Decir lo que se va alrededor de 2017, para el mercado de valores fue un año estable con ganancias prósperas. En años como 2017 donde los valores del mercado aumentan con poca volatilidad, es fácil sentirse cómodo. Este año nos ha vuelto a la realidad, sin embargo, con el pull-back del mercado haciendo inversionistas asustadizos y tal vez incluso sintiendo un poco como el cielo está cayendo. Con las tendencias estables de 2017 siendo una excepción a la regla, en lugar de la norma, nos gustaría discutir cómo montar con éxito la ola del mercado de valores en previsión de años más volátiles por delante.

Primero, deja de leer los titulares y respira hondo.

Los titulares están destinados a captar el ojo y crear una reacción emocional, así es como consiguen lectores. Cuando la información es sobre sensacionalista, hay un motivo probable detrás de él, y usted no sabrá cuál es ese motivo, así que absténgase de tomar decisiones sobre información exagerada. Eso no significa que no deberías estar informado y considerar las situaciones actuales, pero significa que no deberías entrar en pánico.

1. ¿Cuál es su objetivo y cronograma de ahorro? ¿es a largo plazo o a corto plazo?

¿está ahorrando para la jubilación o un anticipo en una casa? La respuesta a esta pregunta determinará qué tipo de vehículo de inversión es apropiado para usted y cuánto riesgo debe tomar. Si usted es un comerciante de acciones independiente, el crecimiento de sus ahorros o tener una cuenta de ahorros para la jubilación, su objetivo de ahorro y la línea de tiempo debe ser clara.

Si su meta de ahorro es a corto plazo, por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones, usted no va a querer arriesgar la volatilidad del mercado y perder una porción significativa de su dinero justo antes de que usted deba volar. En este caso, es preferible un vehículo de ahorro menos volátil. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de ahorros del mercado monetario o incluso un certificado de depósito le permitirá ganar interés en sus ahorros, sin el riesgo que el mercado de valores trae inherentemente.

If you have savings that invest in the stock market, chances are it’s for a long-term savings goal, such as retirement or future wealth, and the good news is, long-term savings goals can withstand market volatility and in fact count on it to grow. If you are a long-term investor, don’t let the day-to-day changes in the market affect you. Stay the course and evaluate your risk tolerance regularly. The closer you get to needing your money, the less risk you want to take with it. Your investment allocations should reflect the amount of risk you are willing to take based on your objective and timeline. Sus asignaciones de inversión deben reflejar la cantidad de riesgo que está dispuesto a tomar basándose en su objetivo y línea de tiempo.

Lo que nos lleva a la siguiente pregunta. ¿cuánto riesgo potencial y recompensa tienen sus inversiones actuales?

2. ¿su estrategia de inversión actual es agresiva, moderada o conservadora?

Antes de que pueda responder a esta pregunta, primero debe entender en qué está invirtiendo y en qué porcentajes. Si usted compra por sí solo sus inversiones, es probable que sepa bien qué tipo de inversiones tiene, pero si usted tiene un 401k o ira a través de su empleador, es posible que no sea consciente de lo que exactamente sus contribuciones están comprando. No importa cómo o por qué está invirtiendo, es esencial que usted sepa en qué está invirtiendo, y que sus contribuciones se asignan de una manera que coincida con su tolerancia al riesgo y le pone en el camino para cumplir con su objetivo.

Por lo tanto, vamos a discutir las tres grandes categorías de inversión y su riesgo. Tenga en cuenta que estas son categorías generales, y cada una tiene muchas subcategorías.

Las tres clases principales de activos:

Stocks (acciones): la arriesgadas de todas las inversiones, con la mayor recompensa posible. Invertir en acciones significa que usted está comprando un porcentaje de propiedad en una compañía. Cuanto más pequeña es la empresa, mayor es el riesgo y mayor es el retorno potencial.

Renta fija (deudas): Si bien todavía existen riesgos para invertir en renta fija, son considerablemente menos riesgosos que invertir en acciones. La inversión en renta fija está esencialmente prestando dinero a una entidad gubernamental, municipal o corporativa para pagos de intereses regulares; el ejemplo más común es el de los bonos.

Efectivo o equivalente en efectivo: esta categoría es cualquier moneda o efectivo que tenga o inversiones que puedan convertirse fácilmente en efectivo. Algunos ejemplos son cuentas de ahorro, cuentas o fondos del mercado monetario, certificado de depósitos o bonos gubernamentales a corto plazo (vencimiento de 90 días o menos).

Su asignación de activos o los porcentajes de tipos de inversión que tiene en su portafolio (su colección de inversiones) es lo que determina si tiene una cartera agresiva, moderada o conservadora. Echemos un vistazo a algunos ejemplos de asignación de activos a continuación.

una cartera agresiva es apropiada para los inversionistas que no necesitan acceso a su dinero por 20 años y que tienen una tolerancia de alto riesgo y quieren retornos más significativos.

Asignación agresiva de activos ejemplo: 
70% acciones (una mezcla de grandes, medianas, pequeñas empresas de capitalización y acciones extranjeras/emergentes)
25% valores de renta fija
5% en efectivo o equivalente

una cartera moderada es apropiada para el inversionista que busca más equilibrio con tolerancia de riesgo medio, y que tiene una línea de tiempo de más de cinco años.

Asignación moderada de activos ejemplo: 
50% acciones (una mezcla de grandes, medianas, pequeñas empresas de capitalización y acciones extranjeras/emergentes)
40% de valores de renta fija
10% en efectivo o equivalente

una cartera conservadora es para los inversores más antiguos que se acercan jubilación o un inversor que necesitará acceso a su dinero más pronto que tarde. Aunque está equilibrado por menos riesgo, todavía tiene cierta exposición a las acciones para estimular el crecimiento, pero mucho menos que las mezclas moderadas o agresivas.

Asignación conservadora de activos ejemplo: 

20% acciones (una mezcla de grandes, medianas, pequeñas empresas de capitalización y acciones extranjeras/emergentes)
60% de valores de renta fija
20% en efectivo o equivalente

estos son sólo ejemplos, por supuesto, y no deben ser asesoramiento en inversiones. Sus asignaciones de activos deben considerarse cuidadosamente para satisfacer sus necesidades individuales.

Si no se siente calificado para tomar decisiones basadas en la inversión, ¡ no se preocupe! La mayoría de las instituciones financieras tienen fondos que tienen porcentajes de inversión determinados profesionalmente diseñados para cumplir con sus objetivos de ahorro. Su trabajo es simplemente determinar su objetivo de ahorro, cronología y tolerancia al riesgo. Después de eso, trabaje con su institución financiera para poner sus contribuciones en el fondo que sea adecuado para usted.

que nos lleva a la tercera pregunta.

3. ¿su objetivo de ahorro, línea de tiempo, tolerancia al riesgo y estrategia de inversión coinciden?

Después de responder a estas preguntas, usted sabrá si su objetivo de ahorro y la línea de tiempo coinciden con su estrategia de inversión. Si no lo hace, muévase a un fondo que complemente la estrategia de inversión que necesita o si es un inversor individual, comience a invertir en lugares que equilibren su portafolio para volver a alinearse.

Las caídas temporales del mercado de valores no le alarmarán si está seguro de que tiene una mezcla de inversiones que reflejan el retorno que desea con el riesgo que está dispuesto a tomar. Cuando usted sabe que usted está en el camino correcto, usted puede atravesar con confianza las inmersiones y oleajes de la bolsa. Vender sus inversiones o retirar sus ahorros de jubilación de pánico cuando el mercado de valores es bajo sólo se asegura de perder dinero.

La volatilidad bursátil es normal, pero gracias en parte a los años recientemente estables, nos hemos acostumbrado a ello. En lugar de quedar atrapados en el bombo de una inmersión en el mercado, considere necesario para lograr un crecimiento sustancial a través de la acumulación de inversiones a un precio razonable y entender que la corrección del mercado es necesario para mantener los precios de ser hinchados y sobrevaluados. Así que recuerden, inviertan sabiamente, evalúen sus asignaciones de vez en cuando para asegurarse de que están en el camino correcto y mantengan la cabeza nivelada, así es como logran llevar la ola del mercado de valores a sus metas de ahorro.