En la vida, lo único que podemos esperar es esperar lo inesperado. Esto es particularmente el caso de crisis de salud repentinas o severas, lesiones o enfermedades crónicas que conducen a la deuda médica. Y aunque tenemos las mejores intenciones de presupuestar y ahorrar para tales eventos, a menudo, incluso los más dedicados ahorradores por ahí no pueden permitirse el lujo de pagar el precio. Las deudas médicas son a diferencia de otras deudas porque tiene un precio exorbitante y se suma rápidamente, tan rápidamente que puede pasar de ser onerosa a insuperable en cuestión de semanas. No hay deudas más aptas para aplastar sus finanzas como deudas médicas inesperadas y catastróficas. Si usted se encuentra bajo el estrés de la deuda médica, es importante recordar que usted tiene opciones. Hablemos de algunas de esas opciones.

No seas un avestruz
la primera cosa que hacer, o más bien no hacer es ignorarlo. Demasiado a menudo cuando nos abrumamos o estresados, es más fácil fingir que no está sucediendo en lugar de enfrentarlo. Algunas personas ni siquiera abren su correo, pero lo tiran en un montón y espero que se vaya. Este comportamiento es contraproducente porque no desaparece, y de hecho, la cantidad que usted debe puede seguir creciendo a través de cargos tardíos, cobros e intereses. Así que la cara, abrirlo y mientras estás en él, asegúrate de que es preciso.

Asegúrese de que es preciso y justo 
después de tomar nuestro Consejo y abrir su factura; léelo, línea por línea. Asegúrese de que los servicios que se cobran fueron prestados y estén atentos a los cargos por duplicado. A veces usted puede recibir facturas separadas por el mismo servicio; un buen ejemplo de esto sería para la cirugía, donde usted puede obtener una factura del cirujano, el anestesiólogo y el hospital. Si tiene problemas para leer o entender su factura, llame al Departamento de facturación del establecimiento de atención médica y que le explique los cargos. Además, si usted siente que el precio del servicio es demasiado alto, usted puede impugnar el costo. Usted puede reforzar su argumento dándole evidencia de un servicio más barato a través del precio de un competidor o con el precio de Bluebook de la salud; El Bluebook de la salud es un recurso libre que proporciona los precios medios para una variedad de servicios médicos. Puedes encontrarlo en https://www.healthcarebluebook.com. Además, hacer esto antes de sus citas puede ayudarle a elegir a los proveedores de atención médica más sabiamente.

Entienda su cobertura de seguro de salud 
si tiene la suerte de estar cubierto por un seguro de salud, asegúrese de que comprenda su cobertura. Una vez que usted sabe cuál es la responsabilidad de su seguro, verifique que han pagado su porción. Una herramienta poderosa para ayudarle en esta búsqueda es un folleto llamado la explicación de beneficios (EOB) que su compañía de seguro médico se requiere para enviar a usted cada año. En este correo son todos los beneficios (y su costo) que su compañía de seguro médico se requiere para cubrir y, además, también enumera lo que no cubren. Si usted se encuentra haciendo a través del EOB sin una comprensión completa de los detalles, llame al número de teléfono del servicio de atención al cliente en el EOB o en la parte posterior de su tarjeta de seguro y pídales aclaración.

Cobertura médica de bajos ingresos 
si usted es un hogar de bajos ingresos y se encuentra con una importante deuda médica, puede calificar para Medicaid, un programa conjunto federal y estatal para personas y familias de bajos ingresos. Lo mejor de todo, en algunos casos, Medicaid puede cubrir los gastos que ya ha incurrido (hasta 3 meses antes). Para ver si usted o su familia son elegibles para Medicaid, visite el sitio web de Medicaid de su estado.

Métodos alternativos de ayuda financiera 
si usted no califica para Medicaid, tome el corazón. Casi todos los hospitales ofrecen asistencia financiera. Dependiendo de sus ingresos y activos obtenidos, la ayuda financiera puede variar de 100% de cobertura a un descuento significativamente más modesto. Antes de que pueda calificar para este tipo de ayuda financiera, primero debe usar todos sus otros recursos disponibles tales como seguro de salud (si tiene alguno) y cualquier otro beneficio médico público que tenga (o califique para). Es mejor solicitar ayuda financiera poco después de recibir su factura ya que la mayoría de los hospitales tienen un límite de tiempo relativamente corto para el cual usted es elegible. ¡ No espere hasta que vaya a las colecciones! Para solicitar asistencia financiera, simplemente llame al Departamento de facturación de la institución de atención médica que está tratando de pagar y pregúnteles sobre sus opciones de programa de dificultades financieras.

Planes de pagos internos 
vamos a enfrentarlo, el cuidado de la salud es caro, e incluso la persona más adinerada no puede permitirse miles de dólares en un solo golpe. Por lo tanto, tiene sentido entonces que la mayoría de los hospitales y las oficinas del doctor ofrecen planes de pago sin intereses. Después de todo, obtener la cantidad completa es preferible a perder dinero enviando su cuenta a cobros. Por lo general, su pago mensual es negociable, pero si usted encuentra que piden más de lo que usted está pagando cómodo, un pequeño retroceso por lo general obtendrá un buen compromiso.

Pagar deuda con más deuda
de deuda una vez que el estrés de las colecciones comienza a tomar su peaje, usted puede estar tentado a tomar un préstamo o utilizar su tarjeta de crédito para pagar su deuda médica de una vez por todas. Aunque esta es una manera factible de pagar sus facturas, en realidad, debido a los pagos de intereses, que le pone en más deuda. Además, si usted no puede hacer el pago en su factura médica, ¿cómo hará el pago a su préstamo o tarjeta de crédito? La única manera adecuada de pagar la deuda con dinero prestado es encontrar términos con una oferta introductoria de interés del 0% y pagarla dentro del período promocional.

Cuando las colecciones vienen a llamar a 
si usted tiene facturas médicas que han ido a las colecciones, es probable que sienta la presión de la deuda de dinero que usted no tiene. A veces las agencias de recolección usan tácticas desagradables para asustarte. Muchas personas pasan por esta experiencia sintiendo que no tienen a donde acudir y que van a perder todo. Tome el corazón que todo no está perdido y saber que usted todavía tiene opciones. Para detener el acoso; puede enviar una carta de “cesación y desistimiento” a la Agencia de cobros. El envío de esta carta no significa que usted no debe el dinero, pero sí reduce el acoso. También puede solicitar una cantidad de liquidación para reducir la cantidad total que debe (¡ a veces hasta 50%!). Por supuesto, eso sólo ayuda si usted tiene la cantidad de liquidación para pagar.

Asegúrese de comprobar el estatuto de las limitaciones antes de pagar en las cuentas de cobro antiguas. Algunas personas no se dan cuenta de que hay un estatuto de limitación en la colección de la deuda que es determinado por su estado. Una vez que una deuda pasa más allá de ese estatuto de limitación, un cobrador de deudas ya no tiene el derecho de demandarle por el pago. Una simple búsqueda en Google le ayudará a encontrar la información que necesita.

si se está ahogando en deuda y cansado de ser acosado; si la perspectiva de trabajar con agencias de cobro es demasiado abrumadora, o simplemente no están trabajando con usted, la Fundación de educación financiera de la familia puede ayudar. Somos un servicio de asesoría de crédito sin fines de lucro que puede proporcionar soluciones de gestión de la deuda y ayudar a resolver los conflictos acreedores. Ofrecemos consultas gratuitas. Puede llamar al 877-789-4172 o visitar www.ffef.org para obtener más información.

La (no tan) opción tabú
la última opción es a menudo se habla de una voz silenciada con un sentido de temor. Bancarrota. Aunque la quiebra justifica la previsión seria y debe ser un último recurso, es una herramienta necesaria cuando las deudas han paralizado su vida. A veces simplemente no hay otra opción cuando usted necesita salir de bajo el peso de la deuda aplastante. Hay dos tipos de bancarrota; El capítulo 7, que descarga por completo sus deudas cotizadas, y el capítulo 13, que le permite devolver sus deudas cotizadas en el tiempo. Su situación individual determina qué opción es la mejor para usted.

si necesita ayuda para determinar si la bancarrota es la elección correcta para usted, o si necesita ayuda para declararse en bancarrota, la Fundación de educación financiera de la familia puede ayudar. Ofrecemos cursos pre y post bancarrota con asesores de crédito certificados y con conocimientos que conducen el camino. También ofrecemos asesoría en línea y por teléfono en bancarrota. Llame al 1-877-789-4172 para una consulta gratuita o vaya a www.ffef.org para aprender más.

En conclusión
mientras que es importante pagar sus deudas, la deuda no debe consumir su vida. Las facturas médicas ocurren, y es importante hacer frente a la situación y utilizar las herramientas a su disposición. Usted encontrará la paz de la mente como usted viruta lejos en su deuda médica hasta que eventual, usted es libre de él.