En el mundo actual, es casi imposible comprar cualquier cosa sin una tarjeta bancaria. Incluso si tiene la intención de pagar en efectivo más tarde, generalmente se necesita uno para hacer reservas o asegurar una estadía en un hotel, entre otras cosas. Las tarjetas de débito vinculadas a su cuenta bancaria pueden, por supuesto, satisfacer esa necesidad, pero también conllevan un mayor riesgo y menos protecciones que una tarjeta de crédito estándar si el número es robado o utilizado de manera fraudulenta.
También es bastante difícil para alguien que intenta construir o reparar su historial crediticio encontrar un plan de tarjeta de crédito que funcione con ellos sin agregar tasas de interés realmente altas y términos de pago estrictos. Por supuesto, aceptar una tarjeta de crédito estándar también puede ser un gran problema si las compras descontroladas han sido un problema en el pasado.
Afortunadamente, existe una tercera opción, obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Una tarjeta de crédito garantizada es un vehículo para construir un buen historial de crédito porque la compañía de la tarjeta informa los saldos y pagos mensuales a las principales agencias de crédito y, a su vez, ayuda a su puntaje de crédito. Por lo general, también obtiene los beneficios de mayor seguridad de una tarjeta de crédito si la tarjeta es robada y hay un cargo desconocido.
Este tipo de tarjeta requiere que deposites una cantidad específica de dinero en la compañía emisora de la tarjeta. Este dinero se convierte en la cantidad de crédito que tiene en esa tarjeta. Por ejemplo, si deposita $500 en la cuenta; puede cobrar hasta $500. Por lo general, puede poner todo el dinero que desee en la tarjeta asegurada, pero es una buena idea mantenerla por debajo de $1000.
Dependiendo de la compañía, si realiza los pagos acordados a lo largo del tiempo, es posible que liberen los fondos retenidos como garantía y le emitan una tarjeta sin garantía con mejores condiciones. También puede continuar usando la tarjeta como una tarjeta asegurada durante el tiempo que necesite mientras reconstruye su crédito. Úselo para algunas compras y pague el total todos los meses.
Otra excelente manera de usar una tarjeta de crédito asegurada es ayudar a los adolescentes mayores y a los jóvenes en edad universitaria a comenzar con su propio historial crediticio. Al convertirlos en usuarios de su tarjeta, o al proporcionarles la suya propia con un saldo de unos pocos cientos de dólares, aprenden a realizar pagos regulares de facturas y a usar la tarjeta de manera responsable mientras construyen su historial crediticio.
¿Cómo encuentro un plan de tarjeta?
Cuando busque una tarjeta asegurada, asegúrese de revisar todos los términos. Esté atento a las tarifas de servicio anuales, tarifas y cargos ocultos, y tómese el tiempo para buscar las mejores tasas de interés y las tarifas anuales más bajas. Algunas tarjetas ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas por usar la tarjeta, pero no lo obtenga únicamente por esta función; por lo general, las tarifas tienden a ser más altas para este tipo de tarjeta. También asegúrese de que su depósito inicial sea completamente reembolsable.
Una de las desventajas de una tarjeta asegurada es que requiere un depósito y algunas tarifas por adelantado. Si tiene dificultades para realizar el depósito, intente reservar $ 20- $ 25 por mes durante algunos meses hasta que tenga suficiente para abrir la cuenta.
Recuerde que puede tomar seis meses o más para comenzar a ver cambios en su puntaje de crédito. El historial de crédito se construye con el tiempo y los nuevos usuarios sin historial de crédito verán mejoras más grandes que alguien que intenta reparar su crédito.
También es importante realizar sus pagos mensuales a tiempo y trabajar duro para no tener un saldo en la tarjeta. Las tasas de interés, incluso en tarjetas garantizadas, pueden ser increíblemente altas (18-35 %), así que asegúrese de cumplir con sus obligaciones. Llevar un saldo máximo incluso en una tarjeta asegurada aún puede dañar su crédito.
¿Cuándo sabe que está listo para actualizar de una tarjeta asegurada a una no asegurada?
Algunos emisores de tarjetas de crédito realizan revisiones automáticas de cuentas para determinar si los titulares de tarjetas con garantía pueden calificar para una cuenta sin garantía en función de sus historiales de pago y otros factores. Esto puede suceder después de los primeros seis meses o más tarde. Si el proveedor de su tarjeta no ofrece revisiones automáticas, después de un tiempo razonable puede solicitar una actualización por su cuenta. Si tiene una tarjeta asegurada que cobra una tarifa anual, es posible que pueda actualizar a una tarjeta sin tarifa anual.
Antes de cambiar a una tarjeta tradicional, asegúrese de que está listo para aceptar los términos de una tarjeta de crédito tradicional y puede usarla de manera responsable. Puede ser fácil caer en viejos hábitos de gasto.
Si necesita ayuda con la reparación de crédito, le gustaría hablar sobre cómo mejorar su presupuesto para llegar a fin de mes u obtener más información sobre nuestros servicios financieros, comuníquese con uno de nuestros asesores certificados al 877-798-4172 o info@ffef.org.