónde empezar?
Hacer un plan de ahorro es tan importante como hacer un plan para el dinero que ahorra. Si usted todavía no ha comenzado a ahorrar dinero en forma regular, hay cuatro tipos de planes de ahorro que tendrá que poner en marcha como padre soltero.
En este capítulo, se define cuáles son esos planes de ahorro. No se desanime pensando que no hay manera de ahorrar dinero, debido a los gastos que tiene. En otros capítulos de este libro le ayudará a buscar la manera de encontrar las pequeñas cantidades adicionales que necesita para empezar. A continuación presentamos un resumen de lo que debe aspirar en el futuro. Comience primero con el plan de ahorro y los otros deben seguir secuencialmente.
1. Fondo de ahorro de emergencia
Todos nosotros enfrentamos emergencias de vez en cuando y por lo general vienen en los momentos más inoportunos y por eso los llamamos emergencias. Con demasiada frecuencia, no estamos preparados económicamente cuando el vehículo se descompone, falla el horno o un niño se fractura un hueso. La mayoría de las veces, estas emergencias financieras son inesperadas y no planificadas pero, sobre todo ¡los huesos fracturados! Los vehículos y los hornos pudieron haber dado señales de que venía más adelante un problema, pero optamos por hacer caso omiso de las señales, porque pensábamos que podíamos salir adelante un mes más. Cuando lo inevitable sucede, muy a menudo estamos obligados a poner esos gastos en una tarjeta de crédito o en un préstamo para cubrirlos. La mejor manera de evitar un mal resultado financiero durante las emergencias, es comenzar un fondo de emergencia. Trate de comenzar ahorrando una pequeña cantidad cada mes. Si le es posible, $25 por mes es una gran cantidad para comenzar. Si usted tiene que comenzar con menos que eso, está bien. Lo importante es entrar en el hábito de poner algo aparte y dejarlo allí.
Abra una cuenta de ahorros en la que pueda depositar su dinero del fondo de emergencia. Si usted tiene depósito directo establecido para su cheque de pago, haga que su banco transfiera la cantidad mensual que desea añadir a su fondo de emergencia directamente en su cuenta de ahorros de su cheque de pago, aunque sea sólo unos pocos dólares. De esta manera, usted no tiene que pensar en ello. Su fondo de emergencia va a crecer por su cuenta. Y luego, no lo toque. Es SOLAMENTE para ser utilizado en situaciones reales de emergencia. Un viaje al spa para animase después de una dura semana, no califica como una emergencia.
2. Ahorros con un objetivo en mente
Un plan de ahorro con un objetivo en mente, es un plan que usted empieza cuando se quiere ahorrar para un fin específico. Ejemplos de ahorros con un objetivo en mente, incluye ahorrar para un vehículo, sofá o vestido nuevo, un viaje que usted desea tomar o incluso un pago inicial de una casa. Esto debería ocurrir después de que ya ha construido un buen fondo de ahorros de emergencia. Eso significa que usted tiene que fijarse una meta para su fondo de emergencia. Usted decide lo que será. Algunos asesores sugieren un mínimo de $1000, otros sugieren lo suficiente como para cubrir los gastos durante seis meses en caso de perder su empleo. Piense en las situaciones de emergencia que ha encontrado en el pasado y que ha tenido que pagar con una tarjeta de crédito o haber pedido dinero prestado a alguien. Piense acerca de las cosas que están por venir, entorno de la casa, su vehículo, emergencias que los niños puedan tener. Ahora determine una meta realista para cubrir estas emergencias. El objetivo puede parecer al principio aterrador, pero no pasará mucho tiempo para darse cuenta de cuán mejor es tener el dinero para pagar por las cosas, tal y como sucedan.
Una vez que haya alcanzado su objetivo del fondo de emergencia, usted podría empezar entonces a poner esa cantidad mensual en su fondo de ahorro orientado a objetivos. Recuerde que debe completar su fondo de emergencia de nuevo, cuando usted tenga que sacar el dinero. Sus ahorros con un objetivo en mente, también deben estar en un lugar separado para que no sienta la tentación de usarlo para otras cosas. Uno de los beneficios a largo plazo de un plan de ahorro con un objetivo en mente, es que le ayudará a dejar de comprar artículos a crédito que desee y ser paciente hasta que haya ahorrado lo suficiente para pagar en efectivo por ellos. Usted será capaz de disciplinarse para quedar libre de deudas.
3. Jubilación
No dependa del Seguro Social como su única fuente de ingresos cuando se jubile. No va a ser suficiente. Muchas personas que compraron sus casas en los años sesenta o principios de los setenta, ahora pagan tanto o más en impuestos a la propiedad cada mes como era el pago de su hipoteca. Esta es la cruda realidad, a menos que su empleador le ofrezca un muy buen plan de ahorros para el retiro, le toca a usted comenzar apartar el dinero que va a necesitar para vivir cuando ya no esté trabajando. Por supuesto, esto puede parecer muy lejano, pero entre más pronto pueda comenzar a apartar un poco cada mes, la cantidad mensual tendrá que ser más baja y entre más tenga a largo plazo, sencillamente tendrá más tiempo para aumentar.
Puede parecer extraño que este plan de ahorro debería empezar a suceder antes de empezar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. La verdad es que sus hijos pueden proporcionarse su propia colegiatura de la universidad si tuvieran que hacerlo, pero no van a querer invertir en su jubilación y usted no querrá que ellos tengan que hacerlo. Si usted no es capaz de ahorrar lo suficiente para cubrir la matrícula universitaria, sus niños pueden trabajar mientras van a la universidad, salvo cuando están en la escuela secundaria o como último recurso, sacar un préstamo estudiantil. Los préstamos estudiantiles tienen unas de las tasas de interés más bajas del país. Incluso Suze Orman recomienda usar el dinero extra para cualquier otra cosa antes de pagar sus préstamos estudiantiles, debido a que la tasa de interés es tan baja, que cuesta muy poco pagar los préstamos.
4. Matrícula de la universidad
La universidad es cara y muchos padres esperan enviar a sus hijos a la universidad. Como padre soltero, el desafío es aún mayor para poder hacer esto. Cubrir los gastos con un solo ingreso que en muchos hogares están cubiertos por dos ingresos, puede hacer difícil el ahorro para la universidad. Pero también; pue-de significar que sus hijos puedan ser elegibles para subsidios que no están disponibles para los estudiantes que no tienen tanta necesidad financiera. Antes de que usted comience a sentirse deprimido por no poder ayudar a su hijo con los fondos de la universidad, asegúrese de investigar algunas de las posibilidades que están abiertas.
Eche un vistazo a la página web de FAFSA en http://www.fafsa.ed.gov para obtener información sobre los requisitos de nivel de ingresos de los subsidios del gobierno. Asegúrese de usar la dirección de la página anterior. Otros préstamos estudiantiles no están afiliados con el Departamento de Educación Federal. Muchos colegios comerciales también ofrecen becas y ayudas financieras. Llame a la escuela en la que su hijo está interesado y pregunte acerca de ayuda financiera que puede estar disponible para los hogares de bajos ingresos. Hable con los consejeros de secundaria en la escuela de su hijo y vea qué tipo de asistencia le pueden ofrecer. Los colegios comunitarios locales, son una excelente opción para la educación post- secundaria y a menudo tienen opciones disponibles que las universidades no pueden ofrecer.